Расчетно-кассовое обслуживание для ИП и ООО в Точка банке

Банк «Точка» для ИП предлагает выгодные условия и широкий набор опций, доступных для подключения, потому что он ориентирован на работу с малым бизнесом. Это полностью дистанционное кредитно-финансовое учреждение, клиенты избавлены от бюрократии и длительного ожидания при совершении операций.

Общая информация о банке «Точка»

Точка является частью группы «Открытие» совместно с платежным сервисом Qiwi. Эта молодая организация (образована в 2015 г.) позиционирует себя как банк для предпринимателей.

Кредитные рейтинги национальным и международными агентствами банку не присвоены.

Достоинства и недостатки

Оформляя РКО в «Точке», предприниматель имеет возможность воспользоваться такими преимуществами:

• скидки на продукты партнеров;
• одновременная работа со счетами через один личный кабинет;
• полностью бесплатное удаленное обслуживание для небольших по прибыли ИП;
• автоматический перенос информации из систем других банков;
• кешбэк с отчислений в ФНС 2%;
• гарантии участникам государственных закупок;
• стабильный банкинг, совместимый с 1С, Моим делом, Эльбой и другим ПО;
• пользование счетом бесплатно при отсутствии оборотов;
• система автоматически уведомляет партнеров об отправке средств СМС-сообщением или по email;
• бесплатная корпоративная карта при открытии счета;
• резервирование номера сразу после формирования заявки;
• содействие в оформлении лицензии на продажу алкоголя;
• регистрация ИП (подготовка и передача документов в ФНС);
• возвращение стоимости месячного обслуживания при возникновении проблем по вине банка: из-за нарушения сроков проведения сделки или блокировки личного кабинета.

Негативные отзывы о банке практически не встречаются. В «Точке» предприниматели не сталкиваются с бумажной волокитой, без проблем связывают счета со специальным ПО и быстро получают внятные ответы от техподдержки.

Тарифы для клиентов

«Точка» предлагает такие тарифные планы для своих клиентов: “Необходимый минимум”, “Золотая середина” и “Все лучшее сразу”. Открытие р/с бесплатное, обслуживание — от 0 до 500 руб. в месяц (в расширенном — 500 руб. первый месяц, затем два — 500 руб.). Платежные поручения в “Необходимом минимуме” бесплатные, в других тарифах без оплаты 10 и 100 соответственно.

Комиссии на переводы денег получателям с р/с ИП или ООО — от 0 до 8%. Снятие наличных для “Необходимого минимума” без ограничений, для других тарифов — до 8%. Внесение наличных — 0-8%. Входящие платежи и переводы для “Золотой середины” и тарифа “Все лучшее сразу” без ограничений. Для “Необходимого минимума” комиссии такие:

• до 300 тыс. руб. — 1%;
• до 800 тыс. руб. — 5%;
• более 800 тыс. руб. — 8%.

Оформление платежек в электронном виде бесплатное, в бумажном виде с доставкой по России — 1000 руб., по миру — 5000 руб.

Как открыть расчетный счет

Чтобы открыть счет, нужно заполнить анкету на сайте и дождаться звонка оператора для уточнения деталей, выбора тарифа.

На адрес электронной почты будут отправлены реквизиты забронированного р/с. Затем необходимо загрузить скан-копии документов на сервис и подписать договор при встрече с курьером.

Документы для ИП

Предпринимателям нужно подготовить:

• паспорт;
• документы о регистрации деятельности;
• отчетность за последний период (если с момента регистрации прошло больше 3 месяцев;
• патенты и лицензии (если необходимы);
• справку из ФНС, подтверждающую постановку на учет;
• отзыв о кредитно-финансовой организации, в которой ранее обслуживался ИП (не обязательно);
• выписку из ЕГРИП.

Если предполагается передавать доступ к деньгам третьим лицам, нужно предоставить их документы: удостоверение личности, трудовой договор или другое подтверждение.

Документы для ООО

Для оформления обслуживания потребуются:

• устав с листом изменений (если имеются);
• учредительный договор;
• свидетельство о регистрации ООО;
• сведения об акционерах, контролирующих более 25% капитала;
• бухгалтерская отчетность за последний период;
• патенты и лицензии;
• копия протокола собрания о назначении генерального директора;
• копии паспортов директора и сотрудников, которые будут иметь доступ к счету;
• выписка из реестра акционеров.

Понадобятся сведения о деловой репутации юридического лица, контакты и реквизиты партнеров. Форма справки предоставляется «Точкой».

Расчетно-кассовое обслуживание в банке «Точка»

Несмотря на ориентированность на малые предприятия и необычный для российского финансового рынка формат работы, банк предлагает индивидуальным предпринимателям все необходимые услуги в рамках РКО. Среди самых востребованных — зарплатный проект и корпоративные карты, сопровождение ВЭД, эквайринг и интернет-бухгалтерия.

Зарплатный проект

Для клиентов, которые подключены к зарплатному проекту, доступно формирование платежей и вычет налогов в автоматическом режиме, моментальное зачисление средств. Карты в рамках услуги выпускают банки-партнеры «Хоум Кредит» и «Рокетбанк». Выпуск и обслуживание полностью бесплатные.

«Рокетбан» доставляет карту в течение 14 дней, предлагает 5,5% годовых на остаток и кешбэк до 10% в выбранных категориях. Доступны до 10 снятий наличных в банкоматах любой кредитно-финансовой организации без комиссии и бесплатные переводы. Управление осуществляется только через приложения для смартфона.

«Хоум Кредит» бесплатно обслуживает только при перечислении заработной платы до 20000 руб. Процент на остаток — 7,5. Снять наличные можно без комиссии в любых банкоматах. Есть кешбэк бонусами: до 10% в отдельных категориях. Пополнение карты бесплатное со счетов любых банков. Кроме того, поддерживаются Samsung Pay и Apple Pay.

Можно перечислять зарплату на карту любого банка, уже имеющуюся у работника. В таком случае комиссия составит 0,55%. При этом сотрудник будет являться зарплатным клиентом “своего” банка и получать все преимущества, предусмотренные для подобного статуса.

Эквайринг и условия предоставления услуги

Доступен торговый, мобильный и интернет-эквайринг. Услуга подключается бесплатно, а POS-терминалы приобретаются в собственность в рассрочку или одним платежом. Можно получить специальную карту Мегфон с оплаченным «Точкой» специальным тарифом для мобильного эквайринга. Интернет-платежи позволяет принимать партнер «Точки» — Яндекс.Касса.

Услуга «Валютный контроль»

Компании, которые планируют вести ВЭД, могут открыть валютный счет, воспользоваться услугами конвертации и сопровождения сделок с иностранными партнерами. Счет в иностранной валюте открывается моментально без необходимости предоставления документов при условии наличия рублевого.

Ключевые преимущества валютных операций в «Точке»:

• минимальная комиссия;
• возможность выбора выгодного курса (транзакция совершается автоматически);
• к паспорту привязываются все справки, платежки и другие документы;
• помощник по ВЭД, который осуществляет проверку, оформляет бумаги, готовит паспорта сделок и переводит документацию.

Есть готовые решения для бизнеса с Uber, Apple, Facebook и другими популярными зарубежными компаниями. «Точк» обработает любые платежи. Хорошо реализован и валютный контроль: достаточно загрузить документ, подтверждающий, что сделка состоялась. Это может быть инвойс, контракт, договор и т. д. Все остальное сделают менеджеры «Точки».

Тарифы (для пакета “Необходимый минимум”) следующие:

• открытие счета в валюте и вывод денег на карту «Рокетбанка» — бесплатно;
• переводы в иностранной валюте — 30 $ (1889 руб.);
• комиссия за конвертацию через онлайн-кассу — 0,3 руб.;
• контроль сделок — 0,15% от суммы контракта, но минимум 350 руб.;
• контроль входящих платежей: бесплатно до 20 тыс. руб. и до 150 тыс. руб.месяц, свыше 150 тыс. руб. — 0,15% (минимум 350 руб.);
• консультационная поддержка — 0,3% от операции (в пределах от 700 до 20000 руб.).

В других тарифах комиссии отличаются незначительно.

Регистрация ИП и ООО

Сотрудники банка помогут подготовить бумаги и передадут их в ФНС. Процесс происходит удаленно. Нужно оплатить госпошлину (800 руб.) и посреднические услуги (2000 руб.), предъявить скан-копии квитанции об уплате государственной пошлины, паспорта, СНИЛС, ИНН. Специалисты «Точки» направят заявление на регистрацию, а через неделю клиент получит уведомление о результатах регистрации.

Открытие депозитов для бизнеса

Можно открыть 4 депозита для хранения накоплений: “Овернайт” на один день, “Траектория роста” на 2-44 дней, “Срочный” или “Валютный” на 1-12 месяцев. Минимальная сумма — 100 тыс. в национальной валюте или от $2 тыс. (125,9 тыс. руб.). Годовая ставка варьируется в пределах от 0,05% для валютного депозита на 2-3 месяца до 5,9% для рублевого на 181-270 дней.

Оформление корпоративных карт

Специальная карта для удобного осуществления представительских и командировочных расходов с привязкой к р/с оформляется бесплатно. Можно передать карты нескольким сотрудникам. Все операции видны в личном кабинете.

Услуги бухгалтерии

Специалисты банка выполнят расчет налогов за любой период с учетом тех счетов, которые открыты в других банках, проведут учет валютных операций и сдадут отчетность в ФНС. Стоимость услуги для ООО и ИП — 3,5 тыс. руб. ежегодно.

Дистанционное управление счетом

Банк не имеет отделений, поэтому удаленное управление играет ключевую роль. Онлайн-банкинг доступный и понятный, техническая поддержка пользователей работает круглосуточно.

Интернет-банк

Платежи можно совершать круглосуточно. Есть функция анализа структуры доходов и расходов, статистика по партнерам и встроенная проверка репутации, возможность подписи шаблонов бухгалтерских платежей, информирование о транзакциях и выставление лимитов в один клик.

Мобильное приложение

В приложении доступны платежные операции с партнерами, переводы средств между своими счетами, оформление депозита, выставление счетов, пополнение, конвертацию валют, бюджетные выплаты, формирование платежного поручения по фото реквизитов. Есть версии для ОС Android, iOS, Windows Phone.

Работа с платежными сервисами

«Точка» работает с Samsung Pay и Apple Pay. Для бизнесменов это удобный способ оплаты текущих расходов. Можно платить через Apple Watch или смартфон.

Отзывы клиентов

Павел, 30 лет, Москва: “Регистрация ИП для меня оказалась сложнейшей задачей. Заявление подал только с третьего раза: то форма устарела, то данные не так вписаны, то пробиться в кабинет не получается. Дальше встал вопрос о расчетно-кассовом обслуживании. Сначала решил открывать расчетный счет в Сбербанке, но после нескольких дней обдумывания остановил свой выборе на «Точке».

Через банк можно зарегистрировать ИП — жаль, что упустил такую возможность. К обслуживанию претензий нет. Заполнил заявку, в скайпе сказал на камеру, что соглашаюсь на обработку персональных данных — и все”. За 10 месяцев обслуживания (а первый год сопровождение счета в «Точке» бесплатное) ни разу не возникло проблем”.

Таисия, 48 лет, Казань: “В работе онлайн-кабинета случались сбои, но банком осталась довольна. Поддержка быстро решала возникающие по ходу сотрудничества вопросы. Когда личный кабинет на сайте заблокировали по ошибке, возместили ущерб: сотрудник «Точки» предложил несколько месяцев бесплатного обслуживания.”.

Алексей, 23 года, Сочи: “Банк «Точка» просто работает, а не пытается взять с клиента побольше денег на скрытых услугах и комиссиях. Выбирал обслуживание для себя по отзывам и ни разу не пожалел, что решил открывать счет в «Точке». Это быстро и удобно. А начинающим предпринимателям предлагается много бонусов и льгот.”