Стоимость расчетно-кассового обслуживания в популярных банках

Тарифы РКО настолько разные, что разобраться в них бывает сложно даже опытному предпринимателю с экономическим образованием. Но к вопросу выбора кредитно-финансовой организации для сопровождения бизнеса нужно отнестись ответственно.

Критерии выбора финансовой организации

Открыть расчетный счет для ИП или ООО можно в ближайшем отделении банка, но лучше сравнить несколько предложений и выбрать более выгодное.

Стоит обратить внимание на следующие критерии:

1. Стоимость услуг и сервисов. Цены проведения операций регламентируются на государственном уровне, но кредитно-финансовые учреждения имеют право включать в тарифные планы дополнительные опции, стоимость которых может отличаться от предложений конкурентов.
2. Перечень предлагаемых банковских продуктов. Если выбранная финансовая организация не ведет валютные счета, не предоставляет инкассацию или не подключает POS-терминалы, а предприятию это необходимо, то придется переплачивать за услуги посредников.
3. Длина операционного дня. Операции по расчетно-кассовому обслуживанию проводятся в рабочее время. Лучше выбрать банк, у которого этот отрезок времени более продолжительный.
4. Наличие интернет-банкинга и приложения для смартфона. Специальное ПО упрощает работу со счетом и позволяет получить отчет в любое время суток. Важно оценить функциональность и безопасность приложения.
5. Надежность. ЦБ отзывает лицензии некоторых кредитно-финансовых организаций, а их клиентам приходится ждать решения вопросов со счетами. На надежность банка укажут финансовые показатели, сообщения в СМИ и рейтинги агентств.

Обзор тарифов в популярных банках

Большинство банков в рамках расчетно-кассового обслуживания предлагают похожие условия для ИП и ООО, так что разделять тарифные планы по правовым формам предприятий-клиентов нецелесообразно. Однако некоторые тарифы могут быть заведомо более выгодными или для общества с ограниченной ответственностью, или для предпринимателя.

Предложения для физических лиц

Частное лицо-предприниматель может работать без обслуживания расчетного счета, но есть ограничения: при наличной оплате нельзя заключать договора на сумму более 100000 руб. (кроме сделок с физическими лицами: покупателями, получателями услуг). Без расчетного счета бизнесмен не сможет принимать или совершать платежи, оплачивать налоги через интернет.

Законом не запрещено использовать личную карту, но транзакции, связанные с бизнесом, может заблокировать банк. Это соответствует требованиям инструкции ЦБ. ИП придется раскрыть ФНС информацию об источнике средств, поступающих на карту, ведь если это деньги от бизнеса, то они должны облагаться налогом. Есть трудности и для контрагентов: партнер заплатит 13% подоходного налога от суммы перевода физическому лицу и страховые взносы.

Сразу несколько банков предлагает для индивидуальных предпринимателей выгодные варианты сотрудничества (рассматриваются стартовые тарифы):

1. Точка Банк. Открытие и ведение счета осуществляются бесплатно, отсутствует комиссия за переводы, снятие наличных, внесение выручки от эквайринга. Комиссия для других входящих платежей — 1%, если сумма меньше 300 тыс. руб. Ставка эквайринга — 2,3%. Валютные платежи — 30 долларов.
2. Тинькофф Банк. Ведение счета — от 490 руб.мес. Для новых клиентов обслуживание бесплатно первые 60 дней. Доступны 3 бесплатных платежки в месяц, каждая последующая — 49 руб. Комиссия за переводы частным лицам — 1,5% + дополнительно 99 руб. На остаток начисляется 2%. ИП могут перевести на личные карты Тинькофф до 400 тыс. руб. бесплатно.
3. Модульбанк. Абонентской платы, ограничений по оборотам и процентов на остаток нет. Переводы юридическим лицам и ИП — по 90 руб., физлицам — 0,75% от суммы меньше 300 тыс. руб., снятие наличных в любых банкоматах — 2,5-5%. Комиссии на пополнение выгодные — в рамках 0-0,5%.
4. Сбербанк («Легкий старт»). Можно заказать корпоративные карты, воспользоваться банковскими гарантиями, онлайн-кассой, зарплатным проектом, инкассацией. Подключение и обслуживание бесплатные. Доступно 100 платежей без комиссии.
5. Совкомбанк. Предлагается сервис упрощенной регистрации ИП, эквайринг с гибкими комиссиями, овердрафт для постоянных клиентов, зарплатные карты «Халва». Стоимость исполнения платежного поручения — 50 руб. за каждый, комиссия за внесение наличных — 0,15%.

Многие банки предлагают услугу резервации номера счета. Это необходимо, если нужно отправить реквизиты контрагентам.

Юридическим лицам

ООО расчетный счет необходим, если компания планирует проводить взаиморасчеты с другими организациями.

Также р/с нужен, чтобы:

• не переживать о соблюдении лимита кассы;
• уплачивать сборы и налоги;
• проводить операции в онлайн-банке;
• организовывать выплату заработной платы;
• иметь возможность превысить лимит одной сделки (100000 руб.).

Для владельцев расчетных счетов в банке Открытие тарифы предлагаются разные — есть варианты для новых или небольших предприятий, участников ВЭД, бизнеса с большим оборотом или количеством платежей. Такое же разнообразие предлагают Тинькофф, ВТБ, Сбербанк и другие кредитно-финансовые организации.

Наиболее выгодные тарифы РКО для юридических лиц предлагают такие банки:

1. Промсвязьбанк. Юридическим лицам предлагаются бесплатно открытие и ведение рс (6 месяцев), а также подключение интернет-банкинга и платежи (5 месяцев, далее по 100 рублей). Комиссия за снятие наличных на зарплату — 0,5%, услуга «Интернет-банк» стоит 99 руб.мес., за переводы физическим лицам снимают 0-10% (зависит от суммы). Новым клиентам доступны бесплатная консультация бухгалтера по выбору режима налогообложения, решение юридических проблем, удвоение бюджета на рекламу в интернете. За дополнительную плату есть услуга регистрации товарного знака онлайн.
2. ВТБ. Открытие расчетного счета в ВТБ, первые 12 месяцев обслуживания бесплатны, как и внутрибанковские платежи клиентам, интернет-банк, 5 переводов в месяц в другие финансовые организации без ограничений по сумме. Комиссия за внесение наличных — 0,5%. Новые клиенты получают приятные бонусы: 5000 руб. на рекламную кампанию в Яндекс.Директ + настройка, скидка на онлайн-кассы, месяц бесплатного размещения на HH, до 50000 руб. рекламного бюджета на My Target, бесплатная телефония 8(800), скидка 50% на дистанционное юридическое сопровождение.
3. Почта Банк. Бесплатные оформление счета, корпоративная карта, подключение банкинга и мобильного приложение, внесение выручки и СМС-уведомления. На остаток от 50000 руб. начисляется 5% (не на всех тарифах). Обслуживание счета «Стартап» — 900 руб. в месяц (первые 2 — бесплатно). В рамках тарифа доступны 5 бесплатных переводов в месяц. Комиссия за снятие наличных — 2,5%, лимит в месяц — 500000 руб.
4. РКО РайффайзенБанк. Обслуживание по тарифу «Стартовый» стоит 990 руб. в месяц (со скидками при авансовой оплате). Каждый платеж — 25 руб. Стоимость пользования мобильным приложением — 190 руб. в месяц, СМС-информирование — 190 руб. в месяц. Комиссия за перечисления физическим лицам (кроме заработной платы) — 0% при сумме до 100000 руб.
5. Открытие. Минимальный тариф включает 3 бесплатных платежа в месяц (далее — 100 руб. за каждый), бесплатные переводы частным лицам (до 100000 руб.), снятие наличных по «Бизнес-карте» под 0,99% (до 100000 руб.).

Счет для ООО лучше открывать сразу, еще на этапе оформления деятельности.

Как рассчитать выгоду от тарифа

Чтобы рассчитать, какой тариф банка будет выгоднее, предпринимателю или учредителю ООО нужно знать приблизительное количество исходящих платежей в месяц, объем переводов физическим лицам (кроме зарплаты), среднюю сумму снятия наличных.

Не лишним будет уточнить стоимость обслуживания счета, возможность выпуска корпоративных и зарплатных карт, подключения эквайринга, наличие услуги контроля ВЭД и дополнительных опций, которые могут понадобиться в перспективе.