Как подобрать терминал для эквайринга в магазин

Развитие товарно-денежных отношений стало причиной появления банковских карт. Изначально они предназначались только для обналичивания средств в отделениях банков, но со временем карты менялись, появилась возможность оплачивать ими покупки, а значит, появились и терминалы эквайринга.

Какие функции осуществляет терминал для эквайринга

Торговый эквайринг — технология, которая позволяет принимать безналичную оплату товаров или услуг, что и является основной функцией терминалов.

Это происходит по следующему алгоритму:

1. Банковская карта вставляется в аппарат либо подносится к нему (если возможна бесконтактная оплата).
2. Вводится сумма покупки и (при необходимости) ПИН-код.
3. Данные о владельце карты и совершаемой сделке передаются в банк.
4. Деньги переводятся с карточного счета на расчетный счет торговой точки.
5. Печатается чек в 2 экземплярах для продавца и покупателя.
6. Клиент дополнительно получает чек из кассы магазина.

Популяризация техники для эквайринга

Оборудование для эквайринга было разработано, когда банковские карты стали не просто средством идентификации, а полноценным платежным инструментом. Однако большее распространение POS-устройства получили, когда была разработана технология бесконтактной оплаты и скорость интернет-соединений возросла. До этого в большинстве случаев было гораздо удобнее пользоваться наличными, поскольку ввод ПИН-кода и соединение с серверами банка для проверки счета занимали некоторое время.

Разновидности торгового оборудования

Аппараты эквайринга различаются по нескольким параметрам: назначению, конструкции и функциям.

Всего можно выделить 7 типов устройств:

1. Мобильные POS-терминалы, использующие беспроводную связь. Такие устройства работают через Wi-Fi, Bluetooth или мобильные сети. Возможно  как автономное использование, так и интеграция с кассовым модулем. Модели этого типа: Nexgo G3, VeriFone VX675 CTLS, Ingenico iWL250 GPRS, Pax D210E GPRS CTLS, VeriFone VX680 и др.
2. Smart-аппараты, включающие основание, планшетный ПК и принтер чеков. Возможны подключение PIN-Pad (устройства для приема карт) и установка фискального накопителя, передающего данные в ФНС. Особенность аппаратов этого типа — наличие возможностей для расширения функций (установки дополнительного софта и подключения девайсов). Для присоединения может потребоваться USB-хаб, т. к. встроенных портов может не хватить. К приборам данного типа относятся «Атол Sigma» 7-й и 8-й моделей, «Кассатка 7», «Эвотор 5», «Эвотор 10».
3. Стационарные терминалы эквайринга, созданные в качестве дополнения к кассовым аппаратам. Связь с интернетом, как и подключение к электросети, осуществляется с помощью кабелей. Модели из этой категории: Pax S80 Ethernet/Dial-Up/GPRS, Nexgo K320.
4. POS-системы. Это целый комплекс с обширным списком кассовых функций. Состоит из системного блока с процессором и операционной системой, монитора, слота для работы с банковскими картами, денежного ящика, средства для работы с чековыми лентами и термоэтикетками, сканера штрихкодов, клавиатуры, фискального регистратора. Устройства этого типа: Salepos POS1AP, Advanpos QPOS-1000, Advanpos EPOS D525.
5. mPOS-устройства — терминалы мобильного эквайринга. Используются в сочетании со смартфоном или планшетом с установленным на них приложением для проведения онлайн-платежей. Связь с интернетом осуществляется также через мобильное устройство. Приборы этой категории: 2can C14, C15, NFC P17.
6. PIN-Pad, способные считывать данные с магнитной полосы, контактного или бесконтактного чипа. Из-за ограниченного набора функций используются только в связке с другим терминалом или POS-системой. Модели этого типа: Pax S200 и SP30, VeriFone VX805.
7. Вендинг-терминалы, разработанные для увеличения объема продаж. Встраиваются в торговые автоматы. Дополнительная возможность расплатиться в аппарате картой позволяет клиенту что-то купить, даже если в кошельке не оказалось мелкой наличности. Аппараты этого типа: Pax D200, Vendotek.

Классификация по назначению

По назначению эквайринговые терминалы можно разделить на 3 группы:

1. Для крупных торговых площадок. Терминалы данной категории обеспечивают высокую скорость обмена данными с банком и используют гибридные каналы связи — это препятствует формированию очередей и помогает не задерживать клиентов при сбоях в одном из каналов связи.
2. Для маленьких магазинов. Аппараты этой группы менее функциональны и предназначены для обслуживания небольшого потока клиентов, где небольшая задержка не имеет значения.
3. Для мобильных торговых точек и служб доставки. Обеспечивают мобильность и автономность каждого терминала в сети за счет подключения к интернету через 3G или GPRS.

Связь с системой

Связь с кассовой системой торговой площадки, интернетом может осуществляться с помощью кабеля либо через Wi-Fi или Bluetooth-соединение. Существуют и гибридные приборы, позволяющие выбирать тип используемого подключения. Необходимо учитывать особенности места, где будет производиться оплата. Проводные соединения подойдут только стационарным торговым точкам, в остальных же случаях лучше выбрать подключение по Wi-Fi или Bluetooth.

Стоит учитывать способ связи прибора с интернетом.

Производятся устройства со следующими видами соединений:

• GPRS;
• 3G;
• Ethernet;
• гибридные.

Кроме того, существуют устройства без собственных каналов связи. В таком случае подключение осуществляется через компьютер или смартфон.

Необходимость вводить ПИН-код

Современные устройства могут быть оснащены считывателем для бесконтактной оплаты, не требующей ввода ПИН-кода карты. Но это допустимо, только если клиент совершает покупку на некрупную сумму. В остальных случаях лучше пользоваться стандартным способом перевода средств с подтверждением. Это исключает риск хищения денег.

Для упрощения процесса ввода ПИН-кода можно установить PIN-Pad на стороне клиента. Этот девайс представляет собой клавиатуру для ввода пароля с информационным экраном. Кроме того, есть устройства со встроенным чипом бесконтактной оплаты. Преимуществом таких устройств является то, что не нужно постоянно поворачивать терминал к покупателю, что снижает износ кабеля, если прибор проводной. Хорошо себя зарекомендовал ПИН-пад VeriFone, используемый многими магазинами.

Типы обслуживаемых карт

Современные устройства для безналичной оплаты принимают все виды банковских карт:

• дебетовые;
• кредитные;
• с разрешенным овердрафтом;
• предоплаченные.

При использовании последнего типа карт подтверждение с помощью ПИН-кода обязательно на некоторых моделях.

Портативные терминалы

Компактные mPOS-аппараты появились сравнительно недавно, однако уже стали распространены по 2 основным причинам. Во-первых, стоимость полнофункционального терминала составляет в среднем 25 тыс. руб., но не каждый предприниматель готов потратить такую сумму. Цена же на мобильные устройства в 2-3 раза меньше. Во-вторых, полноценный терминал не всегда удобен, особенно когда речь идет о выездной торговле, такси или курьерских доставках.

Устройство mPOS не способно самостоятельно связываться с банком. Его функции ограничены только возможностью считывать информацию с карты. Для передачи данных терминал присоединяется к смартфону или планшету через USB-порт. На смартфоне при этом должно быть установлено специальное приложение.

Закон № 54-ФЗ «О применении контрольно-кассовой техники при осуществлении расчетов в Российской Федерации» обязует распечатывать чек для каждой операции, но мобильный терминал на это не способен. Для решения проблемы можно использовать онлайн-кассу с установленным ПО для розничной торговли, что позволит связать терминал и смартфон с учетными системами бухгалтерии. В таком случае при проведении оплаты чек будет распечатан автоматически.

Из недостатков портативных аппаратов можно выделить повышенную банковскую комиссию, ограниченный набор функций и не самую высокую скорость обработки данных.

Smart-терминалы

Распространение онлайн-касс внесло свои изменения в устройство кассовой техники. Поскольку реформа в большей степени коснулась представителей малого бизнеса, спрос на дешевые и компактные устройства вырос, и, чтобы его удовлетворить, были разработаны Smart-устройства.

Такой аппарат представляет собой цельный комплекс из 3 девайсов:

1. Терминала для эквайринга (формата mPOS).
2. Фискального регистратора.
3. Планшетного ПК.

Критерии выбора оборудования

Для каждого вида бизнеса необходимо правильно подобрать терминал безналичной оплаты.

Выбор осуществляется на основе нескольких факторов:

• вид эквайринга (торговый или мобильный);
• место для оплаты товаров;
• доступные способы подключения к интернету.

Для маленькой торговой площадки

В такой ситуации подразумевается, что в магазине нет постоянного потока покупателей, а задержка на кассе на несколько секунд не имеет большого значения. Достаточно недорогого устройства безналичной оплаты, работающего от электросети и подключенного к интернету с помощью кабеля. Такие терминалы надежны, неприхотливы, оснащены всеми устройствами для считывания данных с карт.

Для интернет-торговли

Для интернет-магазинов с собственной доставкой, мобильных торговых точек, такси нужно что-то другое. Если предприятие занимается выездной торговлей, пользуется услугами курьера или продает товары на рынке, то возможности подключиться к интернету нет. Таким компаниям подойдут приборы формата mPOS, работающие в связке со смартфоном. Используются и независимые мобильные устройства, однако они занимают больше места, а их покупка или аренда обходится дороже.

Для крупного популярного магазина

Для крупных торговых точек с большим потоком покупателей важна скорость расчетов, нужно не допускать формирования очередей. Потому оптимальным выбором будут стационарные аппараты с отдельным PIN-Pad и гибридными каналами связи. Такие устройства можно подключить к GPRS-сети, если сигнал с кабеля пропал, что позволяет не задерживать клиента исправлением неполадок.