Как открыть расчетный счет для ИП и юридических лиц

Предприятия вправе в установленном законодательством РФ порядке открывать расчетные счета на всей территории Российской Федерации и за ее пределами в соответствии с п. 4 ст. 2 Федерального закона от 08.02.1998 № 14-ФЗ «Об обществах с ограниченной ответственностью».

В Гражданском кодексе прописано, что денежные операции на сумму более 100 000 руб. между юридическими лицами должны осуществляться по безналичному расчету. Руководителям и собственникам бизнеса будет выгодно открывать расчетные счета, так как без электронного оборота денег деятельность фирмы невозможна.

В каком банке открыть расчетный счет бесплатно

При выборе, где открыть счет, фирмы и ИП в первую очередь рассматривают варианты без стоимости оформления.

Для примера представим некоторые из них:

• Сбербанк;
• ВТБ;
• Уралсиб;
• Тинькофф Банк;
• Райффайзенбанк;
• Восточный;
• Совкомбанк;
• Промсвязьбанк;
• Точка банк;
• Модульбанк;
• Альфа-Банк.

Как открыть расчетный счет для ИП и ООО

Для того чтобы открыть счет в финансово-кредитной организации, вам необходимо обратиться в офис банка. Для этого сначала надо выбрать банковское учреждение. Узнать по телефону необходимый пакет документов, собрать все бумаги и посетить операциониста в офисе.

Некоторые банки предоставляют возможность открытия РКО без предварительного посещения учреждения. Вам нужно подать заявку через интернет, предоставить заверенные электронные документы и указать реквизиты.

Список документов

Список документов у банков может различаться. Для ИП и ООО он не совпадает. При обращении на открытие РКО для ИП у вас точно потребуют паспорт.

Некоторые финансово-кредитные учреждения могут также спросить:

• выписку из ЕГРИП;
• карточку подписи;
• лицензии при условии, что вид вашей деятельности подлежит лицензированию (ВЭД, оператор связи, интернет-провайдер);
• налоговые декларации.

От вас потребуется:

• заявление на открытие расчетного счета;
• свидетельство о государственной регистрации организации;
• свидетельство о постановке на учет;
• устав предприятия;
• протокол общего собрания учредителей;
• приказ о назначении на должность генерального директора;
• паспорт генерального директора.

Дополнительно могут попросить:

• выписку из ЕГРЮЛ;
• список учредителей;
• справку о деловой репутации;
• лицензию при условии, что деятельность фирмы подлежит лицензированию (ВЭД, оператор связи, интернет-провайдер);
• справку о местонахождении учреждения.

Стоимость обслуживания

Стоимость обслуживания зависит от выбранной финансово-кредитной организации. В среднем она варьируется от 490 до 900 руб. в месяц.

Также некоторые банки открывают расчетные счета юридическим лицам без оплаты ежемесячного обслуживания:

• Сбербанк;
• Альфа-Банк;
• Промсвязьбанк;
• Совкомбанк;
• Точка банк;
• Модульбанк.

Банки всегда используют возможность повысить доход. Если ежемесячное обслуживание бесплатное, то проценты по платежам будут немного выше среднего. Поэтому, осуществляя выбор банка, не стоит рассматривать только стоимость открытия или ежемесячного взноса.

Можно ли при открытии расчетного счета не подключать пакет услуг

Обществу или ИП не обязательно подключать весь пакет услуг при открытии РКО, однако его отсутствие может затруднить работу. Такие вспомогательные сервисы, как «Клиент-банк», «мобильный банкинг» помогут вам отправить срочный платеж в любое время без посещения банка.

Интернет-эквайринг позволит клиентам оплачивать покупки через интернет посредством электронных карт. Услуга «самоинкассация» поможет сэкономить на вызове инкассаторов, так как работники самостоятельно смогут вносить деньги через банкомат.

Можно ли открывать счет с онлайн-кассой

При открытии расчетного счета клиент может сразу указать, что для ведения бизнеса необходимо кассовое обслуживание:

• Онлайн-касса
• Интернет-эквайринг.

Заявка выдается оператором банка. Заполнив ее, вы сможете сразу с расчетным счетом оформить онлайн-кассу.

Можно ли зарегистрировать ИП через Сбербанк и сразу же открыть расчетный счет

Можно. С 2016 г. в России разрешена регистрация ИП через сервис услуг Сбербанка. Для этого надо заполнить свои данные и программа автоматически создаст все необходимые документы. С распечатанными бумагами предприниматель обращается в ИФНС. После этого можно открыть счет в Сбербанке бесплатно.

Сколько счетов можно открыть

В ч.3 ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» нет ограничений по количеству открываемых расчетных счетов. Это обозначает, что организации и ИП имеют право открывать несколько РКО.

Главное — в налоговой инспекции указать, какой счет у предприятия основной, чтобы в случае взыскания неуплаченных взносов инкассо выставлялось по главному счету.

Нужно ли оформлять карточку с образцами подписей при открытии расчетного счета

То есть если вы уверены, что все операции будут проходить в электронном виде: через «Клиент-Банк», «Мобильный банкинг», то оформлять ее не надо. Если же уверенности в этом нет, то лучше сформировать карточку с подписями.

Стоимость оформления карточки

Стоимость оформления зависит от условий банка и количества подписей. Финансово-кредитные организации взимают за одну подпись до 500 руб.
У некоторых банков сумма с учетом НДС составляет 600 руб.

Подойдет ли для открытия счета печать зеленого цвета

Согласно п. 5 ст. 2 Федерального закона от 08.02.1998 N 14-ФЗ «Об обществах с ограниченной ответственностью» печать ООО должна содержать фирменное наименование организации и адрес предприятия. При этом положения п. 5 ст. 2 Закона N 14-ФЗ не содержат рекомендаций по цвету оттиска печати ООО.

Действующий Национальный стандарт Российской Федерации ГОСТ Р 7.0.8-2013 также не содержит указаний на обязательность использования в печати организаций каких-либо цветов.

Даже при зеленом оттиске штампа компаниям не смогут отказать в открытии счета для ведения бизнеса.

Требуется ли открыть специальный счет для работы в 44-ФЗ и 223-ФЗ

Если общество с ограниченной ответственностью, АО или индивидуальный предприниматель выступает в качестве поставщика или заказчика государственной закупки, то ему необходимо иметь специальный счет. Это связано с обязанностью предоставлять банковскую гарантию по проводимой закупке. Данное нововведение вступило в силу с 01.01.2019 согласно постановлению Правительства №626 от 30.05.2018.

На остаток денежных средств, находящихся на специальном счете, могут начисляться проценты.

Расчет комиссии за перевод физическим лицам

При переводе денег физическому лицу банки взимают комиссию согласно установленным тарифам. Величина процента, минимальная сумма взноса и лимиты на внешние платежи различаются.
Например, Сбербанк разрешает ИП переводить деньги физическим лицам на сумму не более 150 000 руб. в месяц без процентов, а юридические лица должны заплатить 0,5%. Сбор выше этой суммы регулируется по ценам выбранного тарифа.

ВТБ устанавливает размер комиссии 1% от суммы до 6 миллионов руб., но не менее 100 руб. за одно перечисление, свыше этой суммы — 10%. Но данные тарифы не распространяются на сотрудников фирмы. То есть по зарплатному проекту комиссия при банковском переводе на карты работников не взимается.

Нужно ли уведомлять налоговую службу

В 2014 г. Федеральным законом от 02.04.2014 №52-ФЗ были внесены изменения в НК РФ, которые отменили обязанность фирм и индивидуальных предпринимателей оповещать налоговые органы об оформлении или закрытии расчетных счетов. Банковские работники теперь самостоятельно должны отправлять данные об открытии счета.

Рейтинг банков с выгодными условиями

Любой хороший банк должен соответствовать требованиям клиента:

• бесплатное открытие РКО;
• бесплатные или минимальные тарифы ежемесячного обслуживания;
• минимальная комиссия за переводы физическим лицам;
• стоимость платежных поручений;
• дневные и месячные лимиты на снятие денежных средств;
• регион местонахождения организации или ИП.

Если в ближайшее время предприятию потребуется заемная ссуда, то следует обратить внимание на банки, которые выдают своим клиентам кредиты с пониженными ставками и льготными предложениями.

ТОП-15 банков с быстрым оформлением и выгодными условиями:

1. Модульбанк;
2. Тинькофф Банк;
3. Точка;
4. Сфера;
5. Веста;
6. Уральский банк реконструкции и развития;
7. Открытие;
8. Сбербанк;
9. Росбанк;
10. Промсвязьбанк;
11. Локо-Банк;
12. Альфа-Банк;
13. Эксперт Банк;
14. Восточный;
15. Делобанк.

Многие финансово-кредитные учреждения пытаются скрыть высокие проценты или рейтинг, поэтому проверяйте банки по всем критериям и подробно читайте текст, напечатанный мелким шрифтом.

Откройте расчетный счет для ИП или ООО онлайн бесплатно прямо сейчас!