Ежедневное финансовое функционирование бизнеса обеспечивается проведением расчетно-кассового обслуживания — банковских операций, за счет которых проходят расчеты между физическими и/или юридическими лицами и движение денег внутри фирм. В рамках РКО Совкомбанк предлагает своим клиентам 4 тарифных пакета, причем для крупных юридических организаций разработан особый, индивидуальный тариф. Р/с для ИП можно открыть дистанционно через официальный сайт финансовой компании.
- Общая информация о Совкомбанке
- Плюсы и минусы
- Тарифы для клиентов
- Основные условия
- Как открыть расчетный счет
- Документы для ИП
- Документы для ООО
- Расчетно-кассовое обслуживание
- Зарплатный проект в Совкомбанке
- «Торговый эквайринг»
- Установка Совкомкассы
- Оформление корпоративных карт
- Использование овердрафта
- Депозиты для бизнеса
- Банковские гарантии
- Услуга «Валютный контроль»
- Услуга «Инкассация»
- Отзывы клиентов о банке
Общая информация о Совкомбанке
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» зарегистрировано в 1990 г. Сегодня оно входит в топ-15 российских банков по размеру активов и предоставляет свои услуги физическим лицам, индивидуальным предпринимателям, средним и крупным коммерческим организациям.
Компания активно участвует в организации государственных закупок. В 2018 г. она подала заявки на участие в 30% всех проводимых тендеров и предоставила 27% от общего по стране объема банковских гарантий. Благодаря открытой финучреждением электронной площадке «РТС-Тендер» к государственным закупкам имеет доступ малый и средний бизнес.
Плюсы и минусы
Основные преимущества:
- прозрачные тарифные пакеты, доступные цены на обслуживание;
- дополнительные платные услуги — смс-оповещение, овердрафт и другие — не навязываются, а подключаются исключительно по желанию клиента;
- возможность удаленного и круглосуточного управления банковскими счетами через интернет.
Недостатки:
- иногда возникают проблемы при оформлении расчетного счета;
- отказ в заявках на открытие р/с;
- медленная работа менеджеров в регионах.
Тарифы для клиентов
Совкомбанк предлагает ИП и ООО в рамках РКО следующие тарифные пакеты:
- «Старт» и «Вместе» — для физических лиц и ИП.
- «Мастер» — для малого бизнеса, если клиенты ежемесячно осуществляют не более 3 платежных операций.
- «Стартовый» и «Успех» — для малого бизнеса, если клиенты ежемесячно осуществляют не более 5 платежных операций.
- «Дистанционный» — РКО для юридических лиц, которые ежемесячно выполняют большое количество платежей.
- «Персональный» — для среднего и крупного бизнеса, когда компании регулярно пользуются всеми банковскими услугами, предоставляемыми в рамках РКО.
- «Доходный» — на остаток собственных средств на р/с клиента финансовая организация ежемесячно начисляет комиссионные в размере 7% годовых.
| Пакет | Цена ежемесячного обслуживания, руб. | Цена безналичных платежей, руб. | Цена платежей на бумажных носителях, руб. | Комиссия за выдачу наличных на зарплату, % | Комиссия за выдачу наличных на другие цели, % |
| «Старт» | бесплатно | 50 | 200 | 0,5 | 2,5-15 |
| «Мастер» | 490 | 29 | 100 | 0,5 | 1,9-15 |
| «Успех» | 1490 | 19 | 55 | 0,5 | 1,7-15 |
| «Вместе» | бесплатно | 50 | 200 | 0,5 | 2-15 |
| «Стартовый» | 650 | 25 | 60 | 0,5 | 1,4-15 |
| «Дистанционный» | 1 150 | 18 | 55 | 0,5 | 1,2-15 |
| «Персональный» | 1 850 | 15 | 45 | 0,5 | 1,1-15 |
| «Доходный» | 3 000 | 15 | 55 | 0,5 | 1,1-15 |
Основные условия
По всем тарифным планам в рамках РКО бесплатно предоставляются следующие услуги:
- открытие расчетного счета;
- внутренние банковские переводы;
- входящие платежи;
- платежи в бюджетные фонды;
- прием денег через терминалы самообслуживания.
Комиссия в размере 0,09% взимается при внесении наличных на р/с через кассу банковского отделения и 1% снимается за перевод средств другим физическим лицам.
Как открыть расчетный счет
Для оформления р/с необходимо зайти на официальный сайт финансовой компании и подробно изучить предлагаемые тарифы в рамках РКО. После выбора подходящего пакета заполняется анкета-заявка и подается в банк на рассмотрение. В случае одобрения анкеты заявителю перезванивает сотрудник, который детально консультирует по банковскому продукту.
Далее менеджер предлагает клиенту пройти регистрацию на сайте финучреждения, чтобы получить доступ в личный кабинет и дистанционно отправить сканы документов, необходимых для открытия р/с. За клиентом резервируется расчетный счет.
Его реквизиты незамедлительно предоставляются владельцу, который может сразу же использовать их для зачисления денежных средств.
После этого заявителю нужно посетить офис финансовой организации в любое удобное время для предоставления оригиналов документов и официального открытия личного счета.
Для этого он заполняет банковскую форму заявления.
После проверки документов, длящейся до 3 банковских дней, сотрудник банка перезванивает клиенту и предлагает посетить офис для подписания двустороннего соглашения.
При желании владелец р/с дополнительно получает корпоративную карточку.
В финучреждении проходит акция «Приведи партнера», по условиям которой на протяжении одного месяца РКО предоставляется бесплатно.
Документы для ИП
Для открытия банковского счета частным бизнесменам нужны следующие документы:
- паспорт и ИНН;
- лицензия на предпринимательскую деятельность, если она подлежит лицензированию согласно действующему российскому законодательству.
Банковское учреждение вправе дополнительно запросить у ИП, которые занимаются бизнесом более 6 месяцев, налоговую отчетность (копии бумаг)
Документы для ООО
Юридические организации предоставляют банку для открытия банковского счета следующий комплект документов:
- свидетельство о постановке на учет в налоговом органе;
- приказ о назначении директора предприятия;
- лицензии на виды деятельности, которые подлежат лицензированию по законодательству РФ;
- устав организации;
- копии страниц паспортов руководителя фирмы и бенефициарных владельцев.
Чтобы расчетным счетом мог распоряжаться не только директор фирмы, но и вторая удостоверенная персона, нужно указать это дополнительно в заявлении на оформление РКО.
Расчетно-кассовое обслуживание
В рамках РКО кредитно-финансовая организация предлагает своим клиентам не только открытие и обслуживание личного расчетного счета. Дополнительно предоставляются и другие банковские услуги: торговый эквайринг, онлайн-касса, зарплатный проект, корпоративные банковские карты, проект «Факторинг».
Зарплатный проект в Совкомбанке
Юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям кредитно-финансовая организация предлагает воспользоваться специальным зарплатным проектом. В рамках этой программы для сотрудников предприятий выпускаются персональные карты «Зарплатная Халва».
Преимущества карточки:
- на остаток собственных средств банк начисляет бонус, составляющий 6,5-7,5% годовых;
- действует кэшбек на покупку товаров в магазинах-партнерах в размере 1,5%;
- бесплатное снятие наличных во всех банкоматах.
Руководителям организаций дополнительно разрешается оформлять на своих сотрудников стандартные зарплатные карты платежной системы «МастерКард».
Сравнительная таблица
| Тип банковской карточки | Цена подключения, руб. | Комиссия за денежные переводы физлицам | Количество бесплатных карт | Цена выпуска дополнительных карт |
| «Базовый» | 500 | 1% — до 1,8 млн. руб. 15% — от 1,8 млн. руб. | 8 + 2 «Голд» | 1000 руб. за 10 шт. |
| «Лайт» | 250 | 4 + 1 «Голд» | 500 руб. за 5 шт. | |
| «Зарплатная Халва» | 500 | 5 | 100 руб. за 1 карту |
Для компаний с большим штатом Совкомбанк предлагает персональный пакет «Классический», который в зависимости от численности сотрудников делится на 3 тарифных плана: «Стандартный», «Оптимальный» и «Люкс».
Сравнительная таблица
| Пакет | Количество бесплатных карт | Комиссия за денежные переводы физлицам |
| «Стандартный» | 20 — 50 шт. | 1% |
| «Оптимальный» | 51 — 150 шт. | 0,6% |
| «Люкс» | от 151 шт. | 0,3% |
«Торговый эквайринг»
Финучреждение предлагает бизнес-клиентам услугу «Торговый эквайринг». В этом случае терминал предоставляется в аренду, а его подключение, обучение кассиров, расходные материалы — бесплатные. Комиссия за обслуживание составляет до 1,9%.
Совкомбанк разрабатывает новую программу эквайринга SovcomPay — мобильное приложение для планшетов и смартфонов, которое является альтернативой POS-терминалам.
Установка Совкомкассы
Сегодня для эффективной работы ООО и ИП требуется установка онлайн-кассы.
Финансовая компания предлагает такой продукт, разработанный согласно требованиям российского законодательства.
Варианты терминалов с функционалом и ценой:
| «АТОЛ 91Ф» | «ЭВОТОР 5» | Комплекс «Торговля онлайн» | |
| Цена, тыс. руб. | 8 | 12,9 | 17,49 |
| Сфера применения | выездная торговля, малый бизнес | курьерская доставка | для торговых точек, в которых больше 1000 наименований товаров |
За услугу «Касса под ключ» бизнесменам дополнительно придется заплатить 3,5 тыс. руб. В стоимость включены регистрация, доставка и монтаж кассы, обучение персонала, получение налогового вычета.
Оформление корпоративных карт
С помощью специальной корпоративной карты, предлагаемой Совкомбанком, удобно управлять денежными средствами предприятия. Частным бизнесменам финучреждение предлагает одну такую карту для личного пользования, крупные ООО получают карты для руководителя и сотрудников.
Функции бизнес-карты:
- бесплатное зачисление наличных на расчетный счет с помощью терминалов самообслуживания;
- безналичный расчет за товары в онлайн- и оффлайн-магазинах;
- снятие наличных;
- пользование платежным средством в командировках.
Варианты корпоративных карт и стоимость обслуживания:
| Карта | Цена обслуживания, руб./год | Ежемесячный лимит финансовых расходов, руб. | Суточный лимит снятия наличности, руб. | Ежемесячный лимит снятия наличности, руб. | Комиссия при снятии наличности, % |
| Unembossed | 500 | 1000000 | 100000 | 300000 | 2 |
| Gold | 1999 | 3000000 | 100000 | 600000 | 1,5-2,5 |
Использование овердрафта
После открытия в Совкомбанке расчетного счета бизнесмены могут воспользоваться услугой «Овердрафт». О намерении ее использовать рекомендуется указывать в заявлении на открытие р/с.
Лимит на овердрафт предоставляется бесплатно, а комиссия начисляется только за его фактическое применение. Расходы по данной услуге автоматически списываются с расчетного счета клиента. Транш предоставляется на 30 суток.
В рамках услуги «Овердрафт» бизнес-клиентам банк предлагает 2 тарифных плана: «Доступный» и «Оптимальный».
| «Доступный» | «Оптимальный» | |
| Кому предоставляется продукт | Всем клиентам | ИП и ООО, которые стабильно проводят денежные операции |
| Рассмотрение заявки | В течение рабочего дня | От 1 дня |
| Лимит, тыс. руб. | До 120 | До 3000 |
| Поддержка лимита, руб./месяц | 200 | 200 |
| Комиссия за пользование услугой | бесплатно | от 300 руб./месяц при фактическом использовании |
| Период действия | 1 год | 1 год |
Депозиты для бизнеса
Банковское учреждение предлагает бизнес-клиентам для получения дополнительного пассивного дохода размещать неиспользуемые в бизнесе средства на депозитные счета.
Условия депозитных программ:
- размер вкладов — 100 тыс.-30 млн. руб.;
- период действия договора — 1-12 месяцев;
- без пролонгации;
- без пополнения счета и частичного снятия денег;
- выплата процентов по желанию вкладчика осуществляется каждый месяц или в конце депозитного периода;
- при досрочном расторжении соглашения вкладчик получает только тело депозита без процентов.
Банковские гарантии
Бизнес-клиентам Совкомбанка согласно законодательству предоставляются гарантии на использование контрактов, участие в тендерах и закупках, возврат авансов. Эти онлайн-услуги предоставляет Fintender.ru, партнер Совкомбанка.
Чтобы предварительно рассчитать стоимость гарантий, рекомендуется посетить сайт Fintender.ru.
Услуга «Валютный контроль»
Вести дела с иностранными партнерами легче, если валютные сделки сопровождает финансовая компания. Совкомбанк предлагает помощь в осуществлении контроля за валютными платежами и поступлениями. При этом обмен документацией с финучреждением возможен в онлайн-режиме.
Тарификация валютных операций:
- 0,14% от стоимости сделки, но не меньше 150 руб. — комиссия за услуги валютного контролера;
- 200 руб. — выдача по запросу документации валютного контроля;
- 200 руб. — постановка контракта на учет;
- 2 тыс. руб./месяц — составление документации валютного контроля;
- 2,5 тыс. руб./месяц — контролирование соответствия операций внешнеэкономическому законодательству.
Услуга «Инкассация»
Кредитно-финансовая организация предлагает частным бизнесменам и юрлицам услуги по инкассации и перевозке наличности. Для этих целей компания имеет собственный автопарк специальных бронированных машин.
Инкассаторы предоставляют свои услуги ежедневно с 9:00 до 21:00, в т.ч. по праздничным и выходным дням. Для расчета стоимости инкассаторских услуг необходимо посетить отделение Совкомбанка.
Отзывы клиентов о банке
Артем, 45 лет, Москва
Занимаюсь индивидуальным предпринимательством, имею свой небольшой бизнес. Поэтому подбирал банк с минимальными комиссиями за предоставление расчетно-кассовых услуг. Остановился на Совкомбанке, так как в данном учреждении наиболее выгодные предложения для малого бизнеса. Обратился в ближайшее отделение, предварительно проконсультировался у банковских сотрудников, оформил счет всего за 20 минут. Для этого потребовался только паспорт и ИНН. Сервисом доволен, всем начинающим ИП рекомендую эту финансовую компанию.
Светлана, 33 года, Тула
Пользуюсь услугами Совкомбанка в рамках РКО как частный предприниматель. Все финансовые операции по счету выполняю дистанционно через интернет. Возникали незначительные проблемы в работе, но служба поддержки быстро помогала их решать. Стоимость обслуживания также полностью устраивает. Всем рекомендую этот банк.
Николай, 40 лет, Томск
Уже давно сотрудничаю с Совкомбанком, пользуюсь тарифным планом «Вместе». Большая часть прибыли от предпринимательской деятельности поступает наличными. Оформил банковскую карту, чтобы вносить наличные на расчетный счет через банкомат. Все расходные операции выполняю дистанционно через интернет-банкинг бесплатно. Снимать наличные не приходится, смс-информирование не подключал, услугой «Овердрафт» не пользуюсь, обслуживание обходится бесплатно. Разрывать договор с финансовой организацией не планирую.
