Что такое овердрафт в Сбербанке

овердрафт сбербанк

Овердрафтные карты получили распространение на рынке банковских предложений. Причем мнения клиентов на их счет различаются. Одни стремятся подключить эту услугу, другие категорически против нее. Рассмотрим, что предлагает в качестве овердрафта Сбербанк.

Понятие овердрафта в Сбербанке

Это дополнительная сумма, предоставляемая банком, которая превышает остаток собственных средств клиента на карте. Ее можно использовать или нет. По желанию человека, опция открывается в момент получения карты. Если этого не произошло, овердрафт можно активировать в любое время. Для этого нужно обратиться в ближайшее отделение Сбербанка.

Существует два вида этой услуги:

  1. Разрешенный перерасход. Кредитной организацией устанавливается лимит, в пределах которого клиент может тратить заемные средства. Он определяется на основе безналичного оборота денег, проходящего по карте, составляет 50-150% от сумм поступлений. Овердрафт подключается только после заключения договора.
  2. Технический перерасход. Происходит автоматически при совершении по карте транзакций на сумму, превосходящую остаток средств на счете. При наличии такой опции может появиться минусовой остаток. Причем о наличии этой услуги клиент не всегда догадывается, т. к. заключение отдельного документа не требуется. Правила предоставления технического перерасхода прописываются в договоре обслуживания кары.
Независимо от типа овердрафта, потраченные деньги банка необходимо вернуть на карту, иначе проценты будут исчисляться по повышенной ставке и пойдут пени за просрочку платежа.

Разница между кредитом и овердрафтом

Основное отличие овердрафта от кредита заключается в том, что первый подключается к карте при ее выдаче, для этого не нужно дополнительно обращаться в банк, собирать справки и ждать одобрения.

Различия состоят и в возврате израсходованных средств. Если на карту с овердрафтом зачисляются деньги, в первую очередь погашается задолженность. Это происходит автоматически и в полном объеме, владелец карты на процесс не влияет. Кредит же можно гасить частями.

Еще несколько отличий этих двух продуктов:

  1. Требование к клиентам ниже при подключении овердрафта.
  2. Кредитные лимиты выше.
  3. При появлении просрочки по овердрафту происходит перерасчет по более высокому проценту (с первого дня использования заемных средств).
  4. Срок пользования. По овердрафту строго 30 дней, при этом отсутствует льготный период, когда проценты не взимаются. По кредитам могут устанавливаться большие периоды и проценты первое время не начисляются.

Овердрафт для кредитной и зарплатной карт

Эта услуга востребована при обслуживании зарплатных карт. Сбербанк редко отказывает таким клиентам, потому что происходит регулярное зачисление денег на счет. То есть риски просрочки платежа или не погашения долга минимизированы. Банк определяет лимит предоставления земных средств индивидуально для каждой человека. Он рассчитывается на основании денежных средств, поступающих на карту клиента, и редко превышает его ежемесячный доход. В большинстве случаев он составляет 50% от зарплаты.

Если у человека был перерасход при переводе денег, в первую очередь погасится задолженность, на карту зачислится только излишек.

карты сбербанка
Овердрафт на карты Сбербанка.

Овердрафт можно подключить и к кредитке, хотя это практикуется гораздо реже.

Клиенту необходимо доказать свою платежеспособность. Это и справки о зарплате, и подтверждения дополнительных источников дохода, и наличие дебетовых карт и депозитов в Сбербанке. Такая опция будет полезна в ситуациях, когда деньги необходимы срочно, а кредитный лимит исчерпан.

Читайте также:  Стоимость обслуживания ИП по программе "Легкий старт" от Сбербанка

Правила оформления

Они отличаются для разных категорий клиентов. Банк может запросить предоставление дополнительных подтверждений платежеспособности.

Для юридических лиц

Сбербанк разработал два предложения. Одно из них — "Бизнес-овердрафт". Он открывается к расчетному счету организации. Услуга доступна и индивидуальным предпринимателям. Подключить опцию могут клиенты, являющиеся резидентами России, если их годовая выручка не превышает 400 млн руб. Срок ведения бизнеса должен быть не менее 6 месяцев. Возраст — не больше 70 лет на дату прекращения кредитования (для ИП).

Оформление происходит в 3 этапа:

  1. Обращение в отделении банка. Специалист подскажет, какие документы необходимы, и объяснит условия подключения услуги.
  2. Заполнение анкеты и предоставления пакета документов (входят финансовые правоустанавливающие бумаги).
  3. Рассмотрение заявки. На этом этапе специалисты банка анализируют финансово-хозяйственную деятельность клиента и принимают решение о подключении и лимите овердрафта.

Второе предложение — "Экспресс-овердрафт" — позволяет получить заемные средства на упрощенных условиях.

Преимущества заключаются в следующем:

  • доступен небольшим компаниям и ИП, выручка которых не превышает 60 млн руб. в год;
  • открытие опции через онлайн-банк;
  • упрощенная проверка документов;
  • не требуется залогового обеспечения;
  • лимит может достигать 50% от ежемесячного оборота денег по счету.

Счет в Сбербанке на момент активирования услуги должен быть открыт как минимум в течение 6 месяцев, само юридическое лицо зарегистрировано не менее года назад. Воспользоваться предложением могут небольшие организации и ИП с численностью работников до 100 человек.

Оформление происходит лично в офисе Сбербанка (аналогично опции "Бизнес-овердрафт") или через интернет-банк.

экспресс овердрафт
Экспресс-овердрафт — оформление заявки онлайн.

Для физических лиц

Подключение овердрафта происходит двумя способами:

  1. При оформлении карты. Для этого клиент в договоре должен поставить галочку напротив соответствующего поля. Там же указывается желаемая сумма лимита.
  2. Отдельное подключение услуги по заявлению. Этот способ подойдет "старым" клиентам, которые уже давно пользуются картой, но этой опции у них не было. Необходимо подойти в банк с паспортом и подать заявление.
сбербанк оформление овердрафта
Карты Сбербанка с овердрафтным лимитом.

Если человек не является зарплатным клиентом, ему нужно предоставить справку с места работы и 2-НДФЛ.

Условия пользования картой

Овердрафт может быть подключен только с разрешения клиента.

Условия предоставления для юридических лиц и ИП по пакету "Бизнес-овердрафт":

  1. Срок — до 12 месяцев.
  2. Время пользования заемными средствами — от 30 до 90 дней.
  3. Ставка — 12%. Она является приблизительной, и итоговый процент устанавливается индивидуально, на основании финансового анализа деятельности.
  4. Сумма — от 100 тыс. до 17 млн руб.
  5. Неустойка за просрочку платежа составляет 0,1% от суммы займа, начисляется за каждый день.

Условия по предложению "Экспресс-овердрафт":

  1. Срок — до 12 месяцев.
  2. Длительность — 60 дней.
  3. Ставка — 14,5%.
  4. Сумма — от 50 тыс. до 2,5 млн руб.
  5. Неустойка за просрочку платежа составляет 0,1% от суммы займа, начисляется за каждый день.

Для физических лиц лимит овердрафта устанавливается индивидуально. Срок погашения задолженности составляет 30 дней. За услугу взимается комиссия — 20% годовых от суммы заемных средств. При просрочке платежа — 40% от величины задолженности.

Как узнать лимит по карте

Есть несколько способов проверить сумму овердрафта:

  • позвонить по горячей линии и спросить у специалиста колл-центра (8 800 5555550);
  • запросить баланс в банкомате;
  • посмотреть в личном кабинете мобильного приложения или интернет-банка.
Читайте также:  Сколько стоит эквайринг в Сбербанке

Юридические лица могут подключить услугу "Центр управления счетами". Она позволяет просматривать остатки средств и установленные лимиты. Наибольшим спросом эта программа пользуется у владельцев нескольких предприятий, т. к. позволяет консолидировать информацию по всем компаниям и получать общий отчет.

Сервис выставления счетов — платная услуга, стоимость — от 165 руб.

Как списывается плата

Это происходит при техническом овердрафте и может вызвать негодование клиента, если он не знает о подключении такой опции. Перерасход может возникнуть в следующих случаях:

  • снятие всех денег в банкомате другого кредитного учреждения без учета взимаемой комиссии;
  • ошибочное повторное списание транзакций, например, при техническом сбое в платежном терминале магазина;
  • списание комиссии за обслуживание карты или за услуги мобильного банка;
  • при конвертации валюты.

Такой вариант овердрафта не считается одобренным, поэтому за предоставление заемных средств будет взиматься плата — 40% годовых за каждый день задолженности. Для того чтобы погасить обязательства, необходимо пополнить карту на недостающую сумму, и она спишется автоматически.

Превышение лимита по кредиту

Если были потрачены средства, превышающие установленный лимит по овердрафту, деньги за их предоставление будут списываться по повышенной ставке, так же как и при техническом перерасходе.

За исключением случаев, когда карта была пополнена на сумму задолженности в тот же день.

Способы отключения овердрафта по карте Сбербанк

Для того чтобы отказаться от заемных средств, нужно обратиться с заявлением в ближайшее отделение банка. Таким же образом можно уменьшить лимит.

Установить нулевой лимит по овердрафту можно:

  • в мобильном приложении;
  • в интернет-банке;
  • через оператора горячей линии.

Стоимость услуги

Для физических лиц опция предоставляется бесплатно. За использование кредитных средств взимается комиссия 20% годовых от суммы перерасхода. Проценты начисляются за каждый день просрочки до того момента, пока счет не будет пополнен на истраченную сумму. Если деньги были зачислены на карту в тот же день, когда использовался овердрафт, комиссия не берется.

По истечении 30-дневного срока на взятые средства будет начисляться комиссия 40% годовых.

Юридическим лицам услуга предоставляется платно. Стоимость составляет 1,2% от лимита на счете карты. Но при этом Сбербанком установлены минимальные (от 7900 руб.) и максимальные (до 60000 руб.) пределы оплаты в зависимости от типа овердрафта.

При подключении экспресс пакета ставка за использование заемных средств — 14,5%. В предложении " Бизнес-овердрафт" она составляет 12%, но может быть изменена по результатам анализа финансового состояния клиента.

Достоинства и недостатки овердрафтной карты Сбербанка

Продукт имеет следующие преимущества:

  • под рукой всегда есть "подушка безопасности" при возникновении непредвиденных расходов;
  • не нужно брать кредиты на совершение крупных покупок;
  • не требуется долгого согласования с банком;
  • услуга оформляется 1 раз и действует в течение всего срока карты (при наличии регулярных поступлений денежных средств);
  • можно снимать наличные сверх остатка без комиссии;
  • автоматическое погашение долга при зачислении средств;
  • возобновляемая кредитная линия.
овердрафт сбербанк
Овердрафт в сбербанке — условия.

Недостатки связаны с техническим овердрафтом, о подключении которого многие даже не знают. Особенно это касается людей с картами без SMS-оповещения. К тому моменту, как клиент обнаружит минусовой баланс и пополнит счет, может накопиться большая сумма по процентам и пени.

К отрицательным моментам также стоит отнести:

  • отсутствие льготного периода кредитования;
  • высокий процент.

Кроме того, необходимо учитывать, что банк в одностороннем порядке может уменьшить лимит или закрыть овердрафт полностью.

Как открыть расчетный счет бесплатно онлайн


Откройте расчетный счет за 1 день без похода в банк бесплатно онлайн. Задав 4 самых значимых параметра для формирования стоимости банковского обслуживания, вы подберёте наиболее выгодный тариф для вашего бизнеса. Выбрав подходящий тариф (не более 3-х), отправьте заявку и ожидайте звонка из банка.

Менеджер банка подробно проконсультирует по условиям и, в случае подтверждения заявки, зарезервирует для вас счет, номер которого можно сразу давать контрагентам и вносить в договоры.

Если вы еще не зарегистрировали свой бизнес, откройте ИП или OOO бecплaтнo онлайн.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
OtkrytSchet.ru
Добавить комментарий