Стоит ли получать овердрафт в ВТБ 24

Если зарплату задерживают, а деньги нужны уже сегодня, воспользуйтесь услугой овердрафт в ВТБ. Овердрафт — разновидность кредита, для которого нет необходимости в оформлении дополнительных кредитных карт.

Выдача овердрафта втб юридическим лицам

Воспользоваться услугой имеют право как физические, так и юридические лица. Срок предоставления овердрафтного соглашения колеблется от 6 до 12 месяцев.

Для оформления займа организации необходимо соответствовать следующим требованиям банка:

1. Юридическое лицо зарегистрировано не меньше 6 месяцев.
2. Клиенту 18 и более лет.
3. Заявитель имеет как минимум три месячных стажа работы.
4. Заработная плата не менее 10 000 руб.
5. У клиента чистая кредитная история.
6. Необходима регистрация по месту нахождения финансовой организации.

Необходимая документация

Предоставление какой-либо дополнительной документации при подключении овердрафта не требуется. Достаточно иметь мастер-счет в ВТБ (ключевой или основной), который открывается при заключении договора банковского обслуживания. Открытие счета является бесплатным. При его наличии клиент имеет право воспользоваться всем спектром предлагаемых услуг. Все данные о юридическом лице проверяются сотрудниками в имеющейся базе данных. Предоставление материального залога не требуется.

Процесс заключения договора и получения средств

Заключить договор на получение услуги можно онлайн на сайте банка либо при непосредственном посещении финансового учреждения. Клиент заполняет соответствующую заявку, после одобрения которой подписывает дополнительное соглашение к основному договору, где указаны все нюансы, связанные с получением кредита.

Овердрафт от ВТБ 24 предлагается организациям на следующих условиях:

1. Ставка от 14,5%.
2. Наибольшая сумма перерасхода — 850 000 руб. (или половина ежемесячного оборота предприятия).
3. Платеж на погашение долга вносится ежемесячно или раз в два месяца.

После оформления услуги заемщик вправе пользоваться предоставленными финансами в течение года. В случае непредвиденных расходов предприятия, банк предусматривает возможность быстрого поступления денежных средств на их покрытие.

Для юридических лиц предусмотрены следующие виды овердрафта:

• стандартный (классический) — предусматривает выплату займа в пределах границ, зафиксированных в договоре с банком;
• овердрафт под инкассацию — полагается юридическому лицу, 75% счета у которого состоит из инкассируемой денежной выручки;
• овердрафт авансом — предлагается проверенным клиентам для их привлечения на расчетно-кассовое обслуживание;
• технический овердрафт — предоставляется вне зависимости от материального положения субсидируемого под обеспеченные зачисления на счет (покупка-продажа валюты на биржах и т.д.).

Кроме того, различают:

• Непрерывный овердрафт — вид кредита, при котором предусмотрено полное погашение задолженности по каждому займу (траншу) по окончании установленного договором срока. Поскольку срок пользования финансовыми средствами увеличен, то и процентная ставка выше.
• Овердрафт с обнулением — вид ссуды, при которой полное погашение долга производится таким образом, чтобы срок непрерывной задолженности варьировался от 7 до 30 календарных дней.

Овердрафт от втб 24 для физических лиц

Овердрафт на картах ВТБ относится к возобновляемому типу кредитования. Если вы выплатите предыдущий долг, то сможете сразу же использовать предоставленный лимит. Подключение возможно к картам следующих видов:

• дебетовая;
• социальная;
• зарплатная.

Овердрафт для физических лиц представляет собой кредит, использовать который могут заемщики с кратковременными денежными затруднениями. За пользование денежными средствами банком взимаются проценты. Для активации услуги финансируемое лицо должно соответствовать следующим критериям:

• возрастное ограничение (женщины 18-65 лет и мужчины 18-60 лет);
• наличие дебетовой, социальной или зарплатной карты банка;
• беспрерывный стаж работы на одном месте не менее трех месяцев;
• минимальный размер постоянной заработной платы 10 000 руб.;.
• наличие прописки по месту расположения финансового учреждения.

На каких условиях предоставляется услуга

Условия предоставления заимствованных средств по овердрафту для физических лиц заключаются в следующем:

• ставка 20-24%;
• оплата кредита в течение года;
• сумма ежемесячного платежа не менее 10% от размера займа;
• предоставление ссуды в размере от 300 000 до 500 000 руб.;
• бесплатное обслуживание по карте;
• поступление денежных сумм в счет долга не реже 1 раза в месяц.

Правила использования

Воспользоваться услугой возможно после одобрения банком заявки на ее подключение. Перед тем как распорядиться кредитом, необходимо изучить правила его использования. Это позволит существенно сократить непредвиденные расходы.

Лимит чаще всего оговаривается при заключении договора. Воспользоваться предоставленным займом можно двумя способами — обналичить финансовые средства или совершать покупки с оплатой картой ВТБ.

Овердрафт не предусматривает льготного периода по погашению долга. Расчет ведется с первого числа каждого месяца. Оплачивать кредит необходимо до 1 числа следующего месяца. В случае просрочек по оплате взимается пеня за каждый день в размере 1% от предоставленного лимита. При увольнении заемщика банк вправе потребовать уплаты всей суммы задолженности.

Лимит овердрафта может быть перерасходован. Перерасход бывает двух видов:

1. Санкционированный — снятие наличных с карты или оплата товаров, цена которых превышает установленный лимит.
2. Несанкционированный — наступает при снятии денежных доходов через банкоматы других банков, а также при обмене валют (в связи с нестабильностью курса).

При санкционированном перерасходе проценты по кредиту не увеличиваются, тогда как несанкционированный (технический овердрафт) повлечет увеличение процентов. В случае такого вида перерасхода заемщику необходимо как можно скорее погасить появившуюся задолженность, чтобы избежать начисления пени за просрочку.

Овердрафт на зарплатной карте

Данный вид услуги привязывается к зарплатной карте заемщика. Для ее подключения необходимо обратиться в отделение банка ВТБ с документом, удостоверяющим личность (паспортом), и картой, заполнить по образцу заявление-заявку. После одобрения заявки следует подписать дополнительное соглашение по договору к зарплатной карте. Важно перед этим внимательно изучить все условия предоставления кредита, чтобы в дальнейшем избежать просроченных платежей и испорченной кредитной истории.

Подключение лимита овердрафта

Размер лимита определяется банком индивидуально. Он не превышает половины месячного оборота по карте. Ставка процента по кредиту составляет 22-24%. Проценты начисляются только за использованные денежные средства. Зарплатная карта с подключенным лимитом обслуживается бесплатно.

В случае потери заемщиком постоянного места работы овердрафт по зарплатной карте автоматически отключается.

Как формируется лимит овердрафта предпринимателям

Индивидуальные предприниматели используют овердрафт на тех же условиях, что и другие организации. Подтверждать свое финансовое положение заемщикам не требуется, достаточно распоряжаться действующим ключевым счетом в ВТБ.

Как добиться увеличения лимитов

Для увеличения лимита овердрафта необходимо в срок погашать долги и правильно пользоваться картой. При выполнении заемщиком всех условий банк на свое усмотрение может увеличить предел перерасхода. Кроме того, увеличить финансовый предел можно при непосредственном предоставлении в кредитное учреждение информации о дополнительном источнике дохода (под залог какого-либо имущества заемщика). При подаче заявки на увеличение предела лимита необходимо сообщить причину (например, в связи с увеличением финансовых операций по счету).

Использование заемных средств

Для индивидуальных предпринимателей кредит станет в некотором роде подспорьем, когда денежные доходы от контрагентов не поступили, а расходы необходимы.

Отказ от овердрафта

В некоторых случаях у заемщика возникает вопрос, как отключить овердрафт. Отказаться от данного вида услуги достаточно просто. Для этого необходимо обратиться в любое отделение ВТБ и выполнить следующие условия:

• подать заявку на отключение овердрафта;
• предоставить сотруднику банка документ, удостоверяющий личность (паспорт), пластиковую карту или ее номер (индивидуальные предприниматели и юридические лица предоставляют данные о расчетном счете);
• погасить все имеющиеся задолженности по кредиту.

Перед отключением услуги финансовое учреждение проверяет наличие задолженности, отсутствие начисленных процентов за пользование ссудой. После отключения овердрафта на указанный в заявлении номер телефона приходит смс-оповещение. Когда услуга отключена, использовать денежный капитал для займа нельзя, можно распоряжаться только собственными финансами.

С какими рисками сопряжена финансовая услуга от втб

При подключении финансовой услуги от ВТБ клиенту нужно внимательно ознакомиться с договором и дополнительным соглашением. Это позволит избежать подводных камней. Однако при распоряжении заемными деньгами стоит понимать, что такое овердрафт, и помнить следующие правила:

1. Овердрафт — возобновляемый кредит, при использовании которого заемщик становится должником банка.
2. Появляется контроль прихода и расхода на расчетном счете.
3. Не следует выходить за рамки предоставленного лимита.
4. Вносить платежи за пользование финансовыми средствами необходимо точно в оговоренные сроки.
5. Можно уклониться от предоставления услуги при отсутствии постоянного дохода.
6. В случае смены банка нужно убедиться в отсутствии денежного долга по кредиту.

При выполнении всех условий предоставляемая услуга может быть отличным подспорьем в любых ситуациях. Подключив услугу, можно в любой момент исправить свое финансовое положение. Однако если предоставленной ссудой не пользоваться, проценты начисляться не будут.