Эквайринг Альфа банка — основные условия и возможности для ИП и ООО

Доля безналичных операций в розничном товарообороте в России к началу мая 2019 г. превысила 60%, об этом сообщила первый зампредседателя ЦБ Ольга Скоробогатова. Частные лица активно пользуются дебетовыми и кредитными картами, поэтому предприниматели массово подключают «Альфа-эквайринг» и подобные услуги других банков.

Что такое эквайринг

Под эквайрингом (с англ. “приобретение”) понимается безналичный расчет. Эта банковская услуга позволяет покупателю расплатиться за товар или услугу через терминал, мобильное приложение или по интернету.

Эквайринг подключен в большинстве торговых точек, это удобно и выгодно:

• минимизируются риски, связанные с оборотом наличных;
• увеличивается выручка предпринимателя, потому что при оплате картой клиенты тратят на 20% больше;
• покупатель избавляется от необходимости предварительно обналичивать средства.

Банки стимулируют увеличение объема и количества безналичных транзакций, предлагая своим клиентам кешбэк, участие в бонусных программах, возможность оплаты в рассрочку. Эквайринг выгоден всем участникам рынка.

Виды и характеристики

В зависимости от способа приема оплаты различают мобильный, торговый, интернет- и АТМ-эквайринг.

Торговый предполагает наличие POS-терминала для считывания пластиковых карт.

Мобильный — новинка для российского рынка безналичной оплаты. Для проведения транзакции достаточно смартфона с приложением для считывания QR-кода.

Интернет-эквайринг позволяет оплачивать покупки в онлайн-магазинах через платежный интерфейс. В этом случае между сторонами (клиентом, банком и продавцом) появляется посредник — процессинговая компания, которая защищает данные банковской карты клиента.

АТМ-эквайринг предполагает внесение наличных средств через терминал самообслуживания или банкомат.

Различия между видами

Кроме способа приема платежей, различаются комиссии и условия для разных видов эквайринга. Самая высокая комиссия для продавца за предоставление банковской услуги в интернет-эквайринге (3-6%). POS-терминал списывает 1,5-2% комиссии, а мобильное приложение — 2,5-3%. Для клиента комиссии нет.

Основные условия и возможности

Для приема оплаты с помощью дебетовых или кредитных карт любого банка “Альфа-банк” предлагает подключить интернет- или мобильный эквайринг. Кредитно-финансовая организация дает возможность оплаты через POS-терминалы и АТМ.

Для онлайн-магазинов “Альфа-банк” предлагает следующие услуги в рамках пакета “Электронная коммерция”:

• платежи на сайте, в приложении для смартфона и социальных сетях;
• формирование счетов в онлайн- и мобильном банке (инвойсинг);
• онлайн-кредитование для клиентов;
• проведение транзакций в иностранной валюте;
• привязка карты для постоянных покупателей (возможность оплачивать товары без номера кредитки);
• интеграция с системой управления контентом;
• касса с 54-ФЗ.

К интернет-магазинам предъявляют следующие требования:

• все ссылки должны быть рабочими;
• информация о продавце и контакты должны быть размещены на видном месте;
• не должно быть ссылок на запрещенные сайты и ресурсы 18+;
• все товары должны быть под одним доменом;
• продавец должен контролировать получение покупки клиентом и предусмотреть возврат;
• на сайте обязательны логотипы банка и поддерживаемых платежных систем;
• перечень товаров, указанный в договоре, должен совпадать с позициями, представленными в онлайн-магазине.

Преимуществами мобильного эквайринга в “Альфа-банке” являются беспроводное обслуживание (терминал соединяется с планшетным компьютером через Bluetooth) и отсутствие абонентской платы при использовании мини-терминала.

Заказать услугу могут только официально зарегистрированные ИП или юрлица (требуется выписка из ЕГРИП). Нужны расчетный счет в банке-эквайере и постоянное интернет-подключение на территории торговой точки. Для подписания соглашения нужно обратиться в отделение. Процесс оформления занимает от 3 до 5 дней.

Тарифные планы

Подключение торгового эквайринга бесплатное, абонентской платы нет. Имеется связь со службой поддержки, которая позволит оперативно решить возникающие проблемы. Поддерживаются карты MasterCard и Visa, зарубежные платежные системы, разные валюты. Предлагаются две схемы подключения: комиссия 2,4% и зачисление средств до конца дня, комиссия 3% и мгновенное зачисление.

Предлагается интеграция системы управления контентом сайта с API банка или установка плагина. Подключение без технической интеграции предполагает прием платежей через сайт с отправкой счетов в социальные сети, мессенджеры, на email или телефон.

Предпринимателям, которые выбрали в качестве партнера “Альфа-банк”, положены бонусы: разработка сайта и запуск рекламной кампании бесплатно. Существуют другие скидки и дополнительные предложения. Например, при оплате услуги на 3 квартала вперед предлагается 90 дней бесплатного использования (только для отдельных категорий клиентов).

Для ИП и юридических лиц условия мобильного эквайринга одинаковые:

• приобретение компактный терминал Pay-Me;
• оплата подключения (единоразово) — 354 руб.;
• комиссия — 2,5-2,75%, но не менее 3,5 руб. за одну транзакцию;
• не нужно отдельное интернет-подключение;
• ограничений по торговому обороту нет;
• абонентской платы нет;
• деньги поступают до конца рабочего дня.

Мобильные терминалы компактные и удобны в пользовании, работают без подзарядки до 12 часов. Стоимость одного Pay-Me составляет 8,7 тыс. руб. При покупке нескольких терминалов предоставляется скидка. Устройство совместимо с Android, Windows, iOS. Оплата подтверждается введением ПИН-кода или подписи.

Торговый эквайринг и АТМ может подключить индивидуальный предприниматель или юридическое лицо, услуга доступна и крупным предприятиям. Тарифы не публикуются в открытом доступе, рассчитываются индивидуально для каждой компании. Для подключения требуется отдельная линия интернета, учитываются обороты, вносится абонентская плата.

Как заказать услугу

Для подключения услуги предприниматель должен заполнить анкету (образец можно скачать на официальном веб-ресурсе банка), открыть счет в “Альфа-банке” и собрать пакет документов. Заявку можно подать онлайн или по телефону, после чего менеджер банка уточнит особенности деятельности и проконсультирует по интересующим вопросам.

Как подключить эквайринг от Альфа-банка

Для подключения мобильного эквайринга необходимо следовать следующему алгоритму:

1. Заполнить онлайн-заявку и передать ее в отделение с выпиской из ЕГРЮЛ или лично посетить банк.
2. Будет удержана плата за “Альфа-Pay” — 354 руб.
3. В течение 3 рабочих дней клиент получит на электронную почту пароль для авторизации в системе и счет на оплату терминала.
4. После внесения средств курьер доставит Pay-Me по указанному адресу.
5. Для подключения останется скачать приложение Pay-Me Bluetooth.

Интернет-эквайринг подключается таким же образом. После анализа заявки менеджер отправит на электронную почту логин и пароль для магазина. Нужно открыть меню «Настройки» — «Платежные системы» — “Альфа-банк”, ввести данные для авторизации и заполнить анкету.

Платежную систему нужно протестировать по инструкции банка: ввести реквизиты тестовой карты, сделать скриншот результата (“Платеж отклонен” или “Оплата прошла успешно”) и отправить на электронную почту банка. После одобрения интеграции специалистами менеджер займется оформлением договора.

На этапе подключения интернет-эквайринга банк присвоит компании-клиенту код, который необходим для ограничений по операциям. Лимиты устанавливают на сумму за одну транзакцию и общее количество средств, которые будут обработаны банком за рабочий день. Примеры ограничений:

• парфюмерия и косметика — максимум 3 операции по одной карте в день, до 50 000 руб. на операцию, дневной лимит 200 000 руб.;
• отели — максимум 2 операции, до 500 000 руб. на операцию, дневной лимит 1 млн руб.;
• доставка грузов — максимум 2 операции, до 100 000 руб. на одну транзакцию, не больше 500 000 руб. за день.

По договоренности лимиты могут быть увеличены.

Как пользоваться

Оплата по мобильному эквайрингу производится так:

1. Запустить мобильное приложение Pay-Me Bluetooth, ввести авторизационные данные, предоставленные банком.
2. Подключить терминал к устройству по Bluetooth.
3. Выбрать пункт “Новый платеж”, внести наименование товара/услуги и сумму.
4. Ввести номер телефона или адрес почты для отправки чека покупателю. Нажать “Продолжить”.
5. Сделать прокат карты клиента, попросить ввести пароль и поставить подпись в чеке (слипе) на экране.

Слип имеет такую же юридическую силу, как и бумажный чек, но не может заменить фискальный чек.

При использовании интернет-эквайринга покупатель нажимает “Купить” (“Оплатить заказ” и т.д.) на сайте, переходит на страницу оплаты, где нужно ввести данные карты. Отправляется команда снять точную сумму. Чек предоставляется в электронном виде.

Возможно подключить сервис “Купи легко”, который позволит клиентам расплачиваться в рассрочку. Продавец получает деньги сразу, а банк — постепенно.

Плюсы и минусы для ИП и ООО

Подключение эквайринга обеспечивает следующие преимущества:

• поддержание лояльности клиентов;
• безопасность транзакций;
• увеличение среднего чека (при оплате картой отсутствует “болезненность платежа”);
• быстрое обслуживание (по сравнению с оплатой наличными);
• возможность реже прибегать к услугам инкассации;
• пресечение фальшивомонетничества;
• быстрое зачисление выручки на расчетный счет;
• индивидуальный подход к сотрудничеству;
• бесплатное обучение сотрудников компании специалистами банка.

Единственный недостаток эквайринга — необходимость внесения дополнительных оплат. Комиссия взимается с каждого платежа, нужно приобрести специальное ПО, терминал, подключить интернет, периодически проводить техническое обслуживание.

Отзывы об услуге

Александр, 38 лет, Казань: “Долго выбирал вариант эквайринга для кафе. Остановился на “Альфа-банке”, потому что комиссия не выше, чем в других банках, а условия обслуживания намного лучше. При подключении оплатил услугу сразу на несколько месяцев вперед со скидкой”.

Матвей, 24 года, Волгоград: “Наша компания занимается курьерской доставкой, поэтому пришлось не только внедрять безналичную оплату, но и делать так, чтобы это было удобно для курьеров и клиентов. Мини-терминалы “Альфа-банка” всегда можно взять с собой. Комиссия выше, чем для стандартного POS-терминала, но это несущественный недостаток”.

Алексей, 30 лет, Москва: “Давно пользуюсь услугами “Альфа-банка” как частный клиент, так что при запуске интернет-магазина там же открыл расчетный счет. Интернет-эквайринг удобный. Без проблем подключил и настроил — обращаться к программистам, которые разрабатывали сайт, не понадобилось. Теперь клиенты могут оплачивать покупки легко, быстро и безопасно.”