Как открыть расчетный счет в Сбербанке для ИП и ООО

В 2018 г. Сбербанк обработал 9 млрд карточных платежей — половину совершенных в России, что позволило организации войти в число мировых лидеров по обслуживанию карт. В РФ банк имеет долю почти в 50% на рынке финансовых услуг. Поэтому Сбербанк для ИП — лучший выбор. Лидерство на рынке позволяет банку устанавливать невысокие тарифы и одним из первых внедрять новые услуги.

Общая информация о Сбербанке

Сбербанк сотрудничает с 92 млн активных частных клиентов, свыше 2,4 млн — корпоративных. Крупным клиентам предлагаются структурированные продукты, которые могут удовлетворить все их потребности. Особое внимание банк уделяет малому предпринимательству. ИП доступны быстрые расчеты, большой выбор вспомогательных сервисов, поддержка при ведении ВЭД, кредиты на приобретение автотранспорта, оборудования, развитие бизнеса.

Достоинства и недостатки

Сбербанк — самая популярная кредитно-финансовая организация на территории РФ. Расчетный счет будет управляться крупным банком с высокой долей государственного участия в уставном капитале.

Другие преимущества:

1. Большое количество офисов и широкая сеть терминалов самообслуживания и банкоматов позволят предпринимателю найти удобную точку обслуживания.
2. Владельцы расчетного счета получают доступ к Сбербанку Онлайн и Деловой среде.
3. Можно составить соглашение на расчетно-кассовое обслуживание по модулям, подключив только необходимые сервисы без переплат.
4. Счет дает доступ к дополнительным опциям — кредитованию на льготных условиях и депозитам с высокими процентами.
5. Поддержка бизнес-клиентов круглосуточная — для них выделены отдельные номера.
6. Собственная система расчетов. Нет необходимости нести дополнительные риски, оплачивать завышенные комиссии. Сбербанк не зависит от сторонних фирм.
7. Все услуги для участия в торгах: рекомендации, электронная подпись, сдача отчетности онлайн по каналу связи с дополнительной защитой.
8. Есть поддержка торговли с иностранными партнерами: консультации, валютный контроль, удобный сервис обмена.
9. Бонусы для новых клиентов — до 100 тыс. руб. можно взять на интернет-продвижение.

В отзывах о сотрудничестве со Сбербанком упоминаются и недостатки. Например, клиентов не уведомляют об изменении условий сотрудничества. Информация на сайте обновляется, но СМС-информирования нет, а письма по электронной почте не приходят. Поэтому нужно иногда просматривать новости банка в личном кабинете.

Тарифы для клиентов

Для новых клиентов Сбербанк предлагает несколько тарифных планов, которые различаются условиями обслуживания:

1. Легкий старт. Оформление и ведение расчетного счета бесплатные, как и первый год обслуживания карточки, переводы физическим лицам, платежи и снятие наличных в банкоматах. Доступно 3 бесплатных перевода юридическим лицам, обслуживающимся в других банках, клиентам Сбербанка — без ограничений. За выдачу наличных в кассе необходимо заплатить 5% комиссии.
2. Удачный сезон. За 490 руб. в месяц ИП получает до 5 переводов бесплатно, а следующие операции — по 49 руб. Бесплатно на расчетный счет можно зачислить до 50 000 руб. Комиссия при выдаче через кассу составляет 4%.
3. Хорошая выручка. Стоимость обслуживания — 990 руб. В пакете 10 переводов на счета юридических лиц без комиссии. Бесплатно можно зачислить до 100 тыс. руб. Наличные через кассу выдаются с комиссией 3%.
4. Активные расчеты. За 2490 руб. бизнесмен получает выгодные условия по взаиморасчетам: до 50 переводов в месяц без комиссии и по 16 руб. — каждый последующий.
5. Большие возможности. Стоимость ведения счета — 8600 руб. в месяц. Бесплатно зачисляется до 500 000 руб., столько же выдается наличными по бизнес-карте без комиссии. Доступно 100 бесплатных переводов юридическим лицам, которые обслуживаются в других финансовых учреждениях. В цену обслуживания включено информирование и выпуск бизнес-карты премиум.

В некоторых регионах РФ условия могут отличаться. Доступные тарифы всегда написаны на сайте — нужно уточнять.

Как открыть расчетный счет

Согласно действующему законодательству, ИП не обязаны открывать расчетный счет для осуществления деятельности, но сотрудничать с банком понадобится:

1. ООО, поскольку такие предприятия должны оплачивать налоги в безналичной форме.
2. ИП при заключении договора с партнером на сумму более 100 000 руб.
3. ИП или ООО, у которых есть лимит остатка наличных в кассе.

С 2014 г. небольшие предприятия могут не устанавливать ограничения, но для этого нужно выпустить указ. Согласно правилам кассовой дисциплины, в конце рабочего дня все наличные нужно сдавать в банк для внесения на расчетный счет.

Многие ИП используют расчетный счет для удобного перечисления налогов и страховых взносов (использовать личные счета для этого запрещено).

Чтобы начать сотрудничество с банком, достаточно следовать пошаговой инструкции:

1. Подготовить документы. Перечень стандартный, с ним можно ознакомиться на официальном веб-ресурсе финансовой организации.
2. Зарезервировать номер счета онлайн.
3. В течение 30 дней доставить документы в отделение, чтобы пройти проверку, подписать договор.
4. Подключить дополнительные услуги, если в этом есть необходимость.
5. Получить подтверждения от банка.

После этого можно совершать расходно-приходные операции по счету, в том числе и через Сбербанк Онлайн.

Документы для ИП

Перечень документов обновился с 1 сентября 2016 г. Уже почти три года банки не требуют свидетельство о регистрации и постановке на учет в налоговой службе. Теперь кредитно-финансовые организации самостоятельно передают данные в ФНС.

ИП нужно подготовить такой пакет документов:

• удостоверение личности;
• карточка с оттиском печати и подписями лиц, которые будут иметь доступ к деньгами;
• подтверждение полномочий лиц, чьи подписи указаны в карточке;
• патенты и лицензии, если предприниматель осуществляет деятельность, подлежащую лицензированию;
• анкета-заявление по форме банка с информацией о предприятии.

Могут потребоваться дополнительные документы.

Документы для ООО

Владельцу компании нужно подать следующие документы:

• устав;
• карточка с печатью и образцами подписей, а также список лиц, которые могут распоряжаться лицевым счетом;
• документы, подтверждающие полномочия единоличного исполнительного органа;
• удостоверения личности должностных лиц, которые имеют право распоряжаться деньгами и подтверждения избрания их на должность;
• лицензии на право осуществление деятельности (если необходимы).

Иногда требуются сведения о деловой репутации от контрагентов. Лучше, чтобы рекомендательное письмо было напечатано на фирменном бланке предприятия. В документе должны содержаться наименование рекомендуемой компании, регистрационные данные, заверение в благонадежности этой организации, подпись уполномоченного лица. Можно указать время сотрудничества, количество оформленных договоров, другую информацию, которая представляет рекомендуемую фирму с положительной стороны.

Основные требования к документации

Самыми распространенными причинами отказов при открытии счета являются недостоверность предоставленной информации, просроченные или неправильно оформленные документы, неполный пакет бумаг. Нужно уточнить в отделении требуемый перечень, собрать все документы, проверить срок действия справок (если имеется) и указывать только подлинные данные.

РКО в Сбербанке

В рамках РКО предлагается множество дополнительных опций:

1. Зарплатный проект. Сбербанк может организовать визит в офис клиента, оказать помощь в составлении реестра сотрудников. Деньги на карты зачисляются в течение 1,5 часов после отправки ведомости.
2. Отложенные платежи. Компании, оказывающие услуги населению, могут сделать переводы средств более удобными. Реквизиты организации будут отображаться в банкоматах, чтобы клиенты могли быстро и с минимальной комиссией оплачивать услуги.
3. Обменные операции. Банк работает не только с евро и долларами, но и большим количеством других валют (более 20).
4. Защита сторон сделки. Сбербанк может выступить посредником при проведении взаиморасчетов между незнакомыми заказчиком и поставщиком.
5. Инкассация и самоинкассация. Представители банка занимаются перевозкой ценностей с соблюдением максимальных мер безопасности. Самоинкассация проводится через банкомат. Можно вносить наличные на счет в любое время суток без необходимости посещать отделение.
6. Таможенные платежи. Не нужно открывать специальный счет для проведения операций и отправки документов в таможенную службу.
7. Онлайн-кассы. Клиенты могут приобрести “Эвотор” в двух комплектациях. Касса отвечает современным требованиям и нормам законодательства. Эквайринг позволяет удаленно контролировать продажи, проводить инвентаризацию, распечатывать чеки.
8. Сервисы онлайн-бухгалтерии. Специалисты с соответствующим образованием просчитают заработную плату, произведут начисление налогов, проконсультируют предпринимателя по возникшим вопросам и проинформируют при возникновении задолженности. Сбербанк работает с 1С, можно подключить и другие сервисы.

Сбербанк одним из первых в России внедряет новые услуги и технологии для удобства своих клиентов.

Дистанционное управление счетами

Сбербанк предлагает корпоративным и частным клиентам набор стандартных банковских услуг: перевод платежей, перечисления в ФНС и внебюджетные фонды, покупка валюты, кредитные карты, проверка штрафов и другое. Сбербанк Бизнес Онлайн — дополнительное удобство, интернет-банкинг со специальными сервисами, которые можно использовать для упрощения повседневной деятельности и развития бизнеса.

Все возможности сгруппированы в пять категорий:

1. Документооборот и расчеты: прием платежей, архив в электронном виде, конструктор юридически грамотных документов, обмен документацией со Сбербанком и контрагентами, отчетность в ФНС и фонды, электронная подпись, проверка партнеров, гарант при сделках с незнакомыми заказчиками и поставщиками.
2. Бухгалтерский и финансовый учет. Онлайн-бухгалтерия для предпринимателей формирует персональный налоговый календарь, рассчитывает и готовит платежное поручение. Бэк-офис для сотрудников на аутсорсе с легальным трудоустройством и безопасным снижением налогов. Сервис управления финансами, анализирующий поступление и расходование средств, прогнозирующий финансовое будущее компании.
3. Сервисы для торговли: эквайринг для интернет-магазинов, облако для управления складскими запасами, ОФД с индивидуально настраиваемой аналитикой, интеграцией с ЦРПТ, сервис взаимодействия с партнерами, аренда кассы.
4. Упрощение ведения дел: бесплатная CRM с детальной базой данных клиентов и возможностью выставления заданий для всей команды, обучение в Школе бизнеса, доступ к Платформе знаний, Пульс рынка (сервис предоставляется бесплатно), который подбирает информацию по профилю, рекомендует закупки, освещает важнейшие новости.
5. Онлайн-продвижение: создание корпоративного сайта или интернет-магазина “под ключ”, установка 1С, настройка интеграции, онлайн-помощник, бизнес-профиль с возможностью быстрого старта рекламной кампании и подключением Яндекс.Кассы.

Любой сервис можно подключить в свой пакет услуг, а некоторые подключаются автоматически по ходу выполнения типовых процессов. Часть возможностей бесплатная. Услуги сторонних партнеров (например, бухгалтерия 1С или создание сайта) клиенты Сбербанка оплачивают по специальной цене.

Кроме интернет-банкинга, для удаленной работы предлагается мобильное приложение (формирует платежное поручение по фото счета, дает возможность подписывать зарплатные ведомости с телефона, выставлять счета), система документооборота, сервис по созданию сайтов, сотрудничающий с 1С-UMI, ежедневник руководителя (распознает визитки по фото, печатает текст под диктовку, распределяет задачи по дням недели).

При возникновении вопросов, касающихся РКО и дистанционного управления счетом, рекомендуется обратиться в поддержку. Узнать номер можно на официальном сайте. Там же можно посмотреть адреса ближайших отделений, если проблему нужно решать лично.

Расчет комиссии за перевод физическим лицам

В январе 2019 г. глава правления публичного акционерного общества Герман Греф сообщил, что Сбербанк откажется от комиссий за переводы между клиентами банка и в другие регионы. Ранее кредитно-финансовой организацией уже были отменены комиссионные сборы для работодателей, крупных партнеров и держателей зарплатных карт.

Как избежать блокировки

Расчетный счет может быть заблокирован по решению ФНС или службы безопасности банка. Инспекция приостанавливает операции до выполнения должником обязательств. Банк блокирует счет, если возникают подозрения в незаконном обороте, при регулярном поступлении больших сумм в иностранной валюте, если один из контрагентов обнаружен в перечне лиц или организаций, причастных к терроризму.

В ПАО Сбербанк дают по этому поводу рекомендации клиентам, чтобы сделать работу комфортной и доверительной. На сайте банка можно проверить бизнес на соответствие законодательным нормам.

Также необходимо:

1. Сделать бизнес прозрачнее. Сбербанк рекомендует использовать зарплатный проект, эквайринг, бизнес-карту, лизинг, чтобы поддерживать доверительное отношение.
2. Обратить внимание на работу с наличными. Не желательно снимать деньги в размере, превышающем 30% расходного оборота.
3. Правильно проводить операции. Сохранит доверие банка работа по кодам ОКВЭД и с проверенными партнерами, оплата налогов — не менее 0,9% оборота, проведение транзакций (закупок товаров, работ, услуг для обеспечения деятельности) со своей карты для бизнеса.

Если к индивидуальному предпринимателю возникнут подозрения, нужно отвечать на вопросы банка и предоставлять необходимые документы. Рассмотрение занимает до недели. При ограничении операций по счету следует проверить, не поступал ли запрос банка, или связаться с менеджером для уточнения причин блокировки.

Отзывы клиентов

Антон, 36 лет, Москва: “Когда в мае 2018 г. в Сбербанке изменились тарифы, столкнулся с неприятной ситуацией. Нужно было заплатить контрагенту 5 млн руб. наличными. Обратившись в отделение для снятия денег, узнал, что комиссия составляет не 0,6%, а 6%. В этом случае — больше 350 тыс. руб. Менеджер ответил, что тарифы опубликованы на сайте. СМС-сообщения с предложениями дополнительных услуг приходят регулярно, а о повышении тарифов не уведомили — это выглядело как намеренное действие. В остальном сотрудничество устраивает”.

Аделина, 28 лет, Уфа: “В Сбербанке отличные условия для участников государственных закупок и тех, кто работает на внешних рынках — это отмечают крупные фирмы. Но и владельцам небольших предприятий счет обходится недорого, а под рукой полный набор сервисов, которые могут понадобиться. Сбербанк идет в ногу со временем.”.

Роман, 57 лет, Мурманск: “Обслуживаюсь в Сбербанке давно. Считаю, что это надежный банк для бизнеса. Молодым предпринимателям предлагаются широкие возможности РКО в разных кредитно-финансовых организациях, но тем, кто нацелен на плодотворную работу, советуют выбирать такого же партнера. В отзывах читал, что Сбербанк требует много документов и часто блокирует подозрительные счета или транзакции, но сам не сталкивался с таким, а бюрократия везде”.