Расчетно-кассовое обслуживание в ДелоБанке

Группа СКБ создала новую систему для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей «Дело Банк», РКО которой осуществляется полностью дистанционно. Такая работа упрощает ведение бизнеса в области финансового регулирования и экономит время на взаимодействии с контрагентами, государственными органами и банковскими структурами.

Преимущества и недостатки ДелоБанка

Важным достоинством ведения расчетно-кассового обслуживания в этом кредитном учреждении является возможность дистанционного открытия расчетного счета. Дальнейшая работа осуществляется через виртуальный кабинет и не требует посещения отделения банка практически никогда.

Основные плюсы открытия счета в ДелоБанке:

• имеется встроенный сервис для работы с облачной бухгалтерией и 1С:Директ;
• возможность формировать отчеты, справки, выписки и другую документацию из дома или офиса;
• максимальная защита данных клиента и надежность кредитора;
• усиленная электронная подпись для клиента;
• антивирусное программное обеспечение;
• мгновенная работа системы;
• выезд работника банка на дом или в офис при необходимом присутствии клиента;
• возможность получать СМС-уведомления о происходящих транзакциях по счету.

Банк допускает совмещение в одном кабинете сразу несколько счетов — расчетный и личный. При этом работники, имеющие допуск к корпоративным счетам, к личному счету руководителя (предпринимателя) подключиться не могут. Такая услуга необходима тем, кто параллельно с открытием р/с организации держит и свои средства в этом банке.

Разнообразие тарифных планов позволяет клиенту подобрать индивидуальное обслуживание. Сервис ДелоБанка подойдет не только начинающим бизнесменам, но и предприятиям, имеющим стабильный оборот средств.

Кредитор предоставляет техническую поддержку и горячую линию пользователям сервиса по номеру 8 (800) 5000 700, которая работает круглосуточно и без выходных.

Однако есть и недостатки системы, в большинстве случаев касающиеся организаций с крупным оборотом.

В результате работы с этим банком клиенты определили основные недостатки, усложняющие ведение бизнеса:

• отсутствует валютный контроль, кредитование разных видов деятельности, банковские гарантии и другие продукты, которые могут понадобиться крупным бизнесменам;
• при зарплатном проекте устанавливается лимит на снятие денег работниками;
• по корпоративным картам есть ограничение на бесплатное получение наличных — до 300 тыс. руб. в месяц.

Кроме того, многие отмечают, что, несмотря на заявление о полном дистанционном обслуживании, специалисты банка все же вызывают клиентов для подписания некоторых документов.

Главная цель ДелоБанка — настроить полноценное взаимодействие клиента с кредитной организацией в режиме онлайн, исключающее посещение банковских отделений. Среди лучших интернет-банков для юридических лиц и ИП занимает четвертое место.

Требования к юридическим лицам и ООО

Отдельных требований для предприятий нет. Однако есть некоторые условия применения опции бухгалтерии — ограничения по системе налогообложения.

Так, желающие использовать сервис на версиях «Без работников» и «До 5 работников» могут применять только УСН или ЕНВД. И лишь на тарифе «До 100 работников» доступна любая система.

Кроме того, снятие наличных денег возможно только с помощью карт в банкоматах.

Предоставляемые банком услуги

Позиция СКБ заключается в создании системы, которая заменит клиенту рутинную работу с документацией и поможет минимизировать расходы на ее обработку. Для этого в личный кабинет внедрены дополнительные услуги банка — дистанционная бухгалтерия, возможность использовать эквайринг и проводить оплаты корпоративными картами.

Онлайн-бухгалтерия

Онлайн-бухгалтерия решает вопросы начисления и уплаты налогов и взносов, оформляет и сдает отчетность в государственные органы, ведет корпоративные счета, формирует выписки, а также составляет накладные и различные акты, которые могут понадобиться в работе юридического лица или предпринимателя. А еще умеет вести кадровый и складской учеты. В системе можно заказать выпуск электронной подписи работникам.

Бухгалтерия располагается в облаке, поэтому клиент может работать с ней в любом месте, где есть подключение к интернету. Вся информация сохраняется в облачном хранилище и не требует переноса на съемные устройства.

Эта услуга платная, однако по сравнению с расходами на наемного работника составляет весомую выгоду. Сервис сформирован таким образом, что способен заменить живого бухгалтера с аналитическим мышлением.

Разработчики создали систему в 3 версиях. При желании клиент может защитить свои данные дополнительно с помощью антивирусного лицензионного программного обеспечения Dr. Web.

ПАО «СКБ-Банк» предлагает следующие виды опции «Онлайн-бухгалтерия»:

При подключении опции клиенту предоставляется бесплатный пробный период, длиной в 3 месяца.

Если у бухгалтера возникает проблема, банк помогает ее решить и выделяет специалиста, который оказывает полную консультацию.

Эквайринг

ДелоБанк дает возможность подключения как торгового, так и интернет-эквайринга. Доставка и настройка терминала осуществляются бесплатно.

Оплачивать придется только аренду оборудования — 500 руб. за каждое устройство, и ежемесячную комиссию, которая зависит от оборотности предприятия.

Корпоративные карты

Снятие наличности с расчетного счета доступно только с помощью корпоративной карты. Это упрощает вывод средств, поскольку клиент не привязан к часам работы кассы отделения, а может в любое время снимать деньги. Оплачивать расходы предприятия картой также можно.

Кроме того, использование корпоративных карт позволяет осуществлять контроль средств на счетах и их расходы. Карты можно привязать к расчетному счету и раздать сотрудникам.

При необходимости можно установить лимит, ограничивающий сумму снятия средств, чтобы работник не мог потратить больше. Российские рубли конвертируются в любую валюту, что является удобным в командировках за границей.

Выпускаются и обслуживаются карты бесплатно. На привязанный номер телефона приходят СМС-сообщения с информацией об остатке на счете.

Тарифы на обслуживание расчетного счета

ДелоБанк разработал 5 тарифов, отличающихся размером ежемесячной платы за обслуживание и комиссий за финансовые операции.

Платежи внутри банка проводятся бесплатно на всех тарифах. Комиссия за перевод физическим лицам в рамках зарплатного проекта на всех ТП составляет 0,2%.

Остальные переводы оплачиваются по следующим ставкам:

• до 100 тыс. — 1%;
• до 300 тыс. — 2%;
• до 600 тыс. — 3%;
• до 1 млн. — 6%;
• свыше 1 млн. — 10%.

Если клиент решил изменить условия уже исполненного перевода, то это возможно при оплате комиссионного сбора банку, который составляет 200 руб. за операцию.

Если клиент оплачивает абонентскую плату сразу за несколько месяцев, то ДелоБанк делает ему скидку. Так, заплатив за 3 месяца, клиент получает 5% с общей суммы оплаты, за полгода — 10%, а за год — целых 20%. Такой подход банка мотивирует пользователей оплачивать обслуживание наперед.

Процент на остаток средств на счете начисляется только на всех тарифах, кроме «Выгодный старт». Расчет происходит по итогам финансового года и при условии, что клиент делал хотя бы 1 операцию в месяц.

Кроме того, процент начисляется только в дни, когда остаток превышает установленную сумму:

• 50 тыс. руб. — 2,5%;
• 300 тыс. руб. — 5%.

Сумма начисленных процентов поступает на счет в течение 5 дней с момента окончания года.

Как стать клиентом и открыть расчетный счет

Чтобы в Дело Банке открыть расчетный счет, потребуется подать онлайн-заявку на официальном сайте учреждения. После заполнения необходимых данных клиент получает письмо с логином и паролем для входа в личный кабинет.

Работу со счетом можно начинать, однако чтобы распоряжаться деньгами, нужно отправить в банк сканы или фотографии документов.

Документы для ИП

Индивидуальные предприниматели должны предоставить в банк следующие документы:

• паспорт гражданина РФ;
• годовая бухгалтерская отчетность за последний год;
• лицензия (при наличии);
• подтверждение деловой репутации в виде рекомендательных писем, отзывов от бывших кредиторов (при наличии).

Документы для юр.лиц и ООО

Для ООО потребуется предоставить в банк следующий перечень документов:

• паспорт руководителя;
• приказ о назначении директора и главного бухгалтера;
• устав и изменения к нему;
• подтверждение местонахождения общества — свидетельство о собственности помещения или договор аренды;
• лицензия (при наличии);
• годовая бухгалтерская отчетность за последний год;
• подтверждение деловой репутации в виде рекомендательных писем, отзывов от бывших кредиторов (при наличии).

Процесс заключения договора

После рассмотрения заявки и получения отсканированных документов специалисты начнут готовить договор на расчетно-кассовое обслуживание клиента.

Затем работник банка позвонит и назначит встречу, приедет к клиенту в офис или на дом, чтобы подписать документы и выдать корпоративные карты.

Если была запрошена опция эквайринга, то представитель также доставит терминал и произведет необходимые настройки.

Интернет-банкинг в ДелоБанке

Интернет-банк в Дело Банке позволяет осуществлять следующие действия:

• создавать шаблоны платежей;
• оплачивать квитанции по их фотографиям;
• отмечать во встроенном календаре важные даты — выплата з/п, перечисление налога и т. д;
• визировать платежи кодом из СМС-сообщения или ЭЦП.

Кроме этого, личный кабинет позволяет отслеживать динамику развития бизнеса, сопоставлять расходы с доходами и др.

Система безопасности для юр лиц

Еще одной особенностью этого банка является проверка контрагента, которому клиент собирается перечислить деньги. Партнеры-получатели средств проверяются по базам исполнительных производств, арбитражных дел и т. д. в момент получения платежного поручения от своего клиента.

По окончании проверки пользователю предоставляется отчет о степени надежности контрагента, на основании которого он принимает решение о целесообразности операции и подтверждает отправку платежного поручения или отменяет ее.

Отзывы о ДелоБанке

Юлия, 35 лет, Санкт-Петербург: «Отличный банк. Бизнес в телефоне. Техподдержка 24/7».

Ирина, 47 лет, Москва: «Банк для удобного ведения бизнеса. Мобильно, быстро, удобно».

Тимур, 33 года, Иваново: «Нет четкого регламента работы. Это говорит о низком качестве специалистов этого банка. Не открыли счет. У них подход такой: требуют одно, а потом принесите еще документ, потом еще. Итог — отказ в открытии счета».