Кредиты для ИП от Тинькофф банка

Кроме кредитных продуктов для физических лиц, в банке Тинькофф есть кредиты для ИП. При этом предприниматели не указывают цель кредитования. Они используют заемные средства по собственному усмотрению: на развитие предпринимательской деятельности или на личные потребности. Есть кредитные программы без обеспечения и под залог собственности заемщика. Постоянным клиентам финансовая компания предлагает специальные льготные кредиты.

Преимущества выдачи кредитов для ИП в Тинькофф

Продукты Тинькофф помогают молодым предпринимателям в организации собственного дела и дальнейшего его развития.

Они имеют множество преимуществ:

• дистанционная подача документов через официальный сайт компании;
• мгновенное рассмотрение заявок;
• минимальный пакет документов, необходимых для оформления и получения ссуды;
• личный кабинет в интернет-банкинге;
• бесплатный перевод денежных средств на банковскую карту — до 1 млн руб./мес.;
• личный менеджер для решения текущих вопросов;
• помощь для ведения бухгалтерии;
• подключение эквайринга.

Личный менеджер, предоставляемый финансовым учреждением каждому клиенту, при необходимости сам выедет на место предпринимательства и поможет решить проблемные вопросы.

В договорах Тинькофф отсутствуют дополнительные виды страхования и комиссии, которые часто другие кредиторы скрывают под мелким шрифтом. Эта финансово-кредитная организация предлагает продукты кредитования на более выгодных условиях в отличие от других банковских учреждений РФ. Начинающим бизнесменам предоставляется возможность открыть собственное дело с минимальными вложениями.

Условия предоставления

Предприниматели являются корпоративными заемщиками банка Тинькофф, к которым выдвигаются установленные требования:

• наличие гражданства РФ;
• официальная регистрация бизнеса.

Согласно действующему российскому законодательству каждый ИП открывает в банковском учреждении расчетный счет. Сведения, полученные при его открытии, Тинькофф использует, рассматривая заявку.

Перечень документов, необходимых бизнесмену для получения ссуды:

• паспорт гражданина России;
• идентификационный код налогоплательщика;
• выписка ЕГРИП;
• свидетельство регистрации ИП;
• лицензия на ведение предпринимательской деятельности в установленной сфере;
• документы, подтверждающие права собственника на недвижимое имущество, которое задействовано для организации бизнеса.

Предоставляет Тинькофф банк кредиты для ИП и в том случае, если заявитель обслуживается в сторонних финансовых учреждениях. Если у индивидуального предпринимателя открыт расчетный счет в другом банке, он предоставляет кредитору выписку финансового движения по этому р/с.

Кредитная организация имеет право потребовать от ИП предоставления финансовой отчетности:

• оперативные сведения по финансовым движениям;
• поквартальную налоговую декларацию за предыдущий год предпринимательской деятельности;
• учетную книгу расходов, доходов;
• выписку из налогового органа о своевременном внесении платежей и отсутствии долга;
• договора с клиентами и поставщиками.

Перечень необходимых документов предоставляет менеджер, прикрепленный финансово-кредитной организацией к ИП.

Если индивидуальный предприниматель оформляет ссуду под залог недвижимого имущества, находящегося в его собственности, он дополнительно представляет кредитору документы на залоговый объект.

Продукты Тинькофф банка для бизнеса на самых выгодных условиях предлагаются клиентам, готовым предоставить кредитору под залог ликвидное недвижимое имущество, привлечь обеспеченных поручителей, представить документы, доказывающие состоятельность предпринимательства и большие обороты финансов по р/с. При сочетании перечисленных факторов шансы ИП получить ссуду под минимальный годовой процент увеличиваются.

Варианты кредитования

Финансовое учреждение предлагает бизнесменам несколько кредитных продуктов с разными условиями кредитования для реализации следующих целей:

• создания бизнеса с нуля;
• перекрытия финансовых разрывов;
• увеличения денежного оборота предприятия;
• обеспечения прочих текущих задач.

Заемные средства предлагаются под залог недвижимости предпринимателя и без обеспечения. От выбора кредитной программы зависит размер процентной ставки по кредиту.

Овердрафт

Для постоянных клиентов, оформивших банковскую карту Тинькофф, специально для карточного счета банк предлагает открыть овердрафт. Это возможность получить деньги на банковскую карту при временном отсутствии на ней собственных средств ИП.

После подключения услуга доступна в любое время, но период кредитования не более 15 дней. А после погашения задолженности кредитный лимит автоматически восстанавливается, нет необходимости подключать услугу снова.

Условия кредита для ИП в Тинькофф банке:

• расчетный счет клиента в Тинькофф открыт более 3 месяцев;
• при наличии р/с в другом банке клиент предоставляет выписку по финансовым оборотам и открывает счет в банке Тинькофф;
• для оформления ссуды не требуются дополнительные документы и обеспечение;
• стоимость обслуживания (зависит от тарифного плана) — от 490 руб.;
• кредитный лимит — до 400 тыс. руб.;
• проценты за использование лимита не начисляются;
• комиссия за просроченную задолженность — 2% от суммы долга + 990 руб.;
• дополнительная комиссия за предоставление заемных средств (зависит от суммы займа): без комиссии — до 10 тыс. руб.; 90 руб. — до 50 тыс. руб.; 190 руб. — до 100 тыс. руб.; 290 руб. — до 200 тыс. руб.; 290 руб. — от 200 тыс. руб.

В пределах кредитного лимита банк допускает клиентам уходить по расчетному счету в минус, но только в течение одного рабочего дня без начисления процентов. После 21:00 по МСК на задолженность начисляется комиссия.

Оборотный кредит

Это специальный вид кредитования, который предоставляется предпринимателям банком Тинькофф для увеличения финансового оборота бизнеса.

Оборотный кредит — коммерческая ссуда на развитие предпринимательства. Установленная кредитором сумма займа выдается разово одним платежом или открывается для ИП кредитная линия. Заемные средства предоставляются на налоговые выплаты, снятие наличных, расчет с поставщиками, приобретение оборудования и другие потребности предприятия.

Условия оформления оборотной ссуды:

• максимальный кредитный лимит — 1 млн руб.;
• ежемесячная процентная ставка — 1%;
• максимальный период кредитования — 6 мес.;
• без обеспечения.

Сумма займа зависит от кредитной истории ИП, репутации и оборотов предприятия.

Без залога

Кредитный продукт предоставляется предпринимателям без оформления залогового имущества, целевого назначения и бизнес-плана.

Условия получения ссуды без оформления залога:

• максимальная кредитная линия — 2 млн руб.;
• годовая ставка по кредиту — 12%;
• максимальный срок кредитования — 3 года.

Заемные средства по этой программе предприниматель расходует на любые цели без согласования с кредитором.

Под залог недвижимости

Ссуды под залог недвижимого имущества Тинькофф выдает молодым ИП, которые только формируют собственный бизнес. Это целевой кредит, заемные средства предоставляются кредитной организацией на открытие предприятия. Обязательное требование по этой программе — предоставление бизнесменом в залог недвижимости, находящейся в его собственности.

Условия получения залоговой ссуды:

• максимальная сумма кредитования — 15 млн руб.;
• годовая ставка — от 9%;
• кредитный период — до 15 лет.

Рассмотрение заявки на оформление займа и принятие решения финансово-кредитным учреждением составляет 2 рабочих банковских дня.

При положительном решении расчетный счет клиента полгода обслуживается банком без комиссии.

Инвестиционная кредитная линия

Инвестиционная кредитная линия в отличие от оборотного кредита не возобновляется. Она закрывается при достижении установленного лимита.

Условия получения ссуды:

• сумма займа — от 200 тыс. до 15 млн руб.;
• годовой процент — 14-24,9%;
• максимальный срок заключения кредитного договора — 5 лет.

Задолженность должна быть погашена в период действия кредитной линии, установленный договором. Средства по этой программе предоставляются бизнесменам только под залог собственности.

Пошаговая инструкция по оформлению кредита

Тинькофф не имеет офисов, услуги клиентам предоставляются онлайн. Поэтому предпринимателю при оформлении займа для бизнеса не нужно идти в банковское отделение. Кредитная заявка подается дистанционно через интернет.

Последовательность оформления ссуды в Тинькофф:

1. Заемщик заходит на официальный сайт финансово-кредитной компании.
2. Заходит в раздел «Бизнес».
3. Изучает условия кредитования по предлагаемым продуктам.
4. Выбирает оптимальную для себя программу, открывает счет.
5. Вносит личные сведения в открывшуюся анкету-заявку и отправляет ее на рассмотрение кредитору.
6. Ожидает ответа представителя финансового учреждения.

Анкета рассматривается в течение 2 суток. В случае отказа на указанный в анкете номер мобильного телефона придет СМС-сообщение. Кредитные организации оставляют за собой право не сообщать заявителям причины отказа. В случае положительного решения с клиентом связывается банковский сотрудник для уточнения даты, времени и места подписания кредитного договора, уточняет перечень необходимых документов.

При персональной встрече стороны оговаривают сумму кредита, процентную ставку, сроки погашения задолженности и прочие моменты, фиксируют их в соглашении, подписывают документ.

Все необходимые документы для оформления ссуды также подаются дистанционно. Для этого их нужно отсканировать, загрузить в файл на компьютер и отправить по электронной почте. Но, это предварительно согласовывается с менеджером банка по телефону.

Заемные средства кредитор переводит клиенту на расчетный счет, открытый в банке-кредиторе. Если р/с ИП открыт в другом банковском учреждении, деньги перечисляются на банковскую карту. Но рекомендуется открыть р/с в Тинькофф. Это не требует много времени и представления дополнительных документов.