Как выглядит отзыв о деловой репутации ИП

При составлении отзыва о деловой репутации юридического лица для банка образец, представленный на официальной странице кредитной организации, используется в качестве примера. Корректно оформленный документ с правильно поданной информацией ускорит принятие финансовой структурой положительного решения о сотрудничестве с клиентом.

Что представляет собой отзыв

С 07.08.2001 г. вступил в силу Федеральный закон №115-ФЗ «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Согласно требованиям нормативно-правового акта Центральный банк России обязует кредитные организации проверять сведения о деловой репутации компаний, запрашивающих ссуды или открывающих расчетные счета. Информация предоставляется в форме письма, в числе других бумаг подтверждающего законность деятельности предприятия.

Отзыв составляется партнерами по бизнесу или финансовыми организациями, сотрудничающими с субъектом хозяйствования. Недавно зарегистрированные компании, не успевшие обзавестись деловыми контактами, для открытия расчетного счета самостоятельно пишут письмо.

В отдельных случаях процедура проверки репутации откладывается до приобретения клиентом необходимых связей. Банк устанавливает срок предоставления отзыва в индивидуальном порядке.

Необходимость предоставления

При проверке перед заключением договора о сотрудничестве некоторые ИП и владельцы коммерческих компаний неохотно делятся с кредитными организациями информацией об особенностях хозяйственной деятельности, аргументируя нежелание банковским произволом. Но предположение об отсутствии законных оснований для требования финансовым учреждением подтверждения деловой репутации потенциального клиента необоснованно.

В рамках государственной программы, направленной на борьбу с теневой экономикой, в 2015 г. в ФЗ №115 внесли поправки. Изменения затронули пункты, касающиеся предотвращения отмывания нелегальных доходов и финансирования террористических организаций. Текущая редакция закона включает рекомендации об идентификации клиентов банковских учреждений.

Ужесточенные меры наказания выражаются аннулированием лицензии у финансовой структуры, неоднократно нарушившей требования нормативно-правового акта №115-ФЗ. Требования регламентируются Положением №449-П, утвержденным российским правительством 15.10.2015 г.

В документе за сотрудниками банков закреплено право при заключении договора на обслуживание юридического лица затребовать подтвержденную информацию о деловой репутации. На основании письма служба безопасности составляет мнение о потенциальном клиенте на подготовительной стадии, отсеивая компании-однодневки и фирмы, имеющие негативные отзывы от партнеров по бизнесу или плохую кредитную историю.

Особенности составления отзыва

Законодательными актами не предусмотрено строгих стандартов составления официальной бумаги, подтверждающей легальность деятельности коммерческой структуры на отечественном рынке. Допускается произвольная форма оформления.

Что содержит в себе

Юристы советуют представлять в банк документ в распечатанном виде на фирменном бланке контрагента, оставляющего отзыв о деловой репутации бизнес-партнера. Нормативно-правовой базой РФ разработаны единые стандарты составления официальных писем.

Обязательные пункты:

1. Полное название и реквизиты компаньона, дающего рекомендации новому клиенту для подтверждения надежности при заключении договора на обслуживание в финансовой структуре. Лучший вариант — наличие у контрагента расчетного счета или положительной кредитной истории в банке, запрашивающем отзыв.
2. Наименование адресата с указанием реквизитов банковского учреждения, куда подается письмо.
3. Регистрационные данные официальной бумаги. Номер и дата документа заносятся в журнал учета исходящей корреспонденции отправителя.
4. Полное название и реквизиты юридического лица, которому дается рекомендация, включая ИНН и ОГРН.
5. Текстовый блок, содержащий заверения в надежности компании. Контрагент подтверждает выполнение бизнес-партнером договорных обязательств.
6. Завершающий пункт документа — удостоверяющая подпись уполномоченного представителя организации, дающей рекомендательное письмо для банка.

Печать ставится при ее наличии у отправителя.

Представленный шаблон содержит минимальную информацию, достаточную для подтверждения надежности при заключении договора о сотрудничестве с финансовой структурой. Допускается комбинировать в одном документе отзывы нескольких контрагентов. Но юристы советуют оформлять письмо, удостоверяющее деловую репутацию компании, в индивидуальном порядке.

Не стоит при составлении использовать стандартный образец, заполняя разделы общими фразами. Разнообразие в текстовом блоке предотвратит подозрения службы безопасности финансовой организации, проверяющей нового клиента.

Рекомендуется привести примеры благополучно завершенных сделок с указанием суммы. Договора, обязательства по которым выполнены вовремя и в полном объеме, свидетельствуют о надежности партнера.

Ответственность за подписание

Письмо, подтверждающее легальность и надежность компании, носит ознакомительный характер и не включается в число бумаг строгой отчетности. Законодательной базой РФ не предусмотрена правовая ответственность за подписание документа.

Но если партнер, обратившийся за отзывом, не выполняет обязательства перед кредитной организацией, нарушает сроки выплат по займам или проводит сомнительные операции по расчетному счету, не соблюдая требования ФЗ №115, это отражается на репутации рекомендующей фирмы. Доверие банка к клиенту, сотрудничающему с ненадежными компаньонами, снижается.

Срок действительности

Законодательными стандартами не установлены строгие рамки годности документа. Главное требование к оформлению — указание точной даты. Сотрудники финансового учреждения не рассматривают письма, предоставляемые с нарушением этого правила.

Кроме того, банку требуется достоверная информация о текущей деятельности предприятия. Устаревшие сведения в расчет не принимаются. Поэтому в отзыве рекомендуется отражать последние данные по договорам с юридическим лицом с указанием суммы и даты благополучного завершения сделок.

Образец готового документа

Законодательная база РФ допускает оформление справки о деловой репутации 3 способами:

1. Рекомендательное письмо запрашивается у компаньонов по бизнесу. Возможный отказ с аргументацией дефицитом времени предотвращается предоставлением готового шаблона. Подписать документ и поставить печать партнер по коммерческой деятельности не откажется, ссылаясь на загруженность работой.
2. Отзыв составляется финансовым учреждением, ранее сотрудничавшим с юридическим лицом, заключающим договор с другим банковским подразделением. Благосклонно воспринимается положительная кредитная история с указанием размеров получаемых ссуд и обстоятельств погашения. Справка подписывается уполномоченным сотрудником и заверяется печатью организации.
3. Письмо составляется компанией, претендующей на сотрудничество с банком. Способ практикуется недавно зарегистрированными фирмами, не обладающими достаточным количеством деловых контактов. Правом подписи обладает руководитель предприятия.

В последнем случае в документ включаются:

• информация о проверенных партнерах по бизнесу;
• сведения об участии в выполнении государственных заказов после победы в тендерах;
• перечень публикаций в СМИ, телевизионных передач и отзывов на профильных форумах в интернете, положительно характеризующих деятельность организации;
• бухгалтерская справка, подтверждающая планомерное увеличение прибыли;
• выписка из отчета отдела кадров, свидетельствующая о расширении штата сотрудников;
• данные об отсутствии компании в «черных списках» ФНС, удостоверяющие своевременное выполнение обязательств по налогообложению.

Главное требование к информации о репутации, предоставляемой фирмой при заключении договора на обслуживание банком, — размещение сведений в общедоступных информационных источниках. Служба безопасности финансовой структуры должна иметь возможность беспрепятственной проверки данных.

В образец текстового блока отзыва, составленного контрагентом, включаются:

• характеристика рыночных отношений между сторонами;
• краткое описание заключенных сделок с указанием суммарных оборотов;
• уточнение сроков сотрудничества;
• информация об отсутствии претензий к выполнению договорных обязательств;
• общая оценка деятельности компании;
• планы дальнейшего партнерского взаимодействия и т.п.

Большинство финансовых организаций пользуется при составлении отзыва о деловой репутации готовым шаблоном, содержащим сведения о количестве контрагентов и движении средств на корреспондентских счетах. Для получения документа, подтверждающего надежность сотрудничества, клиент отправляет соответствующий запрос в обслуживающее подразделение банка.

Каким способом отправляется

Письмо составляется в единственном экземпляре. Но юристы советуют сделать копию, на которой поставить штамп, подтверждающий регистрацию документа в журнале учета входящей корреспонденции кредитной организации. Это поможет в решении спорного вопроса, если банк откажется признать предоставление отзыва.

Оригинал отправляется 3 способами:

• вручается компаньону, запросившему рекомендательное письмо, для личной доставки в финансовое учреждение;
• передается персонально партнером, составившим документ, подтверждающий обоюдовыгодное сотрудничество банковской структуры с потенциальным клиентом;
• пересылается через доступные средства коммуникации (e-mail, факс).

В последнем случае для удостоверения в получении отзыва кредитной организацией используется дублирующая досылка через почтовое отделение (письмом с уведомлением о вручении адресату) или курьерскую службу.