РКО от Райффайзенбанка для ООО и ИП

В Райффайзенбанке для юридических лиц предлагается комплекс услуг, в который входят кредитование, расчетно-кассовое обслуживание (РКО), эквайринг и т.д. Стоимость услуг определяется выбранным тарифом. Клиенты отдают предпочтение этой финансовой организации в первую очередь за ее надежность и выгодные условия вывода средств на карты физлиц.

Особенности расчетно-кассового обслуживания в Райффайзенбанке

РКО в Райффайзенбанке ориентировано преимущественно на средний и крупный бизнес. Предложения, которые могли бы заинтересовать начинающих ИП, уступают аналогичным программам конкурентов.

Отличительной чертой банка является то, что он предлагает 2 системы удаленной работы, удовлетворяющие разные запросы бизнеса. Обе они являются собственной разработкой организации.

Достоинства и недостатки для юридических лиц и ИП

В качестве ключевых достоинств Райффайзенбанка его клиенты выделяют:

• возможность вывода до 700 тыс. руб. на карту физлица без комиссии;
• бесплатный выпуск бизнес-карт;
• быструю реакцию на заявку на открытие счета и предоставление реквизитов;
• возможность выезда персонального менеджера в офис;
• лояльность к постоянным клиентам и предоставление скидок на обслуживание.

Однако в сети есть и негативные отзывы.

В них упоминаются следующие недостатки:

• высокая абонентская плата;
• необходимость при выборе бюджетных тарифов дополнительно оплачивать мобильное приложение и СМС-информирование;
• невозможность в случае блокировки счета получить информацию о том, какие документы нужно направить для ее снятия;
• длительное (до 7 дней) ожидание вывода средств с заблокированного счета.

Тарификация на РКО

Для Москвы и области с 15.08.2019 действуют следующие тарифы:

• «Старт» — 990 руб./мес.;
• «Базовый» — 1990 руб./мес.;
• «Оптимум» — 2900 руб./мес.;
• «Максимум» — 7500 руб./мес.

Для тех, кто платит авансом сразу за 1 или 2 года ведения РКО, предусмотрена скидка в размере 25%. Таким образом, можно пользоваться услугой бесплатно до 6 месяцев.

Кроме того, предприниматели, по чьей рекомендации в банк придет новый клиент, получают в подарок месяц бесплатного обслуживания.

В абонентскую плату во всех тарифах входят:

• открытие и ведение счета;
• выпуск бизнес-карт;
• перечисление заработной платы и иных выплат сотрудникам.

Дополнительно взимается плата за следующие действия:

• перевод контрагентам — клиентам других финансовых организаций (при превышении лимита на бесплатные транзакции) — 25 руб. за платеж;
• внесение наличных через кассу — 0,25% от суммы, но не менее 290 руб.;
• выплата на карты физлиц свыше установленной тарифом суммы (без учета зарплатного проекта) — 1%.

Система интернет-банкинга

Интернет-банкинг от Райффайзенбанка — это полноценная замена посещению офиса.

С его помощью можно:

• проводить платежи контрагентам;
• управлять зарплатным проектом;
• делать переводы на карты физлиц;
• управлять бизнес-картами, привязанными к счету;
• получать выписки.

Во всех тарифах обслуживания доступ к интернет-банкингу предоставляется бесплатно.

Версии интернет-банкинга

Райффайзенбанк предлагает 2 версии интернет-банкинга: РБО и «Эльбрус». Обе они обеспечивают полную безопасность, но используют разные типы ПО.

Система «Райффайзен бизнес онлайн»

RBO от Райффайзенбанка работает на любом устройстве вне зависимости от операционной системы. В ней простота операций сочетается с высокой безопасностью. Подключается система в 1 шаг — простой подачей заявления на использование системы «Клиент-Банк».

Система Elbrus

Работать в Elbrus можно с любого браузера, но только на компьютерах с операционными системами Windows и MAC.

Помимо проведения платежей, сервис позволяет:

• импортировать документы в форматах 1С, CVS, XML;
• получать выписки как в форматах, поддерживаемых Microsoft Word, так и в PDF, 1C и XML;
• управлять всеми счетами, открытыми на компанию под одним логином;
• выполнять переводы в пакетном режиме.

Для подключения к системе нужно:

• подать в банк заявление;
• получить в отделении конверт с логином и ПИН-кодом для авторизации;
• выбрать способ подтверждения операций.

Особенности регистрации

Способ получения доступа к дистанционному обслуживанию определяется выбором системы Elbrus или RBO. От этого зависит количество шагов при регистрации и то, какое программное обеспечение потребуется установить на компьютер.

Логин и пароль для входа в систему «Эльбрус» выдаются только в отделении банка. Доступ к РБО можно получить за 1 шаг.

Первый вход в личный кабинет

Первая авторизация в системе осуществляется по полученному в банке паролю. Если используется подтверждение с помощью токена, а не СМС-сообщения, то для доступа к нему необходимо ввести стандартный пароль, представляющий собой последовательность всех цифр. Войдя в свой кабинет, оба кода нужно сменить.

Чтобы получить возможность работать в системах дистанционного обслуживания от Райффайзенбанка, необходим криптоплагин, разработанный компанией «КриптоПро». Скачать его можно с ее официального сайта.

После его установки браузер потребует включить данное расширение. Какие действия для этого понадобятся, зависит от используемого ПО. Например, в Google Chrome достаточно нажать на одноименную кнопку во всплывающем окне. При работе через систему «Эльбрус» установка этого ПО не требуется.

После первой авторизации нужно проверить работоспособность системы с помощью тестового письма. Оно должно быть следующего вида: «Компания «…» сообщает об установке подключения». Если статус этого документа не изменится на «Принят», следует обратиться в группу техподдержки.

Восстановление доступа

Метод восстановления доступа зависит от того, какая часть информации была утеряна.

1. Если забыт пароль токена, потребуется отформатировать устройство и повторно зарегистрироваться в системе.
2. При утрате пароля от личного кабинета достаточно воспользоваться сервисом его восстановления. Данные поступят на указанный при регистрации адрес электронной почты.
3. Если забыт логин компании, то восстановить его можно только в офисе банка, где был заключен договор на обслуживание.

Возможности мобильного приложения

Мобильное приложение от Райффайзенбанка можно скачать как для Iphone, так и для Android. Но для получения доступа к работе этого недостаточно. Требуется снова пройти процедуру регистрации.

А тем, кто планирует входить в систему с гаджета, работающего на IOS, требуется посетить офис банка и получить новые данные авторизации.

Мобильное приложение разработано только для «Эльбруса», система РБО в такой версии не представлена. Но личный кабинет ее пользователя является адаптивным и доступен со смартфонов и планшетов.

В тарифе «Старт» стоимость обслуживания банком мобильного приложения составляет 190 руб. В других планах она включена в цену пакета услуг.

Безопасность средств клиентов

Сохранность средств клиента обеспечивается:

• использованием безопасного соединения с банком;
• подтверждением операции с помощью электронной подписи, токена или СМС-кода.

При этом сам пользователь также должен соблюдать ряд правил, обеспечивающих безопасность:

• не сообщать пароли третьим лицам;
• не оставлять токен в устройстве после окончания работы в интернет-банке;
• пользоваться кнопкой безопасного завершения сеанса.

Подтверждение через СМС

С помощью СМС, направляемых на номер, который закреплен за сотрудником компании, уполномоченным на проведение расчетов, можно подписывать платежи в интернет-банке и в мобильном приложении. Лимит переводов составляет 1 млн руб. в сутки. Обновление счетчика происходит в полночь по московскому времени.

У услуги есть 3 существенных недостатка:

1. Подключить ее можно только на 1 номер, что неудобно для крупных компаний.
2. Для каждого документа генерируется отдельный СМС-пароль. Подписывать сразу несколько платежей нельзя.
3. Не гарантируется работоспособность системы при нахождении клиента за границей. Это связано с тем, что затрудняется или становится невозможной проверка смены сим-карты, являющаяся обязательной процедурой протокола безопасности.

В тарифах «Базовый» и «Старт» за услугу «СМС для бизнеса» ежемесячно взимается 190 руб. В других тарифах она входит в абонентскую плату.

Устройство токен

Ключевые преимущества этого способа идентификации:

• укрепление безопасности;
• увеличение лимита платежей до 3 млн руб. в сутки;
• отсутствие привязки операционной деятельности компании к одному уполномоченному сотруднику.

Техподдержка клиентов

При использовании системы «Эльбрус» получить техподдержку для ИП и представителей компаний можно по 2 номерам:

• 8 800 700 99 95;
• +7 495 225-91-92.

Тем, кто использует РБО, помощь оказывается по номеру: 8 800 700 46 46.

Колл-центр работает с 09.00 до 18.00 МСК только в рабочие дни.

Все вопросы можно направлять сотрудникам Райффайзенбанка по электронной почте: RBM@raiffeisn.ru, в размещенный на сайте чат или в Whatsapp и другие популярные сервисы общения.