Какой банк лучше выбрать для открытия расчетного счета для ИП и ООО

Банк для ИП можно выбрать любой, вне зависимости от адреса регистрации. Индивидуальный предприниматель может открыть счет, когда захочет, но желательно сделать это как можно скорее. Через расчетный счет (далее — р/с) начинающий бизнесмен может проводить безналичную оплату, выводить активы, а по мере расширения своего дела — вести операции с валютой, перечислять заработок сотрудников на их банковские карты или активировать эквайринг.

Сравнение тарифных планов в популярных банках для открытия расчетного счета

Выбирая банк, следует принимать во внимание различные критерии: уровень надежности по результатам оценки отечественного и международных рейтинговых агентств, наличие дополнительных опций, отношение к клиентам, качество обслуживания и т.д. Ключевую роль часто играют затраты на расчетно-кассовое обслуживание (далее — РКО).

Банк Тинькофф

В рейтинге Business Banking за 2017 г. Тинькофф расположился на 1-м месте по стоимости ведения счета ИП, на 2-м — в списке лучших по версии пользователей портала banki.ru. Банк получил высокую оценку кредитоспособности (А) от АКРА и неоднократно ее подтверждал, часто является лидером в сравнительных обзорах крупных финансовых порталов.

Бизнесменам предлагается 60 дней обслуживания бесплатно, есть удобное приложение для дистанционной работы, начисление процентов (6%) на остаток. При открытии р/с новый клиент получает бесплатную бухгалтерию, эквайринг, зарплатный проект. Отправка платежей без задержек. Операционный день длится с 4.00 до 21.00 по московскому времени.

Подключение к тарифному плану бесплатное. Ведение счета стоит не менее 490 руб./месяц, максимально придется заплатить 4990 руб./месяц. Тинькофф подходит для начинающих и тех, кто не готов сильно тратиться при минимальных требованиях к РКО.

Модуль Банк

Модуль (бывший Региональный кредит) позиционируется как цифровой банк, который сотрудничает только с бизнесом малой и средней величины. ИП для начала обслуживания нужен только паспорт.

Счет оформляется бесплатно (в рамках любого тарифа) и быстро. Ведение обойдется в сумму до 4900 руб./месяц. Для ИП, которые не готовы на старте тратить большие деньги, есть тариф с нулевой стоимостью оформления и сопровождения.

Сфера — банковский сервис от финансовой группы Брокеркредитсервис (БКС). Ее приоритетом является работа с ИП и юридическими лицами. Банк не имеет отделений, взаимодействие с клиентами ведется дистанционно. Доступ к услугам можно получить во всех городах с отделениями БКС: Новосибирск, Москва, Пермь, Санкт-Петербург, Калининград и др.

Предпринимателям на УСН бесплатно предлагается бухгалтерия и электронная подпись, однако софт для работы на iOS отсутствует. После начала обслуживания можно воспользоваться бонусами от партнеров: месяц бесплатного размещения вакансии на HH, 3 месяца доступа к программе для учета товара EKAM, 2 месяца телефонии от МТТ и федеральный номер 8-800.

Промсвязьбанк

Стартовый тариф в надежном банке с государственной долей в капитале подойдет небольшим ИП, которые стремятся сэкономить. Дополнительно предлагаются экспресс-кредиты по упрощенной схеме оформления.

Сбербанк

Самый крупный российский банк предлагает открытие и ведение счета, переводы частным лицам (в пределах лимита), онлайн-банкинг бесплатно. В рамках платного обслуживания доступны топовые услуги для бизнеса: эквайринг, овердрафт, зарплатный проект, банковские карты для удобного проведения безналичных расчетов, контроль ВЭД.

При открытии счета предлагаются бонусы: продвижение в социальной сети «ВКонтакте», настройка контекстной рекламы, доступ к кабинету myTarget с рекламным бюджетом, лицензионный ключ к программам «1С:БизнесСтарт», CRM FreshOffice, месяц размещения на HH и возможность просмотра базы резюме в течение недели.

Банк Открытие

Доступно 5 планов, в том числе один с бесплатным открытием и ведением счета. Для новых клиентов есть специальные условия: отсутствует комиссия за ведение р/с и использование корпоративной карты в течение полугода. Предпринимателей также могут заинтересовать предложения от партнеров («Яндекс.Директ», «ВКонтакте»).

Восточный банк

В банке Восточный можно подключить необходимые услуги, не переплачивая за неиспользуемые. При авансовой оплате клиент получает скидку 15%.

Райффайзенбанк

Предприниматель может зарезервировать номер счета онлайн и получить скидку 25% при предварительной оплате тарифа. Райффайзенбанк выпускает корпоративные кредитные карты с продолжительным грейс-периодом (до 45 дней без процентов). Комиссия за обналичивание на зарплату составляет 0,5%, на другие цели — от 1,6%. На счет физического лица бесплатно можно перечислить от 30 до 700 тыс. руб. (зависит от тарифа).

Точка банк

Точка отличается одним из самых быстрых и практичных интернет-банкингов. Платежи проводятся круглосуточно. Можно настроить импорт/экспорт информации с бухгалтерскими программами «Эльба», «1С», «Мое дело». Если Точка не первый обслуживающий банк клиента, то все шаблоны и реквизиты партнеров будут перенесены автоматически. Для самозанятых на упрощенной системе налогообложения кредитная организация самостоятельно заполняет декларацию.

Совкомбанк

Совкомбанк предлагает бизнесменам 8 тарифов. Открытие бесплатное, а ведение счета обойдется в сумму от 0 до 3000 руб. Большинство операций можно проводить онлайн. Есть документарное инкассо — услуга, предлагаемая немногими российскими банками. В отличие от стандартного перевода инкассо дает дополнительные гарантии безопасности.

Локо-банк

Открыть счет можно онлайн, а документы отправить через курьера. При предварительной оплате банк предлагает 7-17% скидки. Оформление и обслуживание не оплачиваются в рамках тарифа “Свое дело”. Стоимость поручения на совершение платежа — 89 руб. За переводы в пользу частных лиц взимается 2-10%, на личный счет можно выводить средства без ограничений по сумме.

Клиентам предлагается удобный интернет-банкинг с поддержкой новых версий интернет-браузеров, есть программное обеспечение для iOS. Вход в защищенную зону сайта осуществляется с предоставлением USB-ключа. Смс-информирование платное — 250 руб. ежемесячно.

Альфа-банк

Для всех тарифов ведение счета обойдется на 20% выгоднее, если платить авансом. При предварительной оплате за 9 месяцев еще 3 счета будут вести бесплатно. Выбор тарифов широкий. Краткий обзор стоимости услуг представлен в таблице.

При открытии счета клиент получает до 50 тыс. руб. на продвижение и рекламу в интернете, подбор персонала на HH, 6 месяцев бесплатного использования сервиса «Битрикс24».

УБРиР

УБРиР активно открывает отделения нового формата для сотрудничества с представителями бизнеса. Работники банка окажут помощь в подготовке документов для регистрации ИП и бесплатно предоставят консультацию. Стоимость открытия и ведения счета в некоторых тарифах нулевая, расширенный пакет предлагается по выгодным ставкам. Для ИП есть возможность бесплатно установить POS-терминалы. ООО может застраховать предприятие по одной из предложенных программ.

ДелоБанк

Онлайн-банк предлагает набор востребованных услуг для небольших по оборотам предприятий. Есть упрощенный тариф с бесплатным оформлением и ведением счета для начинающих бизнесменом. Безвозмездно выпускаются дебетовые карты, в том числе зарплатные и корпоративные. В отзывах единственным недостатком упоминаются дорогостоящие платежные поручения (87 руб.).

Веста Банк

Долгое время банк работают исключительно с крупным бизнесом, но сейчас переориентировался на малые предприятия. Межбанковский перевод стоит 20 руб. (“Без бюрократии”), в “Стартапе” — 89 руб., в тарифе “Все включено” есть 200 бесплатных платежей. Комиссия за выдачу наличных — 1%. ИП могут бесплатно переводить на личные счета до 300-500 тыс. руб. в зависимости от плана обслуживания.

Эксперт банк

Открытие бесплатное, ведение счета стоит от 0 руб. (“Экономный”) до 4790 руб. (“Все включено”). Наличными можно получить до 700 тыс. руб. без комиссии, одно платежное поручение обойдется в 0-85 руб., а на остаток собственных средств начисляется 5% годовых.

Росбанк

Оформление и ведение счета первые 60 дней в Росбанке бесплатные, в дальнейшем — от 590 руб./месяц. Внутрибанковские платежи, 3 платежных поручения в месяц, смс-уведомления и выпуск карты тоже не требуют дополнительного вложения средств (тариф “Белый”). На ежедневный остаток по счету начисляется процент.

Где лучше открыть счет индивидуальному предпринимателю

Оптимальные банки для открытия счета ИП:

• МодульБанк;
• ЛокоБанк;
• Тинькофф;
• Точка;
• УБРиР;
• АльфаБанк;
• Промсвязьбанк;
• ДелоБанк.

Их основными преимуществами являются приемлемая для ИП стоимость РКО, начисление процента на остаток, быстрые переводы. Оформить заявку в перечисленных организациях можно за короткий промежуток времени.

Где выгоднее для ООО

Для юридических лиц подходят:

• Сбербанк;
• ЛокоБанк;
• АльфаБанк;
• Промсвязьбанк;
• Точка;
• Тинькофф;
• МодульБанк;
• УБРиР;
• Открытие;
• Совкомбанк.

Банки предлагают широкий выбор тарифов, поддержка работает круглосуточно, при необходимости предлагается изменить тарифный план на произвольный.

Какие банки открывают расчетный счет бесплатно

В большинстве банков р/с можно открыть буквально за полчаса-час даже без личного посещения отделения. Доступна услуга резервации номера, копии бумаг можно отправить по электронной почте, а договор курьер привезет в любое удобное место.

Бесплатное оформление предлагают Сбербанк, Райффайзенбанк, Тинькофф, Альфа-банк, ЛокоБанк, ДелоБанк, ВТБ, Веста, Восточный, МодульБанк, Точка, Совкомбанк. Многие из перечисленных обслуживают бесплатно весь период сотрудничества. Тинькофф, Точка, Альфа-банк и др. предлагают несколько месяцев без оплаты при оформлении нового счета.

Но не всегда бесплатная услуга на практике является таковой. В Райффайзенбанке обязательно оформление образцов подписей. Услуга стоит 500 руб. В Сбербанке тоже нужно заплатить 250-500 руб. (точная сумма зависит от региона). Но оформление карты необязательно. Вместо этого нужно просто подписать справку, согласно которой проверка транзакций будет осуществляться с помощью смс-сообщения. Карту можно оформить позже.

Список документов для открытия

Типовой перечень бумаг сформирован ЦБ РФ. Список различается в зависимости от характеристик создаваемого счета. Каждый банк предъявляет собственные требования, несоответствие которым может послужить причиной отказа.

С минимальным пакетом документов можно обратиться в Сбербанк, УБРир, МодульБанк, ЛокоБанк, Тинькофф, Веста, Точка.

Для ИП

Индивидуальному предпринимателю потребуются:

• удостоверение личности (для граждан России — это оригинал паспорта);
• свидетельство о регистрации;
• анкета-заявление;
• карта с образцами подписей и печати;
• информация о предпринимателе (бланк анкеты можно скачать с веб-ресурса или заполнить в отделении);
• документы, подтверждающие положение лиц, подписи которых имеются в образце;
• паспорта лиц, чьи подписи имеются в карте (оригиналы, но если образец заверен, то подойдут ксерокопии).

Если с момента оформления прошло более 3 месяцев, то дополнительно нужно предоставить:

• копию декларации;
• копию бухгалтерской годовой или промежуточной отчетности (баланс);
• копию аудита по итогам отчетности, которая подтверждает достоверность информации и соответствие правилам ведения учета;
• справку об отсутствии задолженности перед ФНС (срок действия документа — 3 месяца со дня выдачи).

Список незначительно отличается в разных кредитно-финансовых организациях. Следует уточнять информацию на официальном веб-ресурсе, по телефону или при личном визите у менеджеров.

Для ООО

Юридические лица подают больший пакет документов, чем ИП.

Перечень включает:

• учредительный договор (оригиналы и копии, заверенные представителем налоговой службы, нотариусом, специалистом банка);
• оригинал выписки из реестра по форме Р5007;
• карта с образцами подписей и печатей (заверяется нотариально или менеджером банка, если присутствуют все лица, чьи данные имеются на образце);
• сведения о фирме (информацию нужно внести в анкету по форме банка);
• выписка из реестра (оригинал);
• подтверждение полномочий на распоряжение счетом третьих лиц, которые перечислены в карточке;
• патенты и лицензии (если имеются).

Банк Точка требует информацию о лицах, владеющих от 25% капитала, отзывы деловых партнеров и других кредитных учреждений (ранее обслуживавших бизнесмена). Нужно подтвердить платежеспособность (если фирма работает больше 3 месяцев). Для этого следует предоставить бухгалтерский баланс, декларацию, бумаги, удостоверяющие отсутствие задолженности перед налоговой службой, заключение независимых аудиторов.

Для заключения договора в Сбербанке необходимо предоставить СНИЛС, доверенность и удостоверение личности представителя (если оформлением занимается посредник), а также подтверждение от ЦБ на право заводить счет. Последнее требование распространяется на организации, которые открывают бюджетные р/с.

Обязательно ли требуется расчетный счет

Согласно законодательству, предприниматели не обязаны открывать р/с, однако существует лимит на сумму одной сделки в 100 000 руб. наличными. Многие фирмы не готовы делить оплату на несколько договоров. Удобнее сразу заняться оформлением р/с, чтобы далее не возникало трудностей. Обществу с ограниченной ответственностью счет требуется обязательно.

Нужно ли уведомлять налоговую

До 2014 г. ИП и ООО должны были направлять уведомление о начале обслуживания в банке в госфонды и налоговую службу самостоятельно. Теперь это делает сама кредитная организация. Так что достаточно подготовить анкету и предоставить документы — остальное сделают специалисты.

Почему могут отказать

Распространенные причины отказа:

1. Сомнительная деловая репутация. Компания может попасть в перечень ненадежных по версии банков или Росфинмониторинга из-за просрочек по кредиту, алиментам, налогам, открытия большого количества счетов, блокировки.
2. Неполный пакет документов, ошибки и неточности в анкете. Это легко исправить, но будут временные затраты.
3. Проблемы с бюджетными органами. Неуплата налогов, сборов, взносов и пошлин может сказаться на репутации.
4. Статистика. Все банки соблюдают распоряжения ЦБ. Ежегодно кредитные организации направляют отчеты, в том числе по количеству отказов. Если процент окажется нулевым, это вызовет подозрения регулятора. Поэтому некоторым компаниям может быть отказано ради статистики.

Лояльны к клиентам Точка, МодульБанк, Тинькофф, УБРиР.

Какой банк лучше выбрать исходя из условий и предоставляемых услуг

Хороший банк предлагает несколько вариантов обслуживания для разных целей, форм предприятий и оборотов на выбор. Лучше, чтобы услуги были автономными и подключались по необходимости. Это позволит сэкономить на неиспользуемых опциях, которые по умолчанию входят в тариф.

Ежемесячное обслуживание

В Сбербанке сопровождение счета бесплатное. В Тинькофф и АльфаБанке те же условия, если отсутствуют транзакции. В МодульБанке есть бесплатный тариф, но это не станет плюсом из-завысоких комиссий.

Подключение интернет-банкинга

Дистанционное управление счетом может осуществляться через стандартный браузер или специальную программу, устанавливаемую на компьютер или смартфон. Тарифы в интернет-банкинге ниже в сравнении с транзакциями в отделении. Подключение и обслуживание в большинстве организаций бесплатное, так что нужно ориентироваться на удобство использования личного кабинета.

Межбанковские переводы физическим и юридическим лицам

У большинства банков есть лимит на 2-5 транзакций, по которым проценты не начисляются. Поэтому следует исходить от предполагаемого количества переводов партнерам, выбирая кредитное учреждение для РКО.

Налоговые и бюджетные переводы

Платежи в пользу бюджетных организаций осуществляются без комиссии. Исключение — Райффайзенбанк и Россельхозбанк, которые берут за транзакции 35 руб. и 30 руб. соответственно.

Обналичивание средств

Снятие денег во многих банках облагается большими комиссиями. Менеджеры во время оформления предлагают бизнес-карту, которая представляется лучшим способом вывести средства, но и это выгодно не всегда.

В Сбербанке, например, за снятие нужно отдать 2%, а со 2-го года стоимость пользования картой — 2,5 тыс. руб. (до этого — 0 руб.). В Тинькофф при обналичивании менее 400 тыс. руб. комиссия составит 1,5%. В АльфаБанке не только дорогое обслуживание карт, но и платный вывод средств.

Оформление корпоративных карт

Корпоративная карта подходит для совершения расходов без обналичивания денег, но отдельные кредитные организации ограничивают виды трат. Нужно внимательно проверить договор на вписанные дополнительные опции. Наиболее распространена услуга “обязательной” страховки.

Начисление процента на остаток

В РКО начисление процентов на остаток по счету появилась относительно недавно. Но и тут нужно тщательно изучать договор. В Тинькофф, например, начисляется 6%, но максимум 3 000 руб. Проценты рассчитываются от минимального месячного остатка. А так как предприниматель регулярно совершает операции, услуга оказывается бесполезной.

Немного более выгодные условия в МодульБанке. На остаток от 30 000 руб. начисляется 3%. Процент полностью зависит от суммы поступлений.

Онлайн-бухгалтерия

Услуга позволяет сэкономить время, отчитываясь в ФНС удаленно. Есть специальные сервисы с широким функционалом — «Эльба» или «Мое Дело», но некоторые банки предлагают аналогичные функции бесплатно (правда, упрощенные). Нет только опций товарного учета, истории движения по складу, выставления счетов, расчета командировочных и отпускных, которые присутствуют в сервисах «Эльба» и «Мое дело». Банки предлагают бухгалтерский учет для ИП на упрощенной системе, без кассового аппарата и наемных работников.

Рекомендации и советы

Выбирая оптимальный вариант кредитной организации для РКО, нужно проанализировать следующие критерии:

1. Интеграция со сторонним ПО. Интернет-банкинг может передавать данные в сервисы «Мое Дело», «Эльба», «1С», «Кнопка», «Мой склад».
2. Перечень необходимых функций. Следует определиться, что будет необходимо в ежедневной деятельности. Возможно, потребуется POS-терминал для приема карт или контроль ВЭД, так что выбирать банк следует с оглядкой на потребности.
3. Банки, в которых обслуживаются контрагенты. При прочих равных лучше открыть р/с в той же кредитной организации, с которой сотрудничают основные партнеры. Это позволит сэкономить на комиссиях и ускорит время обработки операций.
4. Проценты на остаток. Иногда они покрывают стоимость обслуживания или немного ее снижают.
5. Время обработки транзакций. Одни банки отправляют деньги круглосуточно, а другие производят транзакции только в течение рабочего дня.
6. Наличие кредитной линии и овердрафта — способ отыскать денежные средства в кратчайшие сроки и с низкой ставкой. Это удобно в отдельных видах бизнеса.

Кредитное учреждение для ИП должно входить в систему страхования. В 2014 г. ИП законодательно приравняли к физлицам, так что при потере лицензии банком им обеспечивается возврат депозита на сумму не более 1,4 млн руб. На ООО страхование не распространяется.

Банк должен быть надежным, не требовать особых усилий в повседневном взаимодействии и бюджетным в обслуживании. Важны наличие большого количества офисов и разветвленная сеть банкоматов, скорость совершения транзакций, возможность работать с любого устройства, подключенного к интернету.

Отзывы клиентов

Анатолий, 32 года, Ижевск: “Открыл счет в банке Дело — теперь у меня минимум забот. Есть облачная бухгалтерия, специалисты рассчитывают налоги, проверяют контрагентов. Удобно делать аналитику”.

Карина, 46 лет, Саратов: “За пару лет совместной работы с Модульбанком убедилась в их лояльности и ответственном отношении. Со счетами все в порядке, платежи приходят моментально, безопасность на высшем уровне”.

Выберите банк с помощью калькулятора РКО и откройте расчетный счет онлайн прямо сейчас!