Какие бумаги нужны, чтобы открыть расчетный счет

Ведение бизнеса невозможно без наличия счетов в банках. Для организаций это обязательное условие деятельности, для предпринимателей и граждан, имеющих частную практику, — рекомендованное. Счет открывается после заключения с банком договора и предоставления пакета документов, установленного Федеральным законом о банковской деятельности. Рассмотрим, какие нужны документы для открытия расчетного счета (РС) и какие требования к ним предъявляются.

Бумаги для физического лица

Граждане, занимающиеся частной практикой, для удобства расчетов и контроля за средствами могут иметь РС в любом кредитном учреждении.

Для его открытия требуются следующие бумаги:

• паспорт частнопрактикующего или иной документ, удостоверяющий его личность;
• карточка, в которой подписи и печать ставятся в присутствии банковского операциониста или заверяются нотариально;
• при необходимости — документы, подтверждающие право лиц распоряжаться средствами (включая их паспорта);
• свидетельство о постановке на налоговый учет.

Для отдельных категорий граждан установлены дополнительные к общим условия:

1. Нотариусы должны предоставить бумагу, выданную региональным органом юстиции, о назначении на должность.
2. Адвокаты предъявляют документы о регистрации в реестре адвокатов и о наличии адвокатского кабинета.
3. Иностранные граждане обязаны иметь миграционную карту или подтверждение права на проживание в России.

Документы, необходимые для открытия расчетного счета ИП

Индивидуальные предприниматели (ИП) могут не иметь счета, если установленный денежный наличный лимит по 1 договору не превышает 100 тыс. руб. Учитывая, что им запрещено использовать свои личные банковские карты для ведения бизнеса, при планировании безналичных расчетов, увеличении оборотов наличных средств РС становится необходимостью.

При выборе кредитного учреждения важно изучить информацию, размещенную на сайтах. Основной перечень документов для открытия счета ИП стандартный, он установлен законом. Поэтому следует акцентировать внимание на дополнительных документах, предлагаемых услугах и их стоимости, наличии интернет-банка.

В крупных банковских учреждениях действуют специальные программы для малого бизнеса и ИП, предлагающие выгодные условия по ведению счетов. Например, для бесплатного открытия расчетного счета в Сбербанке предусмотрен пакет услуг «Легкий старт». Аналогичная программа, действующая для счета в банке ВТБ, предусматривает открытие и годовое обслуживание банковского счета без взимания комиссии.

При заключении договора по обслуживанию счета ИП предоставляют:

• паспорт или иной документ для удостоверения личности предпринимателя;
• банковскую карточку;
• при необходимости — документы, подтверждающие полномочия указанных в карточке третьих лиц распоряжаться средствами (включая их паспорта);
• лицензии или патенты, дающие право на соответствующую деятельность;
• миграционную карту или документ, подтверждающий легальность нахождения лица на территории России (если предприниматель является иностранным гражданином).

Следует уточнять в выбранном кредитном учреждении, какие еще документы нужны для открытия счета.

Справка из Росстата

Составляя договор, банк может запросить коды, присваиваемые Федеральной службой государственной статистики компании или ИП при регистрации. Официальное письмо с этими кодами Росстат отправляет почтой по адресу ИП.

Если справка требуется раньше, то можно действовать 2 способами:

1. Обратиться с заявлением в Росстат о получении справки. В указанное время прийти за ней с паспортом.
2. Зайти на сайт Росстата, выбрать сервис поиска кодов для ИП, ввести ИНН, получить на свою электронную почту уведомление об учете в статрегистре и распечатать его. Для банка нужны коды, содержащиеся в этом уведомлении.

Справка носит уведомительный характер, поэтому заверять ее не нужно. Кроме банка, статистические коды требуются для заполнения различных форм отчетности.

Указанная справка не относится к обязательной для представления документации, поэтому ее отсутствие не является поводом для отказа в заключении договора.

Удостоверение личности

Паспорт является основным документом, подтверждающим личность человека.

При его отсутствии могут быть представлены следующие документы:

• действующий загранпаспорт;
• паспорт моряка;
• удостоверение военнослужащего или военный билет;
• временно действующий документ, выдаваемый до оформления паспорта;
• иные документы, установленные российским законодательством.

При приеме установленного пакета бумаг банк обязан удостовериться в личности граждан, участвующих в процессе оформления банковского договора, и сделать копии их личных документов. Допускается копирование всех страниц или только тех, которые содержат нужные банку данные: личная информация, сведения о регистрации гражданина, реквизиты документа.

В дальнейшем при изменении личных сведений клиент обязан информировать об этом банк и представлять официальные бумаги, подтверждающие изменения. На основании этих данных банк уточняет в юридическом деле информацию о клиенте.

Отделение банка имеет право не заключать договор, если у него нет информации, достаточной для идентификации клиента или иных лиц, участвующих в этой процедуре.

Свидетельство о регистрации ИП

Для подтверждения правомерности выполняемых действий банк запрашивает документ, подтверждающий регистрацию ИП в налоговом органе. Если предпринимательство было оформлено до ноября 2012 г., то таким документом будет свидетельство о регистрации ИП по форме Р61001. На номерном бланке с водяными знаками и голограммой содержатся номер записи в едином реестре предпринимателей, дата ее внесения, наименование регистрирующей налоговой инспекции. Сведения заверены подписью должностного лица, печатью.

Регистрация с ноября 2012 г. до 2017 г. подтверждается свидетельством по форме Р61003. Оно отличается от прежнего только наличием строки с датой выдачи документа.

При утере бумажного свидетельства вместо его дубликата выдается выписка из ЕГРИП. Ее можно получить, обратившись в ИФНС с соответствующим заявлением или запросив на сайте налогового управления.

Свидетельства по обеим формам действительны до даты прекращения деятельности ИП.

Выписка из ЕГРИП

После 1 января 2017 г. подтверждением регистрации является выписка из ЕГРИП по форме Р60009.

Лист записи содержит:

• ФИО предпринимателя;
• регистрационный номер ОГРНИП;
• дату произведенной записи;
• информацию о регистрирующем органе;
• гражданство, место жительства ИП.

Документ, заверенный электронной подписью ИФНС, направляется гражданину в электронном виде и имеет полную юридическую силу.

Свидетельство ИНН

Все российские граждане с 1999 года подлежат регистрации в налоговых органах.

Этот факт подтверждается свидетельством по форме 2-1-Учет, содержащим:

• ФИО, пол, дату и место рождения человека;
• дату постановки на учет:
• идентификационный номер налогоплательщика (ИНН) из 12 цифр.

Информация распечатывается на бланке строгого учета с голограммой, заверяется должностными лицами и печатью.

ИНН присваивается гражданину 1 раз в жизни, комбинация цифр изменению не подлежит ни при каких условиях. В случае изменения личных данных человека, его места жительства корректировке в свидетельстве подвергаются только эти сведения.

Индивидуальный предприниматель является также физическим лицом, поэтому он может для своего бизнеса использовать личное свидетельство ИНН.

Документы для юридических лиц

В отличие от частнопрактикующих физлиц и индивидуальных предпринимателей, юридические лица обязаны все взаиморасчеты с партнерами, сотрудниками, фискальными учреждениями проводить через РС. Перечень документов для открытия расчетного счета ООО и компаний других форм собственности больше, чем для физлиц и ИП. Варианты комплектации пакета зависят от особенностей юрлица.

Основными критериями при выборе обслуживающего банка для компаний считаются:

• уровень комиссии по РС ниже среднего;
• проведение валютных операций;
• возможность получения корпоративной карты;
• большая сеть филиалов;
• снятие наличными.

Финансовые учреждения предлагают специальные условия, выгодные для новых клиентов-юрлиц. Так, в Промсвязьбанке есть тариф «Бизнес Старт» с бесплатным открытием и ведением счета, интернет-банкингом, снятием до 3% наличными. Обслуживание расчетного счета в Тинькофф банке для ООО будет бесплатным первые 2 месяца. Бонусом идет предложение о начислении до 6% на остаток денежных средств.

Основной пакет состоит из следующих официальных бумаг:

• свидетельство о регистрации;
• учредительные документы;
• лицензии и разрешения, выданные в установленном порядке на виды деятельности;
• карточка с подписями руководителя, главного бухгалтера, иных лиц и печатью предприятия;
• служебные локальные акты, подтверждающие, что должностные лица вправе совершать действия по счету;
• документы для подтверждения полномочий единоличного исполнительного органа;
• свидетельство о постановке на учет в ИФНС.

Для компаний, работающих не менее 3 месяцев, понадобятся сведения:

• о финансовом состоянии (баланс, отчет о финансовом результате, налоговая декларация, результаты аудиторской проверки);
• о предприятии (данные о рейтинге с сайтов международных рейтинговых агентств, справки об уплате налогов, отсутствии неисполненных денежных обязательств);
• о деловой репутации (отзывы партнеров-клиентов этого же банка, других кредитных организаций).

Если РС открывается для филиалов, представительств компании, то дополнительно нужны:

• положение об этом обособленном подразделении;
• служебные документы, подтверждающие полномочия его руководителя;
• свидетельство о постановке юрлица на налоговый учет по месту нахождения подразделения.

Каждая финансовая организация устанавливает свои требования по предоставлению копий документов. Они указываются в списке представляемых документов, размещаемом на сайте банка.

Доверенность исполнителям

Некоторые банки открывают счета на основании доверенности. В целях снижения риска мошеннических действий, эта операция выполняется за большую комиссию. Если в выбранном банке имеется такая услуга, то при подписании договора не обязательно присутствие руководителя компании.

Доверенным исполнителем может быть любой дееспособный человек, работающий в компании. Чаще всего это бухгалтер или юрист. От имени руководителя составляется доверенность, подтверждающая полномочия этого человека по открытию РС и совершению связанных с этим действий (например, получению документов, внесению денежных средств). Доверенность заверяется нотариусом.

В этом случае документация для финучреждения дополняется:

• доверенностью;
• паспортом доверенного лица.

В соответствии со своей политикой безопасности, при наличии сомнений банк может потребовать личную встречу с руководством ООО в его офисе.

Учредительные документы

К учредительным документам относятся устав, положение, учредительный договор со всеми соответствующими изменениями и дополнениями. К договору прикладывается копия одного их этих документов, заверенная нотариусом, зарегистрировавшим документ органом или банком.

Вид документов зависит от способа внесения изменений:

1. Если они вносились путем регистрации новой редакции, то представляется эта редакция.
2. Если изменения регистрировались отдельно, то представляются учредительные документы и листы всех изменений.

Свидетельство о правах собственности

Законодательно не установлена обязанность представлять в банк документ, подтверждающий юридический адрес организации. Но на практике банки могут затребовать договоры аренды, купли-продажи, согласие собственника, гарантийное письмо и другие бумаги в отношении помещения, по адресу которого зарегистрирована компания.

Делается это для исключения случаев мошенничества. Например, если юридический адрес ООО совпадает с домашним адресом учредителя, а хозяевами квартиры являются его родители, то понадобится свидетельство о праве собственности и согласие обоих собственников на регистрацию по их адресу ООО.

Документы лиц, указанных в договоре

Процедура открытия РС начинается с подписания договора. Сторонами выступают банк и клиент в виде физического или юридического лица.

Для подтверждения законности открытия счета, установления личности, полномочий должностных лиц прилагаются документы:

• паспорта клиентов;
• паспорта учредителей (при открытии временного РС с целью внесения учредительских взносов — в случае, когда компания еще не зарегистрирована);
• паспорта представителей (при действиях по доверенности);
• личные документы бенефициарных владельцев (если не менее 25% капитала находится в собственности этих физических лиц);
• протокол общего собрания участников о назначении руководителя или аналогичное решение единственного участника;
• приказ о назначении руководителя.

Личные документы граждан принимаются с подтверждением согласия на обработку персональных данных.

Для нерезидентов РФ и специальных расчетных счетов

Организации, находящиеся и зарегистрированные за пределами РФ, но действующие на российской территории, могут иметь счета в российских банках. Для их открытия готовится такая же документация, как и для резидентов, только вместо учредительных бумаг представляются легализированные документы, подтверждающие их правовой статус по законам страны, в которой они созданы. Например, свидетельство о госрегистрации.

К бумагам на иностранном языке должен быть приложен заверенный перевод на русский язык. Если в кредитном учреждении имеется сотрудник, владеющий соответствующим иностранным языком с необходимой квалификацией, то он вправе сделать такой перевод.

В переводе указываются сведения о переводчике:

• подпись и ее расшифровка;
• должность или данные паспорта;
• степень или квалификация.

Требование о переводе не распространяется на удостоверения личности иностранных граждан, если у них есть подтверждение законного нахождения в России.

Для некоторых видов деятельности предусмотрено открытие специальных РС. К ним относятся счета банковских агентов, субагентов, клиринговые, номинальные, залоговые и другие. Например, в банке «Открытие» с 2018 г. существуют специальные счета участников закупок, открытые в целях проведения тендеров в рамках законодательства о госзакупках.

В таких случаях к стандартному пакету прикладываются специфические документы, установленные для осуществления этой деятельности, в том числе разрешения, лицензии.

Банки, открывающие расчетный счет с минимальным пакетом документов

Открыть РС с минимальным количеством документов представители малого бизнеса могут в Райффайзенбанке, банке Точка и некоторых других. О наличии такой возможности рекомендуется интересоваться в выбранном для обслуживания банке. Порядок предоставления услуги одинаковый.

Например, для заключения договора о расчетном счете в Модульбанке нужно подать заявку на сайте банка. Менеджер оперативно ее рассматривает, связывается с потенциальным клиентом, договаривается о дате и месте встречи, уточняет список бумаг. Счет открывается в день получения заявки. Дальнейшая работа с ним зависит от того, когда клиент подготовит документы, подпишет договоры о предоставлении банковских услуг.

При оформлении счета через представителя время обработки заявки увеличивается за счет необходимости проверки подлинности доверенности.