Среди большого количества отечественных финансово-кредитных учреждений выделяется АО «Российский сельскохозяйственный банк». Организация была создана в 2000 г. для поддержки предприятий аграрного сектора на территории России с целью предоставления банковских услуг бизнес-структурам. Какие функции и сервисы предлагает банк «Россельхозбанк» для юридических лиц (ЮЛ), следует рассмотреть подробно.
.jpg)
Преимущества банка для юридических лиц
«Россельхозбанк», или РСХБ, имеет такие преимущества перед другими банками:
- Коммерческая компания занимает лидирующие позиции в финансировании агропромышленных предприятий. По размеру капитала она находится в списке самых устойчивых и надежных российских банков. Кредитный портфель на начало 2019 г. составляет более 2,1 трлн руб.
- Устав и иные внутренние документы банка находятся в открытом доступе. Лица, которые желают узнать полные сведения о кредитном учреждении, могут ознакомиться с ними на официальном сайте. Все документы несут правдивую и точную информацию, они отсканированы, имеют подписи и даты.
- РСХБ является участником государственной программы развития АПК и разных национальных проектов, финансово поддерживающих предпринимателей и фермеров в любое время.
- По оценкам российских рейтинговых агентств, организации присвоен высокий уровень кредитоспособности АА (RU) с сильным фактором защиты денежных средств. Согласно результатам оценивания деятельности «Россельхозбанка» международными независимыми компаниями, такими как Fitch и Moody’s, долгосрочный кредитный рейтинг достигает уровня ВВ+ и Ва1, соответственно.
- Офисы и отделения его расположены во всех крупных населенных пунктах страны.
- Корпоративным клиентам банк предлагает открыть расчетный счет по заниженным тарифным ставкам.
- Для сельскохозяйственных предприятий, заключивших договор на обслуживание, существуют льготы.
- Для особой категории ЮЛ имеется возможность бесплатного открытия счета.
- Широкий функционал банковского обслуживания позволяет мгновенно осуществлять платежи на территории страны и за ее пределами, получать полную информацию о движении денежных средств через персональный кабинет.
Услуги Россельхозбанка
.jpg)
«Россельхозбанк» предлагает ЮЛ следующие банковские продукты:
- Предоставление кредитов для управления ликвидностью, пополнения оборотных средств и своевременного закрытия кассового разрыва.
- Оформление депозитов с целью размещения свободных средств в национальной и иностранной валютах.
- Заключение срочных сделок на валютном и денежном рынках:
- валютного опциона;
- валютного свопа;
- процентного свопа;
- валютно-процентного свопа;
- валютного форварда.
- Операции на финансовых рынках:
- торговая система РСХБ-дилинг, предлагающая клиентам своевременно получать информацию о котировках банка в режиме текущего времени и совершать конверсионные сделки;
- организация первичного и вторичного размещения облигаций;
- выдача векселей;
- покупка и продажа эмиссионных ценных бумаг — акций, облигаций, еврооблигаций, операции РЕПО;
- сделки по покупке и продаже драгоценных металлов в слитках;
- брокерские услуги — возможность подключения интернет-трейдинга.
- Проведение международных платежей.
- Подключение функций агента валютного контроля:
- получение консультаций по вопросам, касающимся внешнеэкономической деятельности предприятия, таможенного и валютного законодательств;
- поддержка при осуществлении валютных операций;
- помощь в подготовке внешнеторгового договора с контрагентами.
- Расчетно-кассовые услуги:
- открытие банковских счетов в национальной и зарубежной валютах;
- кассовое обслуживание (РКО).
- Дистанционное банковское обслуживание (ДБО):
- подключение мобильного, интернет- и клиент-банка;
- совершение круглосуточных платежей без посещения отделения РСХБ;
- контроль финансовых операций, проведенных дочерними предприятиями;
- выплаты сотрудникам.
- Выплата зарплат работникам в рамках программы «Зарплатный проект».
- Подключение торгового эквайринга.
- Приватные сейфовые ячейки.
- Бесплатный выпуск и выдача бизнес-карт.
- Оказание услуг аккредитации.
- Помощь в выборе страховой организации.
Онлайн-сервисы
.jpg)
РСХБ, как и другие банковские учреждения, для ЮЛ открывает удаленный доступ к системе онлайн-услуг. Банк предлагает такие виды дистанционных сервисов:
- Интернет-клиент. Пользуясь системой, клиент может переводить средства, отслеживать движение денег и финансовое состояние счетов. Операции проводят с использованием личного кабинета. Банковская система держит связь с некредитными организациями через интернет посредством веб-браузера.
- Мобильный банк. Специально разработанное приложение подходит для ДБО по мобильному телефону.
- СМС-сервис. На телефон поступают сообщения в виде текста о поступлении денежных средств на счет, а также новости банка.
- Банк-клиент. Пользователь системы имеет возможность проводить любые платежи со своих расчетных и карточных счетов на счета контрагентов, оплачивать услуги ЖКХ и штрафы, отправлять в «Россельхозбанк» через интернет документы и реестры на выплату зарплат работникам. формировать выписки по счету.
- Кредитный калькулятор. Программа дает возможность клиенту посчитать проценты и сумму переплаты при открытии кредита на текущие или инвестиционные цели.
- Онлайн-заявка на РКО, ДБО.
- Резервирование расчетного счета.
Тарифы на обслуживание
Тарифы на банковские услуги ЮЛ представлены в таблице:
Название услуги | Стоимость в руб. |
Открытие расчетного счета | 2500 |
Ведение счета | 2000 |
Дистанционное ведение счета | 750 |
Ведение счета, по которому не совершаются операции на протяжении 30 дней | 0 |
Перевод с клиентского счета на счета, открытые в РСХБ, по расчетному документу на бумажном носителе | 350 |
Перевод средств со счета клиента на счет контрагента через ДБО | 6 |
Перевод в другие банки по платежному поручению | 350 |
Перевод в другие банки с использованием ДБО | 30 |
Срочные переводы | 250 |
Получение наличных | 1,2% от суммы |
Внесение наличных на счет | 0,3% от суммы |
Переводы на счета физических лиц суммы до 150000 руб.свыше 150000 руб. | 30от 1% от суммы |
Оформление карты | 400 |
Выдача чековой книжки | 150 или 250 |
Подключение к системе и заключение договора
.jpg)
Чтобы стать корпоративным клиентом банка и получить доступ к системе, нужно заключить единый сервисный договор (ЕСД). В рамках ЕСД становится доступен следующий функционал:
- Открытие расчетных счетов в национальной и иностранной валютах.
- ДБО и иные банковские продукты, связанные с ним.
- Заключение депозитных договоров по программам:
- «Стабильный»;
- «Динамичный;
- «Удобный»;
- «Оперативный».
Действие договора не ограничено.
Для того чтобы присоединиться к ЕСД, ЮЛ требуется:
- ознакомиться с условиями РКО, ДБО и оформления депозитов;
- подать заявление соответствующей формы;
- представить пакет идентифицирующих документов.
Заявление заполняется в 2 экземплярах на бумажном носителе, подписывается уполномоченным представителем или самим клиентом и скрепляется оттиском печати ЮЛ. Один экземпляр договора банк забирает, второй оригинал ЕСД отдает клиенту.
Форму заявки можно также заполнить на официальном сайте РСХБ и отправить онлайн. После обращения на контактный телефон перезвонит сотрудник банка и пригласит потенциального клиента в ближайшее отделение для подписания договоров о сотрудничестве и для проверки документов.
В пакет документов, которые предоставляются владельцем фирмы, входят:
- заявление;
- паспорт;
- Устав или Учредительный договор компании;
- ЕГРЮЛ;
- документы, подтверждающие полномочия руководителя;
- лицензии и другие документы, подтверждающие экономическую деятельность фирмы;
- образцы подписей всех участников финансовых операций;
- оттиск печати;
- паспортные данные сотрудников, которым разрешается принимать участие в обращении с деньгами.
Все документы отдаются сотруднику центрального или регионального отделения «Россельхозбанка». В течение рабочего дня банк подключает корпоративного клиента к системе, выдает бизнес-карту и открывает расчетный счет.
Открытие счетов и финансовые операции

Для ведения финансовых операций ЮЛ нужно заключить договор на РКО. Предварительную заявку можно подать на сайте «Росельхозбанка». Для этого:
- Заходят на главную страницу РСХБ.
- Переходят в раздел «Малому и микробизнесу» или «Среднему и крупному бизнесу».
- Находят подраздел «Расчетно-кассовое обслуживание», открывают его.
- Нажимают на желтую кнопку «Онлайн-заявка».
- На новой панели заполняют анкету, вводят:
- регион (выбирают из предоставленного списка);
- имя;
- телефон;
- электронную почту;
- ИНН.
- Ставят отметку о согласии на обработку банком клиентских данных.
- Отправляют заявку.
Банковский сотрудник проверит данные, перезвонит владельцу компании и расскажет о его дальнейших действиях.
ЮЛ может зарезервировать расчетный счет. Реквизиты присылаются ему на почту или контактный телефон, затем при подаче пакета документов происходит дальнейшее оформление договоров.
Резервирование счета проводится так:
- На официальном сайте банка находят раздел «Среднему и крупному бизнесу».
- Нажимают на подраздел «Онлайн-сервисы».
- Выбирают пункт «Заявка на онлайн-резервирование счета».
- Происходит переход на новую страницу. На ней вводят следующие данные:
- регион, в котором будет происходить оформление;
- отделение банка;
- вид деятельности;
- полное название компании;
- ИНН;
- фамилию и имя клиента;
- контактный телефон;
- электронную почту.
- Отправляют заявку.
Доступ к счету открывается через 5 минут.
Клиент-банк для удаленного доступа

Клиент-банк — специальный сервис, который позволяет корпоративному клиенту связаться с банком в онлайн-режиме и производить сеансовый обмен документами. Кроме этого, ЮЛ может совершать операции:
- переводить средства на счета контрагентов;
- оплачивать налоги, штрафы, взносы в бюджетные организации;
- отправлять реестры на зарплату работникам;
- формировать выписки по движению денежных средств и оборотно-сальдовую ведомость;
- производить операции с валютой.
Подключиться к системе можно, выполнив 3 шага:
- Первое обращение в отделение банка. Клиент оформляет 2 заявки:
- о присоединении к условиям ДБО;
- на регистрацию в удостоверяющем центре банка.
- Второе посещение банка. Владелец фирмы получает токен — функциональный ключевой носитель (ФКН), на который записывается ключ электронной подписи клиента. Сначала выдается временный. На рабочем месте нужно подключиться к программе и создать постоянные ключи. На каждое уполномоченное лицо создается запрос на выдачу сертификата токена.
- Третье посещение «Россельхозбанка». Заключается в передаче запросов, выпуске сертификатов, проверке корректности оформления и соответствия данных.
После получения ключей и записи их на ФКН нужно установить систему «Клиент-банк». Для этого банк выдает установочный пакет, в который входят:
- компакт-диск с программным обеспечением;
- основной и резервный сертификаты ключей;
- ФКН с временными ключами;
- СКЗИ и лицензия на их использование;
- инструкция по установке программы и пользованию «Клиент-банком».
Преимущества и недостатки
Преимущества сервиса «Клиент-банк»:
- удобство работы в системе;
- расширенные функциональные возможности;
- управление счетом в онлайн-режиме не только на территории России, но и других стран;
- возможность проводить финансовые операции круглосуточно;
- бесплатное подключение и пользование;
- безопасность платежей и защита данных клиента.
К недостаткам можно отнести периодические сбои в функционировании системы вследствие проведения технических работ по ее улучшению.
Функции интернет-офиса
«Россельхозбанк» интернет-банк — виртуальный сервис, который доступен только действующим клиентам «Россельхозбанка» при регистрации личного кабинета.
Функции интернет-офиса:
- Переводы со счета клиента на счета контрагентов.
- Проверка порядочности и финансовой репутации контрагента до перечисления денег на его счет с помощью сервиса «Светофор».
- Оплата услуг телефонной связи, телевидения, ЖКУ, интернета, охранной системы.
- Бюджетные платежи.
- Перевод денежных средств на погашение кредиторской задолженности.
- Оформление вкладов.
- Отправка реестров на выплату заработной платы.
- Отправка в РСХБ любых документов.
- Подключение сервиса 1С: DirectBank для формирования выписок и платежных поручений и выгрузки их через программу 1С в финансово-кредитную организацию.
- Операции с валютой.
- Блокировка карт, установка ограничений на способ использования карточек или лимита на снятие или перевод денег.
- Создание пароля с помощью технологии безопасности 3-D Secure.
Чтобы воспользоваться полным функционалом, нужно обратиться в отделение РСХБ и подать заявление на регистрацию личного кабинета в интернет-офисе. После оформления заявки банковский сотрудник выдает ПИН-конверт с паролем и логином для входа в систему.