У компании «Яндекс» есть продукт под названием «Касса». Он не только облегчает проведение торговых операций, но и позволяет переводить деньги между участниками системы. Все опции объединены одним понятием «Яндекс Эквайринг».
.jpg)
Описание услуги от «Яндекса»
Данный сервис является аналогом кассового аппарата.
Например, предприниматель может подключить систему к своему сайту для автоматизации продажи товаров. В этом случае станет возможным проводить все транзакции через «Яндекс.Кассу». Клиентам останется лишь указать данные счета, с которого спишутся деньги, и подтвердить оплату.
Клиент может оплачивать покупки, используя следующие платежные системы:
- МИР.
- Visa.
- MasterCard.
- JCB.
- American Express.
- Diners Club.
Последняя подключается по специальному запросу, а JCB, например, доступна всем клиентам сразу.
Сервис поддерживает и электронные кошельки:
- «Яндекс.Деньги»;
- QIWI;
- WebMoney;
- WeChat.
.jpg)
Эквайринговая система работает с технологически развитыми банками России:
- Сбербанком;
- Альфа-банком;
- Тинькофф.
Платежи проводятся и через мобильные устройства с номерами следующих операторов:
- МТС.
- Билайн.
- Мегафон.
- Tele2.
Переводить деньги со счета на счет можно в терминалах, банкоматах Сбербанка.
Доступные способы оплаты
Предприниматели, подключившие «Яндекс.Кассу», получают средства от клиентов через:
- сайт (при помощи встроенного API или готового модуля);
- mPOS-терминалы (физические устройства, которые взаимодействуют с банковскими картами).
.jpg)
Удобство онлайн-версии в том, что она встраивается на сайт без помощи разработчика. Услуги программистов стоят дорого. Поэтому сервис позволяет экономить деньги.
К способам покупки можно отнести приобретения:
- по QR-коду (система формирует QR-код со ссылкой на форму оплаты заказа, который отправляется клиенту по его запросу);
- по отложенному платежу (при оформлении заказа средства на счету клиента замораживаются, а продавец проводит платеж, когда покупатель получает свой товар);
- в кредит или рассрочку.
Кредитованием клиентов занимается организация «Кредит Лайн» — партнер «Яндекс.Денег».
С этой фирмой заключается договор на получение суммы под процент на какой-либо срок. Ставка устанавливается индивидуально для каждого магазина (зависит от вида продаваемых товаров и услуг, от масштабов деятельности).
Стоимость услуг на эквайринг
Плата за подключение к сервису «Яндекс.Касса» и дальнейшее обслуживание с клиента не взимается. Эквайринговая компания зарабатывает на комиссии от проводимых операций.
Размер сбора отличается в зависимости от:
- Дохода компании.
- Платежной системы, через которую клиент переводит деньги.
- Вида товара или услуги, за которую производится оплата.
Есть 3 тарифа:
- базовый (доход менее 1 000 000 руб.);
- премиум (доход более 1 000 000 руб.);
- индивидуальный (доход более 5 000 000 руб.).
Для первых двух тарифов комиссионные ставки фиксированные, а для третьего обсуждаются лично с заказчиком.
| Базовый | ||||
| Система перечисления средств | Товары, которые требуется доставить | Цифровые услуги | Контент, имеющий игровое содержание | Благотворительные отчисления |
| Кредитные карты | 3,5% | 3,5% | 3,5% | 2,8% |
| «Яндекс.Деньги» | 3,5% | 5,5% | 5,5% | 2,8% |
| WebMoney | 6% | 6% | 6% | 4% |
| QIWI | 6% | 6% | 6% | тип платежа не поддерживается |
| Банковский сервис | 3,6% | 4% | 5% | 2,8% |
| Премиум | ||||
| Система перечисления средств | Товары, которые требуется доставить | Цифровые услуги | Контент, имеющий игровое содержание | Благотворительные отчисления |
| Кредитные карты | 2,8% | 2,8% | 2,8% | 2,8% |
| «Яндекс.Деньги» | 3% | 5% | 5% | 2,8% |
| WebMoney | 5% | 5,5% | 5,5% | 4% |
| QIWI | 5% | 6% | 5,5% | тип платежа не поддерживается |
| Наличный расчет | 3,5% | 3,5% | 5% | 2,8% |
| Банковский сервис | 3,5% | 3,5% | 5% | 2,8% |
Чтобы обсудить условия индивидуального сотрудничества с «Яндекс.Кассой», нужно написать в службу поддержки сервиса соответствующее письмо.
Для покупок, оплачиваемых по карте через интернет, предусмотрены ограничения:
- До 250 000 руб. за 1 транзакцию.
- До 500 000 руб. в месяц по 1 кредитной карте.
Для мобильного эквайринга условия перечисления средств отличаются.
Условия мобильного экварийнга от «Яндекса»
Мобильный эквайринг от «Яндекса» — система оплаты товара физической картой. Она представляет собой конструкцию из терминала для оплаты и обрабатывающего устройства на базе Android/iOS с установленным приложением 2can. Можно использовать как смартфон, так и планшет.
.jpg)
Оплата производится так:
- оператор вводит сумму платежа;
- клиент проводит/вставляет/касается картой терминала;
- покупатель расписывается на дисплее устройства;
- деньги на счет продавца переводятся спустя день.
Комиссия при работе с мобильным эквайрингом составляет 2,75%. Также имеется ограничение по суммам платежей:
- До 15 000 руб. при однократном платеже.
- До 100 000 руб. для 1 карты на 24 часа.
- До 500 000 руб. для 1 карты на 1 месяц.
Мобильный эквайринг от «Яндекса» можно использовать в любых странах постсоветского пространства (кроме прибалтийских государств и Грузии), а также в Китае и Европе.
Использование терминала
Терминал для оплаты, называемый в системе «Яндекса» ридером (формата mPOS), стоит почти 8 000 руб.
Чтобы начать с ним работать, нужно:
- установить приложение 2can на мобильный гаджет;
- активировать аккаунт в системе;
- подключить ридер к девайсу через Bluetooth.
.jpg)
У мобильных станций «Яндекса» для оплаты отмечены следующие преимущества:
- Работа в любой точке суши.
- Способность считывать карты всех популярных платежных систем.
- Наличие круглосуточной поддержки.
- Шифрование платежей для обеспечения их безопасности.
- Низкая стоимость по сравнению с POS-вариантами.
- Возможность хранения данных по всем платежам в личном архиве пользователя.
Получить терминал можно, если зарегистрироваться в системе эквайринга и запросить отправку ридера на сайте «Яндекс.Кассы» через специальную форму.
Подключение услуги
Чтобы подключить платежный модуль к сайту, предпринимателю нужно:
- авторизоваться в аккаунте «Яндекс» (если его нет, создать);
- заполнить карточку организации, указать технические настройки системы;
- заключить договор с «Яндексом» на основе отправленных сведений (потребуются только данные паспорта директора компании, а также лицензии на некоторые виды деятельности);
- интегрировать сервис через API или готовые модульные решения с сайтом.
Если встраивать сервис через API, то разработчику будут доступны следующие опции:
- Возможность установки одной платежной кнопки, переводящей клиента на страницу «Кассы» для выбора способа оплаты.
- Самостоятельный выбор метода оформления покупок.
- Разработка собственного дизайна на основе фирменной библиотеки для JavaScript.
- Возможность оплачивать покупки через мобильное приложение.
Использование готовых решений дает следующие преимущества:
- Возможность регистрации заказа без дополнительного ввода данных со стороны клиента.
- Мгновенная отправка счетов покупателям по их запросу.
- Работа с email-протоколом, который подтверждает каждую пройденную транзакцию письмом, отправленным на почту клиента.
Данные правила работы с «Яндекс.Кассой» действуют на территории Российской Федерации. В других государствах они могут отличаться. Чтобы узнать все нюансы, нужно зайти на официальный сайт сервиса и ознакомиться с правилами использования.
Вопрос бухгалтерии
Во-первых, средства на счет предпринимателя поступают не от клиента в полном объеме, а от эквайринговой системы с вычетом комиссии. При этом учет нужно вести без вычета комиссии. Иначе налоговая база будет искусственно снижена. Это влечет за собой наказание в виде штрафа.
Во-вторых, данный эквайринг не отправляет никакой отчетности в налоговые органы автоматически. Это можно изменить, подключив сервис к кассовому аппарату. Аналогичные встраиваемые платежные системы для интернет-проектов (например, «Робокасса») взаимодействуют с ФНС и ОФД по умолчанию.
У специалистов «Яндекса» получилось создать простой в использовании сервис для предпринимателей. Правда, его удобство проявляется только при работе с клиентами. Для ведения строгого бухгалтерского учета придется подключать дополнительные инструменты. Комиссионный сбор эквайринга от «Яндекса» — один из самых больших среди всех вариантов касс на рынке.
