Как открыть расчетный счет в банке Авангард для ИП и ООО

Расчетно-кассовое обслуживание банка Авангард используют более 120 тыс. корпоративных клиентов. Область интересов кредитно-финансовой организации ориентирована на бизнес. Среди услуг Авангарда — расчетный счет, депозит, эквайринг, овердрафт и другие полезные сервисы для малых и крупных предприятий.

Общая информация о банке Авангард

Банк Авангард предлагает свои услуги физическим лицам и бизнесу в РФ уже более 25 лет. Современное наименование получил летом 1996 г., до этого носил название Садр. Организация является центром промышленно-финансовой группы, соединяющей сельскохозяйственные предприятия, финансовые компании и инвестиционные фонды. В состав объединения входят Авангард-Агро (крупный агропромышленный комплекс) и Авангард-Гарант (страхование).

Международное рейтинговое агентство Moody’s присвоило банку стабильный долгосрочный рейтинг В2 — среднее качество, рискованные обязательства с чертами спекулятивных. Национальное агентство АКРА тоже ставит на стабильность — рейтинг ВВ+. Это означает, что банк Авангард устойчив в кратковременной перспективе, но есть высокая чувствительность к воздействию неблагоприятных экономических, финансовых и коммерческих факторов.

Плюсы и минусы

Присоединяясь к обслуживанию в банке Авангард, следует ознакомиться с его особенностями. Среди положительных моментов выделяются:

• низкие тарифы относительно предложений в других кредитно-финансовых организациях;
• использование личного кабинета для контроля счета без необходимости установки дополнительного ПО;
• широкая сеть филиалов: более 300 офисов Авангарда осуществляют расчетно-кассовое обслуживание по России;
• автоматическое кредитование при недостаточном балансе под оптимальный процент;
• несколько вариантов СМС-информирования, среди которых можно выбрать самый удобный для своего бизнеса;
• круглосуточные расчеты в автоматическом режиме;
• возможность подать заявку дистанционно;
• удобные решения для удаленного управления: приложение, подключение к интернет-банку бесплатно.

Есть некоторые неудобства в обслуживании бизнес-клиентов:

• некоторые операции попадают под высокие комиссии;
• нельзя перечислить средства на р/с с к карты, которая не привязана к нему;
• не всегда корректная работа интернет-банкинга (пропадают заготовленные шаблоны).

Некоторые клиенты недовольны постепенным ростом комиссий (хотя тарифы остаются конкурентными в текущих условиях), а другие жалуются на устаревший интерфейс онлайн-банкинга.

Основные условия

Условия РКО в Авангарде отличаются от аналогичных предложений только тарифами и отсутствием готовых пакетов услуг. Для начала сотрудничества предприниматель должен предоставить стандартный список бумаг и подписать типовой договор.

Тарифы для клиентов

Все клиенты обслуживаются по базовому тарифу. Отдельных планов для предприятий с разными оборотами, активностью проведения безналичных расчетов и численностью сотрудников нет. Формально существует разделение тарифов по организационно-правовой форме бизнеса, но на практике во всех договорах присутствует стандартное уточнение: “Юридическое лицо или индивидуальный предприниматель”.

Открытие счета впервые через интернет-заявку обойдется в 1000 руб., при личном посещении отделения придется заплатить уже 3000 руб. Комиссия за второй и последующие счета — 1000 руб. Плата за обслуживание составляет 900 руб./месяц для основного счета и 500 руб. для каждого последующего. Закрытие счета производится бесплатно при отсутствии задолженности.

Комиссии за переводы внутри Авангарда и оплату налогов отсутствует. Транзакции в пользу физических или юридических лиц, обслуживающихся в других банках, оплачиваются: 1-10% в зависимости от суммы перевода. Минимальная ставка действует при отправлении до 150 тыс. руб., максимальная — более 8 млн руб. Комиссия за выдачу наличных составляет 0,2-10% (зависит от объема операции).

На официальном веб-ресурсе банка есть калькулятор расчетно-кассового обслуживания. Обязательные платежи (создание и обслуживание счета) уже вписаны, остается только внести планируемое количество платежей в месяц (отдельно во внебюджетные фонды и бюджет, счета в Авангарде и в других банках).

Как открыть расчетный счет

Оформить заявку можно в разделе “Корпоративным клиентам”. Будет предложено выбрать организационно-правовую форму бизнеса и заполнить анкету: личные данные, контакты (адрес электронной почты, номер мобильного), код налогоплательщика, ОГРН, дата регистрации и т.д. После рассмотрения перезвонит менеджер банка, чтобы назначить визит в офис учреждения.

При желании можно открыть счет стационарно. Но в таком случае придется заплатить большую комиссию (3000 руб. вместо 1000) и дольше ждать рассмотрения. Кроме того, при подаче онлайн-заявки клиент сразу же получает доступ к интернет-банку, р/с, приложению для смартфона.

Документы для ООО

Обществу с ограниченной ответственностью следует предоставить свидетельство о взятии на учет в ФНС и список состава совета директоров. Документы в электронном виде нужно прикрепить к заявке, но при личном визите в отделение следует иметь при себе оригиналы и копии. Заверение копий производится бесплатно.

Дополнительно потребуются:

• ОГРН;
• ЕГРЮЛ;
• устав Общества или учредительный документ;
• образцы подписей уполномоченных лиц и оттиск печати;
• анкета по форме банка (можно скачать на сайте и заполнить заранее);
• паспорт, приказ о назначении на должность третьего лица, которое будет иметь доступ к счету;
• лицензии (если деятельность ООО подлежит лицензированию).

Эти бумаги нужно взять с собой при посещении банка.

Документы для ИП

Предприниматель должен загрузить на веб-сайт банка Авангард электронные копии паспорта, доверенности с правом подписи (если заявление подает представитель ИП) и свидетельство о постановке на учет в налоговом органе.

Возможно, при визите в отделение потребуется предоставить дополнительные документы. Это могут быть:

• лицензии (при наличии);
• справка ЕГРН по форме Р60009;
• отзывы и рекомендательные письма, подтверждающие деловую репутацию потенциального клиента;
• аудиторские заключения;
• подтверждение уплаты налогов, штрафов;
• бухгалтерский баланс, копия отчетности или 3-НДФЛ.

Информацию нужно уточнять в приложении, на сайте или по мобильному.

Расчетно-кассовое обслуживание

В рамках РКО предприятиям предлагаются следующие услуги:

• аутсорсинг бухгалтерии;
• инкассация (доступна только в Москве и области, Санкт-Петербурге);
• депозиты (100 тыс. руб. на 1 день — 2 года);
• конвертация валют;
• кредитование бизнеса (под 8% годовых), в т. ч. с онлайн-оформлением;
• автоматический интернет-овердрафт (не нужно оформлять краткосрочный кредит при недостаточном количестве средств для совершения операции вручную, услуга подключится автоматически в онлайн-банкинге);
• ведение счета не только в рублях, но и в иностранных валютах;
• валютный контроль;
• операции с драгоценными металлами и ценными бумагами;
• автоматическая уплата налогов и перевод зарплаты сотрудникам;
• выпуск зарплатных и корпоративных карт;
• подключение эквайринга;
• финансирование импортных контрактов.

Для удобства клиентов банк разработал несколько электронных сервисов, которые доступны в рамках РКО. Это интернет-банкинг, позволяющий осуществлять управление счетами без посещения отделения. Можно отслеживать переводы, формировать платежные поручения, вести электронную документацию по ВЭД. Подключение бесплатное, абонентской платы нет.

Авангард Business позволяет заходить в личный кабинет с устройств под операционной системой Android или iOS. Опции стандартные для подобных приложений. Можно включить всплывающие уведомления, которые обращают внимание клиента на важную информацию.

Передовая разработка банка — карта с мини-экраном. Кроме чипа и магнитной полосы, есть сенсорная клавиатура, которая формирует одноразовые коды доступа к банкингу. Первый год обслуживания обойдется в 1000 руб., далее — бесплатно. Клиентам банка Авангард также доступен сервис проверки партнеров Светофор. С его помощью по ИНН можно получить в одной сводке все данные, содержащиеся в открытых источниках.

Зарплатный проект в Авангарде

Проект позволяет упростить работу бухгалтерии, сделать процесс выплаты средств сотрудникам простым и быстрым. Обработка ведомостей происходит онлайн. Другие преимущества зарплатного проекта:

1. Безопасность. Снижаются риски, связанные с хранением и инкассацией крупных сумм наличными.
2. Бесплатное зачисление средств на счета сотрудников.
3. Корпоративный дизайн. Карты могут быть выпущены с нанесением логотипа компании или полностью в фирменном стиле.
4. Установка банкомата. При большом штате организации банк готов установить АТМ на территории предприятия.
5. Целевые кредиты. Можно получить краткосрочный заем на выплату зарплаты.

Тарифы зарплатного проекта доступны как для малых предприятий, так для крупных компаний. Подключение, выпуск банковских карт для работников и зачисление зарплаты бесплатные. Годовое обслуживание карты и перевыпуск стоит 600-3000 руб. (зависит от категории).

Оформление корпоративных карт

Для комфортного распоряжения деньгами (без визитов в отделение) Авангард выпускает корпоративные карты, с которых можно снимать наличные. Также доступна оплата расходов компании: хозяйственных, транспортных, командировочных. К каждому счету привязывается любое количество карт. Для каждой из них устанавливаются лимиты и отдельные ограничения.

Выпуск бесплатный, обслуживание стандартной карты стоит 600 руб. в год, с дисплеем — 1000 руб. Комиссия за выдачу наличных — 3%. В банкоматах других банков отчисления составят минимум 15 руб., за границей — от 150 руб., в кассах других кредитно-финансовых организаций — минимум 200 руб. Внесение наличных — 0,3%. Услуги интернет-банкинга и СМС-информирования на пакете «Базовый» бесплатные.

Услуга «Эквайринг»

Торговым точкам кредитно-финансовое учреждение предлагает эквайринг, с помощью которого можно принимать к оплате пластиковые карты. Для подключения услуги нужно оставить заявку онлайн и подписать ее электронной подписью. Терминалы будут доставлены и настроены в течение нескольких дней. Можно использовать собственное оборудование или взять POS в аренду.

Платежи через сайт принимаются с помощью модуля, встраиваемого в систему управления контентом. Можно устанавливать лимит на сумму и количество операций в один отрезок времени — это повысит надежность эквайринга. Комиссия зависит от оборота. Повышенные ставки действуют для компаний, которые работают в сфере туризма.

Услуга «Валютный контроль»

Авангард подойдет тем компаниям, которые планируют работать с иностранными партнерами. Банк обслуживает большинство мировых валют, в т. ч. евро и американские доллары. Можно обменять или вывести валюту, открыть счет. При заключении сделок банк выступает агентом контроля, бесплатно ставит договор на учет и помогает заполнить все документы, сообщает об изменениях в валютном законодательстве.

Банковская гарантия

Для участия в государственных закупках, грантах и заключения некоторых соглашений могут потребоваться услуги гаранта. Это вариант обеспечения, при котором поручителем является банк. Если условия будут нарушены, поручитель выплатит пострадавшей стороне компенсацию. Условия обсуждаются индивидуально для каждого случая. Может потребоваться залог — ликвидное имущество, недвижимость, гарантии других банков, денежная сумма, ценные бумаги. От способа обеспечения зависит размер комиссии и скорость оформления (согласование условий и оценка залога требуют времени).

Услуга «Инкассация»

Предлагается зачисление наличных на р/с или сопровождение клиента до места назначения. Инкассация Авангарда действует только в Москве и Московской области, недавно услуга появилась в Санкт-Петербурге. В других городах менеджеры банка рекомендуют проверенных партнеров. Стоимость услуги рассчитывается индивидуально.

Отзывы клиентов

Анатолий, 48 лет, Геленджик: “Перешел на обслуживание в Авангарде относительно недавно, но уже успел оценить все преимущества банка. Отношение к клиентам хорошее, много опций предлагается, удобно управлять счетом через приложение для смартфона. Я работаю в туристической сфере, поэтому комиссия в эквайринге повышенная, по при этом все равно ниже, чем в других банках”.

Ольга, 29 лет, Нижний Новгород: “Счет для ООО открывала через интернет. Трудностей никаких не было. Через 20 минут позвонила менеджер и подробно объяснила, какие документы нужно взять с собой в отделение. Работники вежливы. Кроме того, обслуживание выгодно с финансовой точки зрения”.

Александра, 36 лет, Новосибирск: “Только Авангард предлагает бесплатное открытие и ведение зарплатного проекта. Это стало решающим фактором при выборе кредитно-финансовой организации. Под руководством персонального менеджера быстро запустили проект. По мере разрастания бизнеса планирую поставить банкомат на территории фирмы для удобства работников. Авангард — единственный из банков предлагает эту услугу”.