Стоимость открытия расчетного счета для разных категорий клиентов

Сколько стоит открыть расчетный счет

Большинство российских банков не требует денег за заключение договора на предоставление расчетно-кассового обслуживания (РКО). Однако, чтобы получить эту услугу, нужно оплатить пакет услуг по выбранному тарифу минимум за месяц. Кроме того, оценивая, сколько стоит открыть расчетный счет, нужно помнить о расценках на сопутствующие действия, например выпуск корпоративной карты.

Расчетный счет открытие
Расчетный счет.

Из чего формируется стоимость обслуживания

Помимо абонентской платы, в полную стоимость РКО входят:

  1. Мобильный банк. Если к счету привязаны несколько карт, услуга СМС-информирования оплачивается для каждой из них отдельно.
  2. Интернет-банкинг.
  3. Стоимость переводов, снятия наличных и других действий, не входящих в предусмотренный тарифом пакет услуг.
  4. Плата за обслуживание привязанных к счету корпоративных карт.
  5. Комиссия за предоставление услуг эквайринга и за аренду терминала.
  6. Стоимость ведения зарплатного проекта.
  7. Услуги валютного контроля, если на счет поступают платежи от контрагентов из-за границы.

Возможно ли открытие расчетного счета без подключения дополнительных услуг

Входящие в число лидеров отрасли банки предоставляют возможность заключить договор на ведение РКО без подключения эквайринга, выпуска бизнес-карт и ряда других услуг, которые могут не требоваться мелкому бизнесу.

Открыть счет
Открыть расчетный счет.

Некоторые финансовые организации, например Сбербанк, разрешают своим клиентам открыть счет без подключения пакета условно бесплатных операций. Однако нужно учесть, что в этом случае стоимость каждой транзакции будет выше.

Это может оказаться менее выгодно, чем вносить абонентскую плату за минимальный пакет опций. Для тех, кто редко работает со счетом, предлагаются тарифы, по которым списание средств за обслуживание производится, только если были совершены расходные или приходные операции.

Тарифы популярных банков РФ

Банки не делят предлагаемые тарифы на те, которые доступны только индивидуальным предпринимателям (ИП), только ООО или другим юридическим лицам. То, какой тариф следует применять, определяется, исходя из потребностей бизнеса.

Чем выше абонентская плата, тем больше операций можно провести бесплатно или по сниженной цене. Поэтому для крупного бизнеса с высокими оборотами будет выгоднее обслуживаться по такому тарифу. Мелкие предприятия и ИП останавливают свой выбор на менее функциональном, но дешевом варианте.

Для юридических лиц

На средние и крупные ООО и ОАО ориентированы представленные в таблице тарифы открытия и ведения РКО:

Наименование банка Название тарифа Абонентская плата, руб. Сумма вывода средств со счета на карты физлиц, без комиссии , тыс. руб. Количество бесплатных переводов контрагентам, шт. Стоимость последующих переводов, руб.
Сбербанк Активные расчеты 2390 Не предусмотрена (минимальная комиссия 0,5%) 50 16
Большие возможности 10990 300 100 0 — клиентам Сбербанка;

100 — в сторонние банки.

Банк ВТБ 24 Все включено 1615 Не предусмотрена 60 0 — на расчетные счета, открытые в этой финансовой организации

30 — в другие банки

Тинькофф Продвинутый 1990 Не предусмотрена (минимальная комиссия 1%+79 руб.) 0 — клиентам Тинькофф

29 — в другие банки

Профессиональный 4990 Не предусмотрена (минимальная комиссия 1%+59 руб.) 0 — клиентам Тинькофф

19 — в другие банки

МодульБанк Оптимальный 690 Не предусмотрена (19 руб. за каждый платеж) 19
Безлимитный 4900 Без ограничений Без ограничений

По этим тарифам можно открыть расчетный счет и для ИП, если ему нужно совершать большое количество операций.

Расчетный счет
Расчетный счет в Сбербанке.

Для предпринимателей

Для ИП, ведущих мелкий бизнес будут оптимальны следующие предложения:

Наименование банка Название тарифа Абонентская плата, руб. Сумма бесплатного вывода средств со счета на карты физлиц, тыс. руб. Количество бесплатных переводов контрагентам, шт. Стоимость последующих переводов, руб.
Сбербанк Удачный сезон 0/590 150 5 49
Легкий старт 150 3 199 (бесплатно клиентам Сбербанка)
Хорошая выручка 1090 150 10 8 клиентам Сбербанка;

32 — на счета, открытые в других банках

Банк ВТБ 24 На старте 0 в течение первого года Не предусмотрена 5 0 — на расчетные счета, открытые в этом банке

30 — в финансовые организации

Не предусмотрена (минимальная комиссия 1,5%+99 руб.) 3 0 — клиентам Тинькофф

49 — в другие банки

МодульБанк Стартовый Не предусмотрена(комиссия 0,75%) 90

Ознакомиться с ценами на остальные транзакции можно на сайтах финансовых организаций или в их отделениях.

Для физических лиц

Услуги по РКО для физических лиц, ведущих коммерческую деятельность и не имеющих статуса ИП, т. е. являющихся самозанятыми, предоставляют только Сбербанк и АК Барс.

Банк Барс
АК Барс.

Сбербанк предлагает следующие условия сотрудничества:

  1. Цифровая карта предоставляется бесплатно. Она предназначена для получения самозанятым оплаты за свои услуги и позволяет отделить профессиональный доход от других поступлений. При этом пользоваться для зачисления денег от клиентов другими картами нельзя.
  2. Чтобы потратить заработанные деньги в оффлайн-магазинах, нужно перевести их со счета цифровой карты на счет, привязанный к физическому пластику. Перевод денег между своими картами в системе Сбербанк Онлайн не облагается комиссией.
  3. Все операции по формированию чеков и оплате налогов через приложение Сбербанка бесплатны.
Условия, на которых предоставляется обслуживание пластиковой карты, зависят от ее типа и выбранного статуса.

В качестве бонуса предоставляются бесплатные сервисы:

  • конструктор сайтов;
  • система онлайн-записи клиентов;
  • доступ к платформе «Деловая среда»;
  • личный юрист на 3 первых месяца после регистрации.
Деловая среда
Деловая среда от Сбербанка.

Для того чтобы обслуживаться в АК Барс самозанятому необходимо:

  1. Оформить карту банка.
  2. Зарегистрироваться в его приложении.

Карта предлагается на тех же условиях, что и физическим лицам, работающим по найму:

  1. Обслуживание бесплатно при покупках на сумму более 15 тыс. руб. в месяц. При невыполнении этого норматива — 149 руб./мес.
  2. Бесплатное снятие наличных до 50 тыс. руб. в месяц в любом банкомате. При больших суммах взимается комиссия в размере 1% от запрошенной величины, но не менее 100 руб.
  3. Процент на остаток средств на карте при сумме менее 100 тыс. руб. — 5%.
  4. Комиссия за пополнение со счета юридического лица от 1% до 10%.

Где самые выгодные условия

Выбирая банк с самыми выгодными условиями, следует обращать внимание не только на то, сколько стоит открыть расчетный счет для ООО или ИП, но на и цену, которую придется платить за сопутствующие услуги.

Тинькофф
Банк Тинькофф.

Не менее важная деталь — преимущества, которые получит бизнес от РКО. Например, в Тинькофф начисляются проценты на остаток по счету, а Сбербанк предоставляет сертификаты на получение бесплатных услуг у его партнеров.

Банки, предоставляющие услугу бесплатно

В список банков, в которых можно бесплатно открыть расчетный счет, входят:

  • Тинькофф;
  • ВТБ 24;
  • Модульбанк;
  • Точка;
  • Сбербанк;
  • УБРиР;
  • Райффайзенбанк;
  • Совкомбанк;
  • Открытие;
  • Альфа-Банк.
ВТБ 24
Банк ВТБ 24.

Тарифы с нулевой абонентской платой предусмотрены в таких финансовых организациях, как:

  • Сбербанк;
  • Модульбанк;
  • Точка;
  • Альфа-Банк.

Условно-бесплатная основа

Ряд финансовых организаций предоставляет ИП и юридическим лицам бесплатное РКО при выполнении ими какого-либо условия.

Например, в Тинькофф абонентская плата не взимается с тех, кто:

  • только начал свое дело — в течение 6 месяцев с даты регистрации;
  • впервые открыл счет в этом банке — в течение первых 2 месяцев обслуживания;
  • имеет оборот по бизнес-карте свыше 50 тыс. руб. в месяц.

В ВТБ 24 бесплатное РКО предоставляется начинающим ИП в течение 1 года с момента регистрации, а в Сбербанке тем, кто подключил тариф «Легкий старт».

Мнение потребителей

Алексей, 30 лет, Екатеринбург: «При открытии ИП выбрал Тинькофф и доволен своим решением. Высокие тарифы полностью окупаются качеством обслуживания и профессионализмом сотрудников. Часто пользуюсь услугой «Персональный менеджер». Многие жалуются, что этот банк безосновательно блокирует счета. При проведении нестандартных операций всегда предварительно консультируюсь с его специалистами по вопросу того, какие документы должны быть предоставлены. Проблем ни разу не возникло».

Виктория, 37 лет, Москва: «Считаю, что отношение к Сбербанку, как к неповоротливой конторе, предвзятое. Выбрала его за возможность бесплатно выводить деньги на карты физлиц и за мобильное приложение «Сбербанк Бизнес Онлайн», работать с которым также удобно, как и с уже привычным сервисом для физических лиц».

Оксана, 50 лет, Санкт-Петербург: «У меня небольшой магазин, где я продаю украшения собственного изготовления. Чтобы конкурировать с крупными брендами бижутерии стараюсь держать минимальные цены. Поэтому не подключаю эквайринг и принимаю оплату только наличными. Расчетный счет нужен исключительно для платежей в бюджет. Поэтому подключила тариф стартовый от МодульБанка. Все мои расходы — это 0,5% от вносимой суммы и 90 руб. за перевод в ФНС».

Читайте также:  Как пользоваться корпоративной картой
Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Александр Дмитриев/ автор статьи
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
OtkrytSchet.ru
Добавить комментарий