Обзор функций «Россельхозбанка» для юридических лиц

Среди большого количества отечественных финансово-кредитных учреждений выделяется АО «Российский сельскохозяйственный банк». Организация была создана в 2000 г. для поддержки предприятий аграрного сектора на территории России с целью предоставления банковских услуг бизнес-структурам. Какие функции и сервисы предлагает банк «Россельхозбанк» для юридических лиц (ЮЛ), следует рассмотреть подробно.

Преимущества банка для юридических лиц

«Россельхозбанк», или РСХБ, имеет такие преимущества перед другими банками:

1. Коммерческая компания занимает лидирующие позиции в финансировании агропромышленных предприятий. По размеру капитала она находится в списке самых устойчивых и надежных российских банков. Кредитный портфель на начало 2019 г. составляет более 2,1 трлн руб.
2. Устав и иные внутренние документы банка находятся в открытом доступе. Лица, которые желают узнать полные сведения о кредитном учреждении, могут ознакомиться с ними на официальном сайте. Все документы несут правдивую и точную информацию, они отсканированы, имеют подписи и даты.
3. РСХБ является участником государственной программы развития АПК и разных национальных проектов, финансово поддерживающих предпринимателей и фермеров в любое время.
4. По оценкам российских рейтинговых агентств, организации присвоен высокий уровень кредитоспособности АА (RU) с сильным фактором защиты денежных средств. Согласно результатам оценивания деятельности «Россельхозбанка» международными независимыми компаниями, такими как Fitch и Moody’s, долгосрочный кредитный рейтинг достигает уровня ВВ+ и Ва1, соответственно.
5. Офисы и отделения его расположены во всех крупных населенных пунктах страны.
6. Корпоративным клиентам банк предлагает открыть расчетный счет по заниженным тарифным ставкам.
7. Для сельскохозяйственных предприятий, заключивших договор на обслуживание, существуют льготы.
8. Для особой категории ЮЛ имеется возможность бесплатного открытия счета.
9. Широкий функционал банковского обслуживания позволяет мгновенно осуществлять платежи на территории страны и за ее пределами, получать полную информацию о движении денежных средств через персональный кабинет.

Услуги Россельхозбанка

«Россельхозбанк» предлагает ЮЛ следующие банковские продукты:

1. Предоставление кредитов для управления ликвидностью, пополнения оборотных средств и своевременного закрытия кассового разрыва.
2. Оформление депозитов с целью размещения свободных средств в национальной и иностранной валютах.
3. Заключение срочных сделок на валютном и денежном рынках:
   • валютного опциона;
   • валютного свопа;
   • процентного свопа;
   • валютно-процентного свопа;
   • валютного форварда.
4. Операции на финансовых рынках:
   • торговая система РСХБ-дилинг, предлагающая клиентам своевременно получать информацию о котировках банка в режиме текущего времени и совершать конверсионные сделки;
   • организация первичного и вторичного размещения облигаций;
   • выдача векселей;
   • покупка и продажа эмиссионных ценных бумаг — акций, облигаций, еврооблигаций, операции РЕПО;
   • сделки по покупке и продаже драгоценных металлов в слитках;
   • брокерские услуги — возможность подключения интернет-трейдинга.
5. Проведение международных платежей.
6. Подключение функций агента валютного контроля:
   • получение консультаций по вопросам, касающимся внешнеэкономической деятельности предприятия, таможенного и валютного законодательств;
   • поддержка при осуществлении валютных операций;
   • помощь в подготовке внешнеторгового договора с контрагентами.
7. Расчетно-кассовые услуги:
   • открытие банковских счетов в национальной и зарубежной валютах;
   • кассовое обслуживание (РКО).
8. Дистанционное банковское обслуживание (ДБО):
   • подключение мобильного, интернет- и клиент-банка;
   • совершение круглосуточных платежей без посещения отделения РСХБ;
   • контроль финансовых операций, проведенных дочерними предприятиями;
   • выплаты сотрудникам.
9. Выплата зарплат работникам в рамках программы «Зарплатный проект».
10. Подключение торгового эквайринга.
11. Приватные сейфовые ячейки.
12. Бесплатный выпуск и выдача бизнес-карт.
13. Оказание услуг аккредитации.
14. Помощь в выборе страховой организации.

Онлайн-сервисы

РСХБ, как и другие банковские учреждения, для ЮЛ открывает удаленный доступ к системе онлайн-услуг. Банк предлагает такие виды дистанционных сервисов:

1. Интернет-клиент. Пользуясь системой, клиент может переводить средства, отслеживать движение денег и финансовое состояние счетов. Операции проводят с использованием личного кабинета. Банковская система держит связь с некредитными организациями через интернет посредством веб-браузера.
2. Мобильный банк. Специально разработанное приложение подходит для ДБО по мобильному телефону.
3. СМС-сервис. На телефон поступают сообщения в виде текста о поступлении денежных средств на счет, а также новости банка.
4. Банк-клиент. Пользователь системы имеет возможность проводить любые платежи со своих расчетных и карточных счетов на счета контрагентов, оплачивать услуги ЖКХ и штрафы, отправлять в «Россельхозбанк» через интернет документы и реестры на выплату зарплат работникам. формировать выписки по счету.
5. Кредитный калькулятор. Программа дает возможность клиенту посчитать проценты и сумму переплаты при открытии кредита на текущие или инвестиционные цели.
6. Онлайн-заявка на РКО, ДБО.
7. Резервирование расчетного счета.

Тарифы на обслуживание

Тарифы на банковские услуги ЮЛ представлены в таблице:

Подключение к системе и заключение договора

Чтобы стать корпоративным клиентом банка и получить доступ к системе, нужно заключить единый сервисный договор (ЕСД). В рамках ЕСД становится доступен следующий функционал:

1. Открытие расчетных счетов в национальной и иностранной валютах.
2. ДБО и иные банковские продукты, связанные с ним.
3. Заключение депозитных договоров по программам:
   • «Стабильный»;
   • «Динамичный;
   • «Удобный»;
   • «Оперативный».

Действие договора не ограничено.

Для того чтобы присоединиться к ЕСД, ЮЛ требуется:

• ознакомиться с условиями РКО, ДБО и оформления депозитов;
• подать заявление соответствующей формы;
• представить пакет идентифицирующих документов.

Заявление заполняется в 2 экземплярах на бумажном носителе, подписывается уполномоченным представителем или самим клиентом и скрепляется оттиском печати ЮЛ. Один экземпляр договора банк забирает, второй оригинал ЕСД отдает клиенту.

Форму заявки можно также заполнить на официальном сайте РСХБ и отправить онлайн. После обращения на контактный телефон перезвонит сотрудник банка и пригласит потенциального клиента в ближайшее отделение для подписания договоров о сотрудничестве и для проверки документов.

В пакет документов, которые предоставляются владельцем фирмы, входят:

• заявление;
• паспорт;
• Устав или Учредительный договор компании;
• ЕГРЮЛ;
• документы, подтверждающие полномочия руководителя;
• лицензии и другие документы, подтверждающие экономическую деятельность фирмы;
• образцы подписей всех участников финансовых операций;
• оттиск печати;
• паспортные данные сотрудников, которым разрешается принимать участие в обращении с деньгами.

Все документы отдаются сотруднику центрального или регионального отделения «Россельхозбанка». В течение рабочего дня банк подключает корпоративного клиента к системе, выдает бизнес-карту и открывает расчетный счет.

Открытие счетов и финансовые операции

Для ведения финансовых операций ЮЛ нужно заключить договор на РКО. Предварительную заявку можно подать на сайте «Росельхозбанка». Для этого:

1. Заходят на главную страницу РСХБ.
2. Переходят в раздел «Малому и микробизнесу» или «Среднему и крупному бизнесу».
3. Находят подраздел «Расчетно-кассовое обслуживание», открывают его.
4. Нажимают на желтую кнопку «Онлайн-заявка».
5. На новой панели заполняют анкету, вводят:
   • регион (выбирают из предоставленного списка);
   • имя;
   • телефон;
   • электронную почту;
   • ИНН.
6. Ставят отметку о согласии на обработку банком клиентских данных.
7. Отправляют заявку.

Банковский сотрудник проверит данные, перезвонит владельцу компании и расскажет о его дальнейших действиях.

ЮЛ может зарезервировать расчетный счет. Реквизиты присылаются ему на почту или контактный телефон, затем при подаче пакета документов происходит дальнейшее оформление договоров.

Резервирование счета проводится так:

1. На официальном сайте банка находят раздел «Среднему и крупному бизнесу».
2. Нажимают на подраздел «Онлайн-сервисы».
3. Выбирают пункт «Заявка на онлайн-резервирование счета».
4. Происходит переход на новую страницу. На ней вводят следующие данные:
   • регион, в котором будет происходить оформление;
   • отделение банка;
   • вид деятельности;
   • полное название компании;
   • ИНН;
   • фамилию и имя клиента;
   • контактный телефон;
   • электронную почту.
5. Отправляют заявку.

Доступ к счету открывается через 5 минут.

Клиент-банк для удаленного доступа

Клиент-банк — специальный сервис, который позволяет корпоративному клиенту связаться с банком в онлайн-режиме и производить сеансовый обмен документами. Кроме этого, ЮЛ может совершать операции:

• переводить средства на счета контрагентов;
• оплачивать налоги, штрафы, взносы в бюджетные организации;
• отправлять реестры на зарплату работникам;
• формировать выписки по движению денежных средств и оборотно-сальдовую ведомость;
• производить операции с валютой.

Подключиться к системе можно, выполнив 3 шага:

1. Первое обращение в отделение банка. Клиент оформляет 2 заявки:
   • о присоединении к условиям ДБО;
   • на регистрацию в удостоверяющем центре банка.
2. Второе посещение банка. Владелец фирмы получает токен — функциональный ключевой носитель (ФКН), на который записывается ключ электронной подписи клиента. Сначала выдается временный. На рабочем месте нужно подключиться к программе и создать постоянные ключи. На каждое уполномоченное лицо создается запрос на выдачу сертификата токена.
3. Третье посещение «Россельхозбанка». Заключается в передаче запросов, выпуске сертификатов, проверке корректности оформления и соответствия данных.

После получения ключей и записи их на ФКН нужно установить систему «Клиент-банк». Для этого банк выдает установочный пакет, в который входят:

• компакт-диск с программным обеспечением;
• основной и резервный сертификаты ключей;
• ФКН с временными ключами;
• СКЗИ и лицензия на их использование;
• инструкция по установке программы и пользованию «Клиент-банком».

Преимущества и недостатки

Преимущества сервиса «Клиент-банк»:

• удобство работы в системе;
• расширенные функциональные возможности;
• управление счетом в онлайн-режиме не только на территории России, но и других стран;
• возможность проводить финансовые операции круглосуточно;
• бесплатное подключение и пользование;
• безопасность платежей и защита данных клиента.

К недостаткам можно отнести периодические сбои в функционировании системы вследствие проведения технических работ по ее улучшению.

Функции интернет-офиса

«Россельхозбанк» интернет-банк — виртуальный сервис, который доступен только действующим клиентам «Россельхозбанка» при регистрации личного кабинета.

Функции интернет-офиса:

1. Переводы со счета клиента на счета контрагентов.
2. Проверка порядочности и финансовой репутации контрагента до перечисления денег на его счет с помощью сервиса «Светофор».
3. Оплата услуг телефонной связи, телевидения, ЖКУ, интернета, охранной системы.
4. Бюджетные платежи.
5. Перевод денежных средств на погашение кредиторской задолженности.
6. Оформление вкладов.
7. Отправка реестров на выплату заработной платы.
8. Отправка в РСХБ любых документов.
9. Подключение сервиса 1С: DirectBank для формирования выписок и платежных поручений и выгрузки их через программу 1С в финансово-кредитную организацию.
10. Операции с валютой.
11. Блокировка карт, установка ограничений на способ использования карточек или лимита на снятие или перевод денег.
12. Создание пароля с помощью технологии безопасности 3-D Secure.

Чтобы воспользоваться полным функционалом, нужно обратиться в отделение РСХБ и подать заявление на регистрацию личного кабинета в интернет-офисе. После оформления заявки банковский сотрудник выдает ПИН-конверт с паролем и логином для входа в систему.