Среди предлагаемых Сбербанком тарифов для ИП «Легкий старт», все условия которого рассчитаны на только начинающий свое существование бизнес, является единственным пакетом, используя который можно не платить за услуги финансовой организации. Однако налагаемые им ограничения делают его выгодным исключительно для работы с небольшим оборотом.
Описание пакета услуг и условия его получения
Открыть расчетный счет в Сбербанке по тарифу «Легкий старт» может только тот человек, чей стаж ведения бизнеса в роли ИП менее 3 месяцев.
Принимая решение об его использовании, нужно в первую очередь определить, какое количество переводов юридическим лицам в другой банк планируется делать ежемесячно. Связано это с тем, что при превышении лимита бесплатных транзакций эта услуга имеет максимальную стоимость.
Стоимость обслуживания для ИП
Альтернативой для тех, кто пропустил установленный срок или планирует совершать более 3 межбанковских платежей, может стать тариф «Удачный сезон». На нем стоимость за обслуживание составляет 690 руб. и взимается, только если в течение отчетного периода происходило движение по счету.
Состав тарифа и дополнительные опции
В пакет «Легкий старт» входят:
- все переводы на счета контрагентов, открытые в Сбербанке;
- все налоговые платежи;
- 3 платежа партнерам, пользующимся услугами других финансовых организаций;
- перечисления на карты, открытые физическими лицами, до достижения суммарного объема 150 тыс. руб. в месяц;
- выпуск и обслуживание в течение первого года моментальной бизнес-карты.
Рассматриваемый тариф не предполагает бесплатного внесения или снятия наличных. В описании пакета, размещенном на сайте Сбербанка, внимание на этом не акцентируется: эти услуги не перечислены в информационной карточке и размер комиссии за них не указан.
Если ИП превышает количество платежей в другие банки, то за каждый из них с него взимается плата в размере 199 руб.
За переводы физическим лицам удерживается комиссия с того момента, как они превысят 150 тыс. руб. Ее размер увеличивается по мере роста суммы и составляет:
- 1% в пределах от 150 до 300 тыс. руб.;
- 1,7% до 1,5 млн руб.;
- 3,5% до 5 млн руб.;
- 8% для любых сумм свыше 5 млн руб.
При оформлении договора РКО для юридических лиц обслуживание производится по тем же тарифам за исключением перевода на карты физлиц. Для ООО при суммах от 0 до 150 тыс. руб. комиссия составит 0,5%.
Открытие расчетного счета для ИП
Самый быстрый способ получить реквизиты — зарезервировать счет по интернету. Эта процедура занимает несколько минут. Однако возможность управлять счетом появится только после предоставления в банк оригиналов требуемых документов при личном визите.
Условия и документы
Для присоединения к договору РКО ИП в первую очередь необходимо представить паспорт. В отдельных случаях дополнительно потребуется:
- СНИЛС, если планируется подключение к бухгалтерскому сервису или использование электронного документооборота;
- разрешение на временное пребывание или вид на жительство, если предприниматель не является гражданином России;
- лицензия, если этого требует выбранный вид деятельности;
- выписка из госконтракта, если ведется работа в рамках госзаказа;
- доверенность на управление, если ИП поручает работу с банком своему сотруднику.
Тем, кто планирует управлять счетом не через личный кабинет в системе «Сбербанк Бизнес Онлайн», а лично отдавая распоряжения о переводах и платежах в отделении банка, потребуется оформить карточку с образцами подписи и печати. В Сбербанке эта услуга предоставляется бесплатно.
Тонкости оформления корпоративных карт
Выпуск корпоративной карты не является обязательным условием открытия расчетного счета для ИП. Однако она позволяет экономить на переводах контрагентам, имеющим расчетный счет в другом банке, и сниженных комиссиях за внесение и снятие наличных. Поэтому, учитывая то, что на рассматриваемом тарифе 1 карта в первый год предоставляется бесплатно, целесообразно пользоваться этим инструментом. Однако нужно принять во внимание ряд фактов:
- Начиная со второго года сотрудничества стоимость обслуживания карты составит 2500 руб. в год или, при ежемесячной оплате, 250 руб. в месяц.
- В первый год за обслуживание второй и последующих карт взимается плата в стандартном размере.
- Бизнес-карту нельзя пополнить по ее номеру или по телефону, на который приходят уведомления о совершенных операциях. Зачисление денег возможно только по реквизитам счета, к которому она привязана.
- Стоимость услуги СМС-информирования составляет 60 руб. в месяц за каждую карту.
На суммы, потраченные с помощью корпоративной карты, Сбербанк начисляет кешбэк. Те, кто подключатся к программе до 31.10.2019 г., будут получать его в размере 5% от любой покупки по карте Visa.
Важной тонкостью кешбэк-программы по бизнес-картам является необходимость уплачивать налог с полученной благодаря им прибыли. Как правильно отразить эту сумму в бухгалтерских проводках, подробно расписано на сайте Сбербанка.
Кроме того, тем, кто пользуется услугами РКО, предоставляются бонусы от партнеров. Например, при переводе денег с карты Mastercard на счет рекламного кабинета «Вконтакте» можно получить до 10% от суммы платежа.
Вывод средств по тарифу
Если ИП работает в одиночку, то для вывода средств на свою личную карту, оформленную как на физическое лицо, у него нет необходимости подключаться к зарплатному проекту. Перевести заработанные деньги можно бесплатно в установленных пакетом услуг рамках. Для тарифа «Легкий старт» это 150 тыс. руб.
Если этого лимита недостаточно, нужно вспомнить о том, что законодательно ИП является прямым собственником и, в отличие от учредителя ООО, может распоряжаться средствами, находящимися на расчетном счете, в личных целях. Ни банк, ни налоговая служба не в праве требовать отчета о том, были ли совершены те или иные покупки для самостоятельного пользования или для развития бизнеса.
Поэтому ИП может пользоваться своими деньгами, не выводя их, и не имеет необходимости тратиться на лишние комиссии. Исключением являются те, кто ведет свою деятельность по системе налогообложения «Доходы минус расходы». В их случае использование в личных целях бизнес-счета приведет к усложнению процесса расчета налогооблагаемой базы.
Если же, несмотря на небольшой стаж предпринимательской деятельности, у ИП много наемных сотрудников и он должен оплачивать их труд со своего расчетного счета, целесообразно подключить зарплатный проект. В его рамках комиссия за перевод на карты физлиц начинается от 0,1%.
Достоинства и недостатки пакета услуг
Главное преимущество пакета услуг «Легкий старт» от Сбербанка — отсутствие расходов на обслуживание счета, если движения средств не происходило или все совершенные операции прошли в рамках предоставляемых бесплатно лимитов. Это существенный фактор для тех, кто только начинает свою деятельность, не уверен в том, что она принесет ожидаемый уровень прибыли и хочет минимизировать издержки.
Кроме того, подключаясь к договору ведения расчетно-кассового обслуживания (РКО) в Сбербанке, можно получить до 100 тыс. руб. на продвижение бизнеса.
Вторым достоинством является возможность бесплатно выпустить корпоративную карту, дающую право на участие в программе начисления кешбэка и получение скидок и бонусов от партнеров банка.
Не подойдет этот счет тем, у кого присутствует большой объем наличной выручки, которую необходимо вносить на счет. В этом случае выгоднее подключить пакет услуг с абонентской платой, но позволяющий зачислять некоторую сумму без комиссии. Однако это относится к тем ИП, чей наличный оборот измеряется сотнями тысяч. При использовании бизнес-карты комиссия за пополнение счета составляет 0,3% от вносимой суммы.
Также к числу недостатков можно отнести частые попытки сотрудников Сбербанка навязать дополнительные услуги. Например, зарплатный проект или страховку под предлогом того, что без этих продуктов открытие счета невозможно. Однако эта проблема решается обращением к старшему менеджеру отделения.
