Что такое интернет-эквайринг: популярные предложения от банков

Многие люди совершают покупки онлайн, так как это удобно и экономит время. Для оплаты предусмотрен сервис интернет-эквайринга, который становится все более распространенным. Услуга позволяет оплачивать товары кредитными, дебетовыми картами.

Что такое интернет-эквайринг

С развитием онлайн-бизнеса возможность совершать платежи на сайте с помощью карты становится необходимостью. Банки предоставляют организациям услугу эквайринга, что позволяет потребителям осуществлять оплату в интернете. На сайт устанавливается специальный интерфейс, который заменяет обыкновенный платежный терминал. Подключение компаний, осуществляющих электронную торговлю, производится банком-эквайрером при помощи сервис-провайдеров, обеспечивающих защиту платежей.

К оплате принимаются такие распространенные карты, как Visa, MasterCard, JCB, UnionPay, «Мир».

Функции и особенности

Эквайринг предоставляет потребителям возможность оплачивать покупки в интернете. Это удобно. Предпринимателю такая услуга позволяет повысить конкурентоспособность, заслужить доверие покупателей, увеличить прибыль.

Владелец интернет-магазина должен выбрать подходящую по условиям банковскую организацию и заключить с ней договор на подключение услуги эквайринга. За каждую проведенную операцию взимается комиссия, которая в зависимости от банковского учреждения составляет 2-4% суммы перевода. Деньги зачисляются на счет в течение времени, указанного в соглашении.

Как подключить интернет-эквайринг на сайте

Можно выделить несколько этапов подключения эквайринга на сайте:

1. Выбирается банковская организация. Надежными для реализации эквайринга считаются Сбербанк, ВТБ 24, Тинькофф, Альфа-Банк, Промсвязьбанк. Также можно воспользоваться услугами платежных агрегаторов, предоставляющих возможность платить с помощью карты.
2. Заполняется заявка на официальном сайте банка либо в региональном отделении. Для подключения услуги эквайринга требуется пакет документов, список которых приведен на сайте.
3. Заявление рассматривается в течение нескольких дней. Если заявка одобрена, то с банком заключается договор в одном из отделений.
4. Настраивается веб-интерфейс сервиса. Техническая поддержка банка предоставляет инструкции по настройке интернет-эквайринга. Если, следуя указаниям, настроить интерфейс не получается, то можно обратиться в специализированный центр.
5. После настройки производится тестовый платеж. Это необходимо, чтобы убедиться, что сервис работает правильно.

Принцип работы услуги

В число участников операции по проведению платежей через сервис эквайринга входят владелец банковской карты, онлайн-магазин, выпустивший карту банк, платежная система и банк-эквайрер. Проведение транзакции включает следующие этапы:

1. Потребитель выбирает товар, услугу в онлайн-магазине. Для оплаты нужно ввести номер карты, срок ее действия, имя, фамилию держателя, а также трехзначный код на обратной стороне банковского документа.
2. Банк-эквайрер получает предоставленную покупателем информацию, отправляет запрос в платежную систему для проверки данных.
3. Система делает запрос авторизации платежа у банка, выпустившего карту. Проверяются баланс и срок действия карты. Сервис запросит подтверждение кодом, который должен прийти на номер мобильного телефона потребителя.
4. Выпустивший карту банк передает отчет в платежную систему, откуда данные отправляются банку-эквайреру.
5. В случае одобрения платежа средства списываются с карты покупателя.
6. Банк-эквайрер уведомляет владельца онлайн-бизнеса о проведении транзакции.
7. Покупатель получает уведомление о совершении операции. На электронную почту высылается чек.

Тарифы интернет-эквайринга

Комиссия, взимаемая банком-эквайрером за проведение оплаты, составляет от 2,5 до 4%. Размер процента зависит от выбранного тарифного плана или вида деятельности. Например, Тинькофф предлагает такие тарифы:

• простой (комиссия 2,69%);
• продвинутый (комиссия 2,49%);
• профессиональный (комиссия 2,19%);
• профессиональный с опцией «Премиум» (комиссия 2,09%).

Специальные условия действуют для благотворительных фондов, организаций, оказывающих услуги ЖКХ, компаний, продающих авиа- и железнодорожные билеты.

Достоинства и недостатки

Использование эквайринга имеет много преимуществ. Однако существуют и недостатки как для владельцев бизнеса, так и для потребителей.

Для покупателя

Выделяют такие преимущества:

• быстрая оплата товаров, услуг;
• защита платежа с помощью специальных технологий;
• возможность сохранения данных карты в системе;
• большой выбор товаров в онлайн-магазинах.

К недостаткам относят:

• возможность посмотреть товар только по фото на сайте;
• временные затраты на возврат денег, если товар не подходит.

Для продавца

Среди преимуществ использования сервиса отмечают:

• повышение конкурентоспособности;
• расширение базы клиентов;
• быстрое движение товара на рынке;
• увеличение прибыли;
• высокий уровень защиты транзакций;
• уменьшение рисков (например, приема фальшивых купюр);
• сокращение издержек;
• доступ к информации о транзакциях, тарифах, способах оплаты в личном кабинете.

Минусы эквайринга для продавца включают:

• наличие банковской комиссии за совершение операций;
• временной интервал между проведением платежа и поступлением средств на счет;
• недоверие некоторых людей к электронным сервисам.

Как защитить онлайн-транзакции

Оплата в интернете с помощью карт связана с риском потери важной информации. С целью защиты данных применяются различные технологии.

Владельцы сайтов используют SSL-сертификат — криптографический протокол, позволяющий проверять информацию на подлинность и шифровать данные между пользователем и сайтом. Расшифровка возможна только с помощью генерируемого ключа, который создается индивидуально для каждого клиента. Если такой сертификат отсутствует, то в строке браузера Google Chrome появляется надпись «Не защищено». Это означает, что оплачивать покупки на сайте может быть небезопасно.

Выделяют 3 типа SSL-сертификатов:

1. DV. Самый дешевый сертификат, подтверждает домен сайта.
2. OV. Позволяет подтвердить домен и существование организации, владеющей сайтом.
3. EV. Дорогой и престижный тип сертификата. Строка с адресом сайта выделяется зеленым цветом при открытии, есть название компании. Такой сертификат существенно повышает конкурентоспособность на рынке.

С целью обеспечения безопасности платежей разработаны специальные технологии и для банковских карт. Компания Visa использует 3D-Secure — XML-протокол, который предполагает двухфакторную авторизацию держателя.

Процедура проверки осуществляется следующим образом:

1. После введения данных карты покупатель перенаправляется на страницу протокола 3D-Secure для ввода одноразового кода.
2. Покупателю на номер телефона приходит сообщение с кодом.
3. Покупатель вводит код, банк его верифицирует.
4. Результат проверки отправляется в платежную систему и в банк-эквайрер.
5. Если нарушений нет, то проводится транзакция.

Компания MasterCard применяет метод SecureCode, который является аналогом технологии для карт Visa.

Популярные предложения от банков

1. ВТБ 24. Предлагает различные тарифные планы. Предусмотрена защита платежей с использованием протокола 3D-Secure, поддерживается Samsung Pay. Технология «фрод-мониторинг» помогает предотвратить мошенничество. Принимаются карты MasterCard, Visa, «Мир». Для клиентов разработано приложение «Личный кабинет эквайринга», что позволяет оперативно получать информацию о проводимых операциях. Деньги приходят на расчетный счет на следующий день.
2. Альфа-Банк. Принимаются карты международных систем UnionPay, Visa, JCB, «Мир». Для подключения предлагаются простой тариф с фиксированной комиссией в размере 2,75% и тариф расширенного плана, при использовании которого комиссия рассчитывается индивидуально. Обеспечивается защита 3D-Secure, Android Pay, Apple Pay, Samsung Pay. Для получения денег нужно открыть счет в Альфа-Банке.
3. Сбербанк. Комиссия составляет от 2% при обороте до 1 млн руб. Принимаются карты MasterCard, Visa, UnionPay, «Мир». Поддерживаются 3D-Secure, Apple Pay, Samsung Pay, Android Pay. Предполагается снижение комиссии в зависимости от прибыли онлайн-магазина.
4. Райффайзенбанк. Комиссия равна 2,7% за операцию. Предусмотрена защита 3D-Secure. По сравнению с другими банками, не предоставляется поддержка Apple Pay, Samsung Pay. Банк работает с картами Visa, MasterCard, «Мир». Средства зачисляются в течение дня.
5. Банк Раунд. Сотрудничает с платежной системой «ИнПлат Технологии», сервисом Payler. Комиссия рассчитывается индивидуально, в зависимости от сферы деятельности и оборота. Деньги зачисляются на счет в течение 1-3 дней.

Интернет-эквайринг становится неотъемлемой частью онлайн-бизнеса. При выборе поставщика услуг важно внимательно ознакомиться с условиями тарифных планов.