Ведение бизнеса — это сложный процесс, при котором заключаются сделки, оформляются бумаги, совершаются платежи. Чтобы облегчить такую работу, Тинькофф для предпринимателей разработал выгодные тарифы, услуги и условия обслуживания.
Общая информация о «Тинькофф Бизнес»
«Тинькофф Бизнес» — передовой сервис, предлагающий предпринимателям ряд услуг. Клиенты могут:
- открывать расчетные счета;
- вести бухгалтерию самостоятельно;
- брать кредиты;
- оформлять депозиты;
- подключать торговый эквайринг.
Достоинства и недостатки
Каждой услуге присущи свои преимущества. Например, расчетный счет в этом банке выгоден индивидуальным предпринимателям по следующим причинам:
- Открытие производится бесплатно. Стоимость ежемесячного обслуживания зависит от выбранного тарифа. Минимальная сумма — 490 руб. в месяц.
- На остаток по счету начисляется доход. Его размер может составлять максимум 6% в год. Процентная ставка определяется тарифным планом.
- Клиенты в любое время могут воспользоваться счетом. Все необходимые функции есть в личном кабинете, поэтому для управления нужен только доступ в интернет на компьютере (или смартфоне).
- Предусмотрено удобное подтверждение платежей — с помощью кода, который присылается клиенту в СМС-сообщении.
- В Тинькофф установлен длинный платежный день. Деньги в другие банки отправляются моментально с 01:00 до 20:00 по московскому времени. Переводы на счета, открытые в Тинькофф, выполняются моментально.
- Каждому ИП кредитно-финансовая организация предоставляет персонального менеджера, который консультирует по всем вопросам, помогает собирать документы и т. д.
- Клиентам бесплатно предлагается карта, привязанная к расчетному счету. Индивидуальные предприниматели, используя ее, могут тратить деньги на любые нужды. Ежемесячное обслуживание карты — 0 руб.
- Если денег на счете нет, то можно подключить овердрафт для совершения срочного платежа.
Онлайн-бухгалтерия — услуга для ИП на ЕНВД и УСН. Это бесплатный сервис. Его функции — расчет налогов и страховых взносов, формирование платежных поручений и отчетности, напоминаний об оплате, отправка документов через интернет. Преимущества сервиса заключаются в том, что ИП может совершить все необходимые действия в личном кабинете. Не требуется нанимать бухгалтера. Можно пользоваться платными сервисами по бухгалтерскому обслуживанию.
Кредитование предпринимателей — услуга, которой можно воспользоваться как при наличии залога, так и без него. Деньги выдаются на любые цели (для открытия и развития бизнеса, на личные нужды). Преимущества кредитов в Тинькофф:
- Для получения средств не нужно ехать в банк. Заявка подается на сайте. При одобрении карту с деньгами привозит курьер. Есть также возможность получения средств на расчетный счет.
- Индивидуальным предпринимателям не нужно предъявлять справку, подтверждающую размер доходов.
- Решение присылается клиентам в день отправки заявки. При одобрении использовать деньги можно уже на следующий день.
ИП могут открывать депозиты в Тинькофф. Положительные стороны этой услуги:
- банк устанавливает фиксированную ставку, которая не меняется в течение периода размещения денег;
- клиент сам выбирает срок депозита — на год, 2 недели или 1 ночь;
- на счет для получения дохода можно положить сумму от 100 тыс. руб.;
- чтобы открыть депозит и управлять им, не нужно ездить в банк, т.к. эти функции есть в личном кабинете на официальном сайте Тинькофф.
Торговый эквайринг и интернет-эквайринг — это удобная возможность принимать платежи.
Для этой услуги предусмотрено простое подключение. Клиенту нужно подать заявку из личного кабинета или с официального сайта. Все остальное делает банк: подготавливает документы, привозит, устанавливает, настраивает терминал или предоставляет специальные модули (если предприниматель осуществляет свой бизнес посредством интернета). Преимущества эквайринга от Тинькофф:
- быстрое подключение;
- отправка денег на счет в день покупки или на следующий рабочий день;
- предоставление информации по операциям в личном кабинете;
- поддержка пользователей 24/7.
К недостаткам «Тинькофф Бизнес» можно отнести только тот факт, что у некоторых тарифных планов — высокая стоимость.
Тарифы для предпринимателей
Банк Тинькофф создал 3 тарифных плана для ИП:
- «Простой»;
- «Продвинутый»;
- «Профессиональный».
Подключить их можно на официальном сайте кредитно-финансовой организации.
Условия | Название тарифа | |||
«Простой» | «Продвинутый» | «Профессиональный» | ||
Плата за обслуживание | в месяц открытия счета и в следующий месяц | 0 | 0 | 0 |
далее при оплате за месяц | 490 руб. или 0 руб., если предприниматель за прошлый отчетный период совершил покупки на сумму от 50 тыс. руб. | 1,99 тыс. руб. или 0 руб., если за прошлый месяц было потрачено на покупки от 200 тыс. руб. | 4,99 тыс. руб. | |
при оплате за год | 4,9 тыс. руб. | 19,9 тыс. руб. | 49,9 тыс. руб. | |
Плата за межбанковские переводы | первые 3 перевода — 0 руб., последующие — 49 руб. | 29 руб. за каждый платеж | 19 руб. за каждый платеж | |
Сумма, которую индивидуальный предприниматель может перевести на личную карту без комиссии (в руб.) | до 400 тыс. | до 700 тыс. | до 1 млн | |
Доход на остаток | до 2% годовых | до 4% годовых | до 6% годовых |
Как открыть расчетный счет
Чтобы открыть счет, нужно на официальном сайте банка заполнить заявку, указав:
- номер телефона;
- название юридического лица, индивидуального предпринимателя;
- имя, отчество и фамилию;
- ИНН;
- адрес личной электронной почты.
Ввод номера телефона подтверждает ваше согласие с условиями передачи информации.
После отправки заявки останется только дождаться звонка менеджера. Счет открывается преимущественно за 1 день.
Руководство по работе в личном кабинете
Личный кабинет в сервисе «Тинькофф Бизнес» можно сравнить с онлайн-офисом. В системе предусмотрен большой перечень функций.
Вход в ЛК осуществляется с официального сайта. В правом верхнем углу есть кнопка «Войти». При нажатии на нее открывается страница с полями для ввода логина и пароля. Они присылаются индивидуальному предпринимателю в СМС-сообщении при открытии расчетного счета. Клиенты, которые еще не являются клиентами Тинькофф, могут ознакомиться с функциями личного кабинета. Для этого в поле «Логин» нужно указать свой номер телефона. На него придет СМС с кодом для входа.
После захода в ЛК можно увидеть разделы:
- «Счета и платежи». Здесь выставляются и оплачиваются счета, предоставляется статистика по финансовым операциям, доходам и расходам.
- «Бухгалтерия». Формируются и отправляются документы в ИФНС, рассчитываются платежи и т. д.
- «Панель управления». Она предназначена для подключения различных опций, услуг. Например, владелец бизнеса может активировать интернет-эквайринг.
- «Партнерские предложения». Тинькофф предлагает своим клиентам выгодные предложения от партнеров.
- «Помощь». При возникновении каких-либо вопросов можно связаться с персональным менеджером через онлайн-чат.
Имеется ли мобильное приложение
Банк создал приложение «Тинькофф Бухгалтерия». Оно предназначено для индивидуальных предпринимателей. Пользоваться им можно бесплатно с мобильного устройства при наличии выхода в интернет. В приложении демонстрируются операции и график платежей, платежи для уплаты налогов и сборов. Предусмотрен чат для оказания быстрой помощи клиентам.
Снятие наличных и лимиты
Комиссия на снятие наличных с расчетного счета зависит от тарифного плана:
- «Простой» — клиент платит 99 руб. и дополнительно 1,5%, 5% или 15%;
- «Продвинутый» — 79 руб. и дополнительно 1%, 5% или 15%;
- «Профессиональный» — 59 руб. и дополнительно 1%, 5% или 15%.
Размер дополнительной комиссии зависит от тарифа и снимаемой суммы. Например, на «Простом» плане 1,5% взимается при снятии до 400 тыс. руб. На «Профессиональном» тарифе комиссия 1% распространяется на суммы до 800 тыс. руб.
Отзывы клиентов
Елена, 36 лет, Томск: «Я считаю, что Тинькофф — отличный банк для бизнеса. У меня здесь открыт расчетный счет. Постоянно пользуюсь мобильным приложением. Работает без сбоев. Интерфейс прост и понятен».
Вячеслав, 41 год, Рязань: «Пользуюсь сервисом «Тинькофф Бизнес». Все нравится. Если что-то непонятно, то можно написать в онлайн-чат. Сотрудники отвечают быстро и всегда помогают разобраться в возникшей проблеме».