Какие документы необходимы для открытия расчетного счета в банке

В этой статье вы сможете узнать, какие необходимы документы для открытия расчетного счета.

Перечень документации

РС (расчетный счет) для индивидуальных предпринимателей или ООО (обществ с ограниченной ответственностью) является обязательным пунктом в трудовой деятельности. Любые финансовые операции в компании должны проходить непосредственно через него.

Первое, с чего должно начинаться открытие расчетного счета, — это подготовка оригиналов и нотариально заверенных копий ценных бумаг. Перечень бумаг разрабатывается ЦБ РФ, однако многие банки могут изменять его. Если вы заблаговременно решили вопрос выбора места открытия РС, ознакомьтесь с тем списком документов, который нужен коммерческой организации.

Индивидуальным предпринимателям открывать счет не обязательно, если размер расчетов не превышает сумму в 100 000 руб. за одну операцию. Все денежные переводы ниже этой суммы должны осуществляться через наличный расчет.

Список документов для финансовых структур отличается большим объемом, что определяется спецификой их деятельности.

Для индивидуальных предпринимателей

1. Заявление на открытие расчетного счета и анкета. Бланки этих бумаг выдаются в отделении банка, в котором вы открываете РС.
2. Доверенность и удостоверение личности доверенного лица.
3. ИНН.
4. Паспорт открывающего РС лица.
5. Свидетельство о регистрации ЮЛ, данные из ЕГРИП.
6. Банковская карточка. В этом документе указаны участники процедуры и зафиксированы образцы печатей и подписей. Бумаги должны быть заверены нотариально.
7. Должностные и личные документы лиц, которые перечислены в банковской карточке. На этом этапе необходимо нотариально заверить оригиналы паспортов.
8. Договор.
9. Лицензия или патент на деятельность (при наличии).

Банк может запросить финансовую документацию ИП за текущий год, например:

1. Бухгалтерский отчет за текущий год либо с момента создания компании (если ее возраст меньше года).
2. Аудиторская отчетность.
3. Налоговая декларация.
4. Справка (до трех месяцев) об уплате налогов и отсутствии задолженности перед ФНС.

Для юридических лиц

1. ИНН.
2. Заявление и анкета.
3. Свидетельство госрегистрации ЮЛ и выписка из ЕГРЮЛ.
4. Лицензия или патент на совершаемую деятельность (при наличии).
5. Устав, учредительный договор и все дополнительные внутренние документы компании.
6. Приказ или доверенность, касающаяся лиц (с паспортами).
7. Паспорт главного бухгалтера компании.
8. Нотариальная доверенность и паспорт.
9. Договор на обслуживание.

В некоторых случаях банк запрашивает такую информацию: адрес, описание собственности, различные финансовые бумаги.

Для нерезидентов РФ и специального расчетного счета

Представленный список является дополнением к общему перечню документов:

1. Документ о госрегистрации ЮЛ (например, данные об акционерах).
2. Документы, подтверждающие право подписи.
3. Документ из госреестра об иностранных компаниях, которые имеют аккредитацию на территории РФ.
4. Свидетельство о постановке на учет на территории РФ иностранных организаций.
5. Разрешение иностранного банка на открытие РС на территории РФ.

Требования к заверке документов

Заверение документов осуществляется в соответствии с ГОСТом. Каждый документ компании заверяется по особому алгоритму (требования к сшивке документа, месту размещения печати), в зависимости от типа бумаги (трудовая книжка, выписка из ЕГРЮЛ, паспорт).

Например, для налоговой службы в заверенных копиях документов следует указывать место хранения подлинников. ГОСТы на заверение документов редактируются один раз в несколько лет, поэтому на момент открытия РС нужно предварительно уточнить этот вопрос.

Порядок подачи документов

Клиент должен действовать в установленном законом порядке.

Подача заявления в банк

Данный этап состоит из нескольких шагов:

1. Подача онлайн-заявки через форму на сайте банка (заполняете анкету на сайте и ожидаете звонка от представителя для назначения встречи).
2. Составление доверенности и заверение бумаги у нотариуса. В ней должны быть прописаны право подписи в договоре РКО (расчетно-кассового обслуживания), возможность передачи документов и внесения денег на счет для оплаты банковских комиссий.
3. На встрече доверенного лица с представителем банка необходимо подписать договор на РКО.

Стандартный пакет

Перечень документов может отличаться, ниже предоставлены общие данные:

1. Паспорт доверенного лица и доверенность (нотариально заверенная).
2. Постановка на учет в налоговой.
3. Устав.
4. Выписка из реестра предпринимателей.
5. Приказ о назначении директора.
6. Печать (при ее наличии).

Как открыть счет на доверенности

По законодательству РФ для ИП и ЮЛ нет ограничений в открытии счета по доверенности. Однако не все банки оказывают данную услугу. Практикуют возможность открытия РС по доверенности:

• Сбербанк;
• УБРиР;
• Альфа-банк;
• Эксперт;
• Открытие;
• Промсвязьбанк;
• Райффайзен;
• Юникредит;
• Росбанк;
• Московский кредитный банк;
• Русский стандарт.

Доверенность на открытие РС должна быть нотариально заверена.

Дополнительные справки

РКО содержит в себе следующие услуги:

• эквайринг;
• валютный контроль;
• зарплатный проект;
• корпоративные карты;
• мобильный банк.

Рко рекомендации: так как банки устанавливают собственные расценки на РКО, стоит обращать внимание на стабильность компании, ознакомиться подробно с сайтом, продумать тарифы и необходимые пакетные услуги.

Куда необходимо обратиться

Выбор банка будет зависеть от специфики работы компании, от условий, которые предлагает коммерческая организация, и от удобства использования предоставляемых ресурсов. При выборе стоит учитывать время ее работы, клиентоориентированность и систему тарифов.

На официальном сайте необходимо посмотреть перечень документов для открытия РС. Далее вы подписываете договор с банком, уточняете информацию по дополнительным услугам, об онлайн-сервисе.

Нужно ли уведомлять госслужбы об открытии расчетного счета

Уведомление об открытии расчетного счета является завершающим этапом процесса государственной регистрации компании.

В этом году были внесены изменения в закон, который определяет порядок информирования госслужб юридическими лицами. ИП и ЮЛ не информируют ФНС об открытии счетов на территории России: это право на себя принял банк.

При открытии РС банк обязан проинформировать об этом ФНС за пять рабочих дней, предоставив службе сведения о компании: наименование, адрес и реквизиты счета (КПП, ИНН, корреспондентский счет, БИК, номер счета), наименование организации, номер и дату договора, номер и дату открытия расчетного счета, данные свидетельства ЮЛ или ИП о постановке на учет в ФНС, код отделения налоговой службы, должность и контакты сотрудника.

При изменении расчетного счета и смене данных банк должен информировать ФНС, выписку делать также должен он.

Индивидуальный предприниматель или Общество с ограниченной ответственностью должны самостоятельно сообщать об открытии расчетного счета ФНС только в том случае, если расчетный счет находится за пределами РФ. В течение тридцати календарных дней с момента открытия счета за границей необходимо проинформировать об этом ФНС через онлайн-программу «Налогоплательщик ЮЛ», которая размещена на официальном сайте ФНС.

Изменение алгоритма информирования коснулось и ПФР (Пенсионного фонда России). После 2015 года компании прекратили самостоятельно уведомлять ПФР и ФСС об открытии РС: эту функцию взял на себя банк. Он обязуется передавать сведения в эти государственные службы не позднее пяти дней с даты открытия или закрытия счета.

Могут ли отказать и по каким причинам

В самом начале работы компания может столкнуться со сложностями, например с отказом в открытии РС. Причины, по которым это происходит, следующие: подозрение в причастности компании к отмыванию денег, темная кредитная история, налоговые задолженности, неблагонадежная репутация и т.д.

Существуют причины, по которым вам могут отказать в открытии РС:

• сложности с юридическим адресом;
• проблемы с документацией;
• трудности при открытии счета;
• сомнительная репутация компании;
• финансовые махинации»фирм-однодневок».

Покупка предприятия с открытым счетом в банке

Покупка существующего предприятия.

Когда вы покупаете уже существующее предприятие, у которого имеется расчетный счет в банке, необходимо удостовериться в том, что компания располагает всеми необходимыми ценными бумагами, лицензиями, патентами, разрешениями на деятельность и чистой кредитной историей.

В процессе аудиторских проверок (при анализе действующей документации) могут быть выявлены нарушения. Чтобы избежать проблем, стоит открыть новый РС, что будет гарантировать чистоту проводимых финансовых операций.

Список банков, открывающих расчетный счет с минимальным пакетом документов

• Банк-Бизнес;
• RKO Банк;
• Альфа-Банк;
• Тинькофф.

Популярные банки для компаний и предпринимателей:

• Райффайзен;
• Сбербанк;
• ВТБ 24;
• Модуль.

Многие банки России оптимизировали процесс взаимодействия с клиентами через разработку дополнительных опций и услуг: открытие РС для компании составляет 0 руб., а дальнейшее обслуживание клиента — от 0 до 7,5 руб. в месяц. Сумма в данном случае формируется тарифом, который выбрал для себя клиент.

Дополнительные предложения кредитных организаций: скидки новым клиентам, моментальное предоставление реквизитов, персональная круглосуточная поддержка, небольшие комиссии по денежным операциям.

Подайте заявку на открытие расчетного счета ИП или ООО онлайн бесплатно прямо сейчас, а документы соберете потом!