Сколько стоит эквайринг в Сбербанке

Услуга «Эквайринг» от Сбербанка — это возможность проводить денежные операции без использования наличных. Впервые банковские карты появились в США в начале 20 века, постепенно почти полностью заменив бумажные деньги.

Виды эквайринга

Безналичная оплата производится по нескольким вариантам, в зависимости от типа выбранной операции.

1. Торговый. Заключается в применении кассовых аппаратов, которые считывают пин-код банковской карты в магазине.
2. Мобильный. Основан на использовании смартфона в качестве хранения платежных средств. Программное обеспечение позволяет совершать покупки, установив специальное приложение и заполнив банковские данные. Во многих телефонах нового поколения такая функция присутствует изначально (Apple Pay, Google Pay и т.д).
3. Через Интернет. Совершение покупки без физического контакта с терминалом. Денежные операции проходят в онлайн-режиме на сайте или в мобильном приложении.

Под «Эквайринговыми» операциями подразумевается также банковская услуга, задача которой — помощь организациям с целью установки на их предприятиях и розничных точках безналичной оплаты.

Тарифы на услугу и комиссия

Размер взимаемой комиссии зависит от выбранного вида. У торгового «Эквайринга» в Сбербанке самые низкие тарифы. В него включены стоимость оборудования и процент за безналичный расчет. Банк-эквайер снимает комиссию только у юридических лиц. Для владельцев пластиковых карт это бесплатно. Банк мотивирует пользователей оплачивать покупки с помощью терминалов по безналичному расчету.

Самым дорогим из перечисленных является мобильная версия услуги. За использование специальных аппаратов владельцам предприятий необходимо заплатить 2,5-3% от суммы входящего платежа. Такая процентная ставка обусловлена высокой безопасностью транзакций и удобством расчета для клиентов.

Рассчитать стоимость тарифа для отдельной торговой точки можно на официальном сайте банка, заполнив предложенную форму.

Достоинства и недостатки

За последние 2 десятилетия большой процент предпринимателей полностью перевел свои торговые операции на банковские карты. У популярности данного явления несколько причин:

1. Увеличивается клиентская база, поскольку средства из наличного оборота все больше перетекают в безналичный.
2. Укрепляется репутация продавца, а розничная точка, в которой нет терминала, выглядит устаревшей и ненадежной.
3. Ускоряется процесс покупки. Отпадает необходимость в пересчете наличных и в выдаче сдачи.
4. Исключается риск приема фальшивых купюр и необходимость инкассации.

Для корректной работы системы требуется бесперебойное функционирование всех технических звеньев.

Наиболее уязвимые из них — оборудование торговой точки и канал связи с банком-эквайером. Оборудование может выйти из строя из-за сбоев в электричестве или из-за неполадок в программном обеспечении.

Безналичный расчет — это удобно, но для продавца имеется ряд издержек:

1. Расходы на оборудование, организацию и использование канала связи с банком-эквайером. Терминалы можно как взять в аренду, так и купить на постоянной основе.
2. Выплата комиссии, которая устанавливается в процентах от безналичного оборота магазина.
3. Задержки во времени поступления средств на расчетный счет из-за особенностей межбанковского взаимодействия.

Принцип работы

Банк-эквайер — это кредитная организация, которая осуществляет расчеты с предприятиями по операциям, совершаемым с использованием платежных систем. Она может одновременно проводить эмиссию банковских карт, а также распространение платежных счетов на основе внутрибанковских правил, разработанных в соответствии с действующим законодательством.

Когда клиент совершает покупку, запускается следующий алгоритм:

1. Ввод пин-кода.
2. Отправка данных в процессинговый банковский центр.
3. Проверка денежных средств на счету.
4. Списание необходимой суммы.
5. Выдача чеков.

На этом процесс оплаты для клиента завершается, но продолжается для торговой точки.

Банк-эквайер обрабатывает эту информацию и рассылает ее по банкам-эмитентам, после чего средства (за вычетом банковской комиссии) поступают на счет организации. Процесс обработки транзакции занимает до 2 дней.

Критерии выбора

Чтобы выбрать партнерский банк, необходимо изучить условия договора. В разных банках отдельные пункты или процентная ставка могут отличаться. Перед тем как остановиться на банке, следует проверить несколько пунктов:

1. Предоставление оборудования, его стоимость для покупки и аренды.
2. Процент комиссии и требования к минимальному денежному обороту предприятия.
3. Этапы перевода денежных средств из банка на счет клиента.
4. Сопутствующие расходы. К ним относятся обучение персонала и обслуживание оборудования.

Учитывая все перечисленные факторы, можно выбрать банк с выгодными условиями. На российском рынке эту услугу может предоставить ограниченное число банков. Среди них: Русский Стандарт, Газпромбанк, Промсвязьбанк, Бинбанк и другие. Но лидерами по предоставлению торгового «Эквайринга» являются Сбербанк и ВТБ24.

Как подключить

Выбрав банк-партнер, необходимо подать заявку для подключения услуги. Это можно сделать как на сайте кредитной организации, так и в офисе. Список необходимых документов размещен на официальном портале банка, а его актуальность можно узнать по телефону горячей линии.

После сбора данных и проверки предприятия заключается договор. В нем указываются выбранное оборудование и тарифная ставка. Также в договоре должно быть прописано, за чей счет будет производится установка и настройка терминалов. Когда договор подписан, можно приступать к его исполнению.

Вероятность отказа со стороны кредиторов мала, ведь это достаточно выгодная услуга. Отклонение заявки происходит в тех случаях, когда клиент не может предоставить необходимую отчетность или имеет плохую кредитную историю.

Заключение договора эквайринга со сбербанком

Многие предприниматели выбирают Сбербанк в качестве банка-партнера. Договор составлен как оферта, что считается преимуществом за счет упрощения процесса.

Со всеми пунктами можно ознакомиться на официальном сайте, а дальнейшие изменения вступают в силу без подписания дополнительных соглашений.

Договор заключается в соответствии с выбранным пакетом услуг:

1. «Легкий старт» — для начинающих предпринимателей.
2. «Удачный сезон» — для бизнеса, доход которого зависит от времени года.
3. «Хорошая выручка» — подходит при частой необходимости ввода и вывода наличных.
4. «Активные расчеты» — вариант, предусмотренный для организаций, которые совершают много банковских переводов.
5. «Большие возможности» — если необходимо большое количество денежных операций.

Особенностью Сбербанка является тот факт, что услуга «Эквайринга» предоставляется только лицам, открывшим счет в этом банке. Его отсутствие является поводом для отказа в подписании договора.

Оборудование для эквайринга

От типа выбранных средств зависит размер первоначальных вложений. Существует 3 варианта аппаратов, которые позволяют оплачивать покупки банковской картой:

1. POS-терминалы. Оснащены принтером для печати чековых квитанций, клавиатурой PinPad и модулем связи. Такое оборудование стоит от 7 до 20 тыс. руб. за штуку.
2. Импринтеры. Предшественники современных устройств, работающие на основе снятия оттиска с пластикового носителя. Используются в качестве резервного варианта на случай сбоев в основной системе.
3. Кассовые аппараты. Автоматизируют процесс «Эквайринга», считывая информацию с карт посредством чипа. Сенсорные кассы с функционалом полноценных кассовых аппаратов стоят от 40 тыс. руб. за единицу.

Самые частые варианты связи терминала с банком — это Wi-Fi и кабельный Интернет. Вид связи предлагается самим кредитным учреждением, исходя из условий договора и технических возможностей оборудования.

Кто нуждается

Наличие специализированных аппаратов упрощает работу предприятия. Законодательством установлено, что любая торговая точка должна предоставлять клиентам вариант безналичной оплаты покупок.

Это делает покупку терминалов необходимым для:

• магазинов и супермаркетов.;
• павильонов и киосков;
• офисов;
• пунктов выдачи заказов в интернет-магазинах.

За отказ принимать к оплате пластиковые карты предусмотрен штраф от 15 до 30 тыс.руб. Исключением являются компании, годовая выручка которых ниже 60 млн руб.

Стоимость онлайн-кассы

По состоянию на 2019 г. сертификацию налоговой службы прошли десятки моделей кассовых аппаратов от разных производителей. Технических сложностей с переходом на онлайн-кассу возникнуть не должно.

Рассмотрим из чего складывается стоимость подобного программного обеспечения:

1. Фискальный регистратор. От 15 тыс. руб. и выше, включая стоимость фискального накопителя.
2. Кассовое ПО. От 5 тыс. руб. за одну кассу.
3. Передача данных. Годовой контракт с ОФД стоит примерно 3 тыс. руб. в год за один кассовый аппарат. Дополнительно оплачиваются услуги Интернет-провайдера.

Стоимость перехода на онлайн-кассы в первый год составляет примерно 25 тыс. руб. в случае покупки бюджетной кассовой техники. Если рассматривать приобретение традиционной POS-системы для магазина, то переход на онлайн-кассы будет стоить в 3-4 раза дороже.

Чтобы стимулировать переход на безналичный расчет, ввели налоговый вычет на онлайн-кассу. Воспользовавшись данной льготой, предприниматель может возместить часть затраченных средств. Учитывая данную информацию, будет легче составить план перехода на безналичный расчет для предприятия.

Техподдержка по эквайрингу

На официальном сайте Сбербанка можно обратиться за помощью по решению возникших вопросов. Служба поддержки для клиентов работает оперативно в онлайн режиме.

На сайте расположен раздел, посвященный часто задаваемым вопросам и ответам на них. Здесь размещены статьи с подробной информацией о том, как подключить уведомления или узнать неснижаемый остаток на расчетном счету.

При необходимости можно воспользоваться бесплатной горячей линией «Бизнес Онлайн» или оставить заявку на официальной странице банка. С клиентом связывается менеджер и при возникновении спорных ситуаций вызывает его для личной встречи и консультации.

Личный кабинет на онлайн-портале Сбербанк принадлежит индивидуально каждому пользователю. Чтобы войти, необходимо зарегистрироваться, указав номер расчетного счета или номер мобильного телефона, к которому он привязан. В профиле можно отслеживать распределение денежных средств и тарифный план по договору.

Если информация о текущих счетах необходима под рукой, зайдите в мобильное приложение «Сбербанк Онлайн». Там можно составить список расходов, отложить часть средств под проценты или же перевести деньги другому пользователю. Приложение создано для повышения качества сервиса и удобства пользователей, что напрямую влияет на лояльность клиентов к Сбербанку.

Отзывы клиентов

Владельцы предприятий ИП и ООО отмечают, что услуга «Эквайринга» необходима для продвижения на рынке. Даже небольшие магазины приобретают терминалы безналичной оплаты. Возрастает процент клиентов, предпочитающих банковские карты.

Предприниматели обращаются в Сбербанк из-за выгодного сочетания тарифа и условий пользования оборудованием. Безопасное обслуживание и гарантия сохранности денежных средств привлекают бизнесменов. Организация, которая берет в оборот безналичный расчет, стремится удовлетворить потребности возрастающего потока клиентов.

Причиной снижения оценки в большинстве случаев служат недовольство связью с банком, сбои в работе терминалов и взимаемая комиссия. В среднем рейтинг услуги «Эквайринг» от Сбербанка у пользователей составляет 89 из 100.