Для совершения безналичных платежей клиенту банков открывается лицевой счет, к которому привязывается пластиковая карта. На него поступают деньги и впоследствии списываются (при оплате покупок картой). Сделать перевод на расчетный счет можно непосредственно в отделении финансового учреждения или опосредованно — с помощью сервиса интернет-банкинга.
Как сделать перевод на расчетный счет
Процедура перечисления средств на лицевой счет отличается от переводов между банковскими картами.
Если в первом случае достаточно знать номер карточки получателя, то во втором потребуется указывать все реквизиты банка, в котором оформлен счет.
Закинуть деньги на счет можно разными способами:
- с банковской карты;
- через физический офис банка;
- через онлайн-банк.
Выбор подходящего варианта зависит от возможностей отправителя. Не всегда есть время на посещение филиалов банков или на получение доступа к интернет-банкингу. Кроме того, за совершение транзакции взимается комиссия, размер которой зависит от способа ее проведения.
С банковской карты
Перевод с карты на расчетный счет может быть осуществлен в мобильном приложении онлайн-банкинга банка-эмитента. Оно устанавливается и активируется либо при вручении пластика, либо при возникновении надобности (для отслеживания движения средств по балансу).
Чтобы перевести деньги с карты, потребуется заполнить реквизиты получателя:
- наименование владельца счета (ФИО физического лица или название юридического);
- номер;
- корреспондентский счет (к/с);
- БИК;
- наименование банка;
- сумма;
- назначение перевода.
Современные технологии позволяют осуществить трансфер посредством сканирования QR-кода: он размещается на квитанциях или счетах. Код содержит в себе зашифрованную информацию об операции и передает ее банку при считывании.
Отправить средства можно через банкомат или терминал Сбербанка. Необходимо авторизоваться в его системе (вставить карту и ввести ПИН-код), а затем перейти в раздел «Денежные переводы», подраздел «На расчетный счет». В открывшемся окне вносятся реквизиты получателя, после чего транзакция подтверждается с помощью ввода кода из смс-сообщения.
Через физический офис
Пополнить счет в Сбербанке (или ином финансовом учреждении) средствами можно через кассу в любом его офисе. Правда, придется потратить время на ожидание в очереди.
Перед обращением к сотрудникам банка понадобится приготовить:
- документ, устанавливающий личность (гражданский или заграничный паспорт);
- банковские реквизиты получателя (к/с, БИК, наименование и адрес банка).
Предъявив их кассиру, потребуется заполнить платежное поручение. При необходимости специалисты учреждения окажут помощь при внесении данных. По завершении операции отправитель подписывает поручение.
Через банк-онлайн
Чтобы пополнить расчетный счет через Сбербанк-онлайн, потребуется активная учетная запись в системе банкинга. Регистрация занимает 5-10 минут, после чего пользователю предоставляется полный доступ к функционалу сервиса.
Трансфер проводится согласно алгоритму:
- авторизация в личном кабинете Сбербанка-онлайн;
- переход в раздел меню «Платежи и переводы», подраздел «Перевод клиенту Сбербанка» или «Перевод в другой банк по реквизитам»;
- заполнение бланка перечисления (реквизиты, сумма, назначение платежа);
- проверка введенных данных на наличие ошибок;
- подтверждение совершаемых действий с помощью кода из смс-сообщения;
- сохранение квитанции об оплате.
Средства, отправленные через интернет, поступают получателю от 1 часа до 3-х суток. Если в процессе проведения операции была допущена ошибка в реквизитах, деньги могут уйти постороннему адресату.
Вернуть их будет сложно: потребуется получить его согласие на возврат. Так что следует тщательно все проверить перед отправкой.
Переводы на счет ИП и организаций
Для индивидуальных предпринимателей банки предлагают удобную услугу самоинкассации. Самому предпринимателю или его доверенному лицу присваивается кодовая комбинация, с помощью которой деньги на расчетный счет ИП вносятся через банкомат или терминал. Для проведения операции аппарат должен быть оснащен депозитором — приемником наличности.
Необходимо знать полные реквизиты получателя, чтобы вписать назначение платежа. Если деньги отправляются на собственный счет, это требуется отметить (вписать в графу «Назначение платежа» фразу «Перевод собственных средств»), иначе ФНС расценит транзакцию как доходную и обложит ее налогом.
Чтобы отправить деньги юридическому лицу, в платежном бланке понадобится указать его реквизиты. Кроме банковских (р/с, к/с, БИК и название банка), вносятся уставные данные организации:
- наименование;
- ИНН;
- КПП;
- ОКПО;
- ОГРН;
- юридический и фактический адреса.
После проведения операции отправитель получает квитанцию об оплате. Ее следует сохранить до подтверждения получения денег.
Примерные комиссии
Комиссия за перевод зависит от способа его проведения, принадлежности участников транзакции одному или разным кредитным учреждениям, типа перечисления. Если деньги переправляются между личными счетами одного владельца внутри одного банка, за это платить не нужно.
Величина вознаграждения варьируется в пределах:
- при использовании онлайн-банкинга или мобильного приложения — 1-1,5% от суммы (минимально 30-50 руб., максимально 1000 руб.);
- через устройства самообслуживания — 1,5-2% от суммы (минимально 30-50 руб., максимально 1000 руб.);
- за перечисление валюты — 0,5-0,7% от суммы;
- в кассе — 1,5-1,75% от суммы (минимально 50-70 руб., максимально 1000 руб.).
Каждый банк берет свою плату за осуществление операций. К указанной отправителем сумме перевода прибавляется величина комиссии. Если на балансе или в наличии денег окажется меньше, то транзакция проведена не будет. Потребуется скорректировать сумму трансфера с учетом банковского комиссионного вознаграждения.
Возможен ли перевод без комиссионных
Платить никаких процентов не придется, если расчетный счет пополняется в том же банке, где он был открыт (или с помощью удаленных сервисов этого банка). За совершение внутрибанковских операций комиссия не взимается.
У каждого учреждения имеется ряд партнеров, с которыми заключены договора о сотрудничестве. В их рамках устанавливаются особые условия совершения переводов в пользу предприятий-партнеров посредством сервисов банка (в том числе нулевая комиссия за перечисление средств на их лицевые счета).
Клиенты Рокетбанка, пользующиеся тарифом «Все включено» (абонентская плата составляет 290 руб. в месяц), могут переводить деньги на счета любых банковских организаций бесплатно (в количестве до 10 траншей за каждый месяц). Начиная с 11-й операции потребуется оплачивать комиссию в размере 1,5% от суммы.
Альфа-Банк не взимает плату за отправку средств на расчетные счета клиентов сторонних финансовых предприятий. Опция доступна исключительно клиентам Альфа-Банка, зарегистрированным в приложениях Альфа-Клик или Альфа-Мобайл. Отправка через устройства самообслуживания (терминалы, банкоматы) или в кассе учреждения осуществляется на платной основе (1,6% от суммы).
Нулевая комиссия устанавливается финансовыми организациями за трансфер средств в пользу благотворительных центров. Правда, благотворитель должен быть официально зарегистрирован в Госреестре и открыто вести свою деятельность. Банк может оказывать поддержку одному центру и не брать оплату за пополнение его счета. Информация об этом указывается в отделениях учреждения.
Сроки исполнения
На обработку платежа регламент финансовой организации отводит до 5 рабочих дней. Это максимальный срок на завершение всех банковских проводок.
Дольше всего деньги пересылаются через кассу и устройства самообслуживания. Для обработки каждой операции данные подаются на сервер банка, после чего направляются получателю. Все эти манипуляции занимают время, поэтому в среднем трансфер поступает на счет адресата через 1-2 дня после отправки.
