Кредит в Альфа Банке для ИП

Альфа-банк входит в список крупнейших кредитных компаний РФ и занимает на финансовом рынке лидирующие позиции по предоставлению российским гражданам банковских программ. Учреждение предлагает свои услуги и продукты физическим и юридическим лицам, бизнесменам. Предоставляет Альфа банк кредиты для ИП на более мягких условиях, чем юридическим организациям.

Кредитные программы Альфа-банка для ИП

Для индивидуальных предпринимателей финансовое учреждение предлагает 2 продукта: «Овердрафт» и «Партнер».

По программе «Партнер» Альфа-банк предлагает бизнесменам займы на любые цели без оформления залогового имущества. Поскольку клиенты являются физлицами, все сведения по задолженности предоставляются БКИ.

При рассмотрении заявок от представителей малого бизнеса кредитор учитывает следующие моменты:

• финансовое положение предпринимателя и бизнеса;
• кредитный рейтинг ИП;
• наличие неуплаченных алиментов, штрафов, прочих задолженностей.

Специальные продукты кредитования для малого бизнеса ориентированы на годовой оборот предприятия от 350 млн руб.

ИП, управляющим более крупным бизнесом, финансовая организация предлагает программы, выпускаемые для юридических структур:

• долгосрочные финансово-кредитные проекты;
• разовые ссуды для заключения 1 сделки;
• разные формы банковских гарантий;
• кредитные линии, предназначенные для увеличения оборотных средств, пополнения ресурсов;
• экспресс-кредитование с минимальным комплектом документации, без привлечения поручителей и оформления залогового имущества, с мгновенным рассмотрением заявки.

Ни одна программа, предлагаемая предпринимателям Альфа-банком, не подходит для организации коммерческой деятельности с нуля.

Кредитор требует от заявителей официальной регистрации бизнеса и документального подтверждения его финансовой успешности.

Кроме стандартных программ, банк предлагает ИП воспользоваться специальной формой кредитования — лизингом. Этот продукт позволяет заемщикам приобретать специальное оборудование, коммерческую технику, автотранспорт для бизнеса.

Начинающим ИП, которые еще не успели зарегистрировать свой бизнес, финансовая компания предлагает потребительские займы и кредитные карты. Для этого достаточно зайти на официальный сайт Альфа-банка, заполнить анкету-заявку и отправить на рассмотрение. Временные затраты — 10-15 минут, при этом идти никуда не нужно. Ответы по онлайн-заявкам приходят в тот же день, часто в течение нескольких часов.

Условия кредитования по программе «Партнер»

Программа «Партнер» — это достаточно выгодное предложение для предпринимателей, но продукт является целевым. При подписании соглашения ИП обязуется отчитаться перед кредитором о расходовании заемных средств.

Основные условия оформления займа по программе «Партнер»:

• наличие расчетного счета у заемщика в Альфа-банке;
• минимальная сумма — 500 тыс. руб.;
• максимальная сумма займа — 6 млн руб.;
• минимальная годовая процентная ставка — 13,5%;
• период действия соглашения — 13-36 месяцев;
• без оформления залога.

Годовой процент, устанавливаемый кредитором, зависит от тарифного пакета р/с ИП, наличия положительного кредитного рейтинга, финансового оборота предприятия.

Поэтому, чтобы получить заем под минимальный процент, предпринимателям рекомендуется представлять банковской организации выписки о своевременном (досрочном) погашении задолженностей в сторонних банковских учреждениях.

Особенности продукта «Овердрафт»

Максимальный период кредитования по программе «Овердрафт» составляет 12 месяцев. Но, наибольший срок непрерывной задолженности — 60 суток. Если заемщик воспользовался кредитным лимитом и не вернул деньги на счет в течение этого периода, финансовая компания взимает с должника штраф.

Индивидуальным предпринимателям Альфа-банк предлагает 2 варианта кредитования по программе «Овердрафт»:

• авансовый (до 6 млн руб.);
• для банковских клиентов (до 10 млн руб.).

В рамках этой программы, в отличие от юрлиц, частный бизнесмен не обязан отчитываться перед кредитором о расходовании заемных средств.

Авансовый заем предоставляется бизнесменам, которые еще не успели открыть в Альфа-банке расчетный счет на момент подачи кредитной заявки, или период обслуживания р/с составляет меньше 6 мес.

Второй вариант займа предлагается всем клиентам, с которыми банковское учреждение сотрудничает больше полугода.

Общие условия предоставления продукта «Овердрафт»:

• привлечение поручителей;
• минимальная сумма кредитования — 500 тыс. руб. (для новых клиентов), 300 тыс. руб. (для постоянных партнеров);
• годовая процентная ставка — 13,5-18%;
• дополнительная комиссия за предоставление кредитного лимита — 1% от суммы займа, но не меньше 10 тыс. руб.

Овердрафт предполагает привлечение ИП минимум 1 поручителя, которым может выступать супруг или супруга.

Как получить кредит для бизнеса

Подать заявление на кредит для ИП в Альфа банке можно непосредственно в отделении учреждения или дистанционно через интернет. Во втором случае решение организации является предварительным. После рассмотрения пакета документов, предоставленного заявителем, банковское учреждение может изменить первоначальное решение, принятое по онлайн-заявке. Кредитор вправе уменьшить лимит по займу, увеличить ставку по кредиту.

Требования к заемщику

Общие требования финансового учреждения к заявителям:

• российское гражданство;
• положительный кредитный рейтинг;
• минимальный возраст заемщиков — 22 года;
• максимальный возраст — 65 лет;
• наличие статуса ИП (официальная регистрация предпринимательской деятельности);
• ведение предпринимательства в регионе расположения офиса кредитной организации;
• регистрация бизнеса — минимум 9 месяцев назад;
• отсутствие задолженности по займам в сторонних банках и налоговым выплатам государству;
• отсутствие претензий у кредитора к бухгалтерии предприятия заемщика.

Обязательное условие для получения займа по всем кредитным продуктам, предлагаемым Альфа-банком, является наличие у потенциальных заемщиков расчетного счета в этом банке. При этом нужно учитывать, что кредитные лимиты для новых и постоянных клиентов существенно различаются.

Условия для поручителя

К поручителям банковское учреждение предъявляет разные требования в зависимости от статуса самого заемщика (физлицо, юрлицо, ИП) и выбранного банковского продукта.

Например, если заявителем по кредитной программе «Заем для бизнеса» является ИП, он обязан привлечь минимум 1 поручителя, в качестве которого могут выступать физические лица от 18 до 70 лет.

При заявке на кредит в размере больше 3 млн руб. состоящий в браке заемщик обязательно привлекает в качестве поручителя супругу (супруга).

Заполнение заявки онлайн

Финансовая компания предоставляет ИП возможность подавать заявку на ссуду дистанционно через свой официальный портал в интернете. Для этого заявителю нужно иметь под рукой ПК или ноутбук и доступ в интернет. Чтобы оформить заявку, необходимо зайти на сайт банка, выбрать желаемый кредитный продукт, заполнить предоставленный образец анкеты-заявки и отправить ее на рассмотрение кредитору.

Форма заявления содержит следующие разделы, обязательные для заполнения:

• общие сведения о заявителе;
• сфера рабочей деятельности;
• официальные доходы;
• поручители, созаемщики.

Заполненная форма отправляется кредитору на рассмотрение. В случае положительного решения заемщику перезванивает кредитный менеджер банковского учреждения и предлагает подойти в офис с пакетом документов для оформления договора.

Если у заявителя в собственности имеется недвижимое имущество, рекомендуется дополнительно предоставить банку документы, подтверждающие права владения недвижимостью. Это поможет снизить процент по кредиту.

Предоставление документации

Каждый заемщик при обращении в Альфа-банк за ссудой предоставляет следующий пакет документов:

• паспорт гражданина РФ;
• идентификационный код налогоплательщика;
• выписку из ЕГРИП;
• финансово-налоговую отчетность предприятия за установленный кредитором период;
• свидетельство о регистрации предпринимательства, постановки на учет в налоговом органе.

При подаче заявления на большую сумму, для получения которой требуется оформление залога, предоставляется пакет документации на залоговое имущество.

Кроме этого, финансовое учреждение вправе потребовать и прочие документы, подтверждающие благонадежность заемщика.

Получение кредита на бизнес

После подачи заявки на ссуду банком принимается предварительное решение. Оно может быть как положительным, так и отрицательным. В случае одобрения заявки с клиентом связывается менеджер банка, уточняет нужные сведения и предлагает подойти с документами в офис учреждения.

Общий порядок получения займа для всех клиентов Альфа-банка:

• консультация с кредитным специалистом банковского учреждения, уточнение пакета документации, необходимого для подписания соглашения;
• подготовка документов, предоставление кредитору на рассмотрение;
• проверка банком всех сведений, представленных заемщиком;
• информирование клиента о принятом решении;
• оформление кредитного соглашения: фиксация в документе всех условий кредитования, подписание участниками сделки;
• выдача/получение заемных средств.

При проверке информации по заявителю представители банковской организации вправе выезжать на рабочий объект ИП, проверять коммерческую деятельность, финансовое положение предприятия.

Если заявка подана по программе «Овердрафт», кредитный лимит открывается банком сразу после проверки документов, предоставленных заявителем. При этом размер ссуды заемщик устанавливает самостоятельно, но в пределах этого лимита.

Для индивидуального предпринимателя

Оформить кредит в Альфа-банке могут только ИП возрастом 22-65 лет. А предпринимательство должно быть официально зарегистрировано не менее 1 года.

Для юридического лица

Юридические лица также должны быть зарегистрированы не менее 1 года. При этом они должны документально доказать кредитору успешность и прибыльность бизнеса. Заемные средства предоставляются только для целевого применения. Соответственно юрлица обязуются документально подтвердить расходование кредитных лимитов.

Способы погашения кредита

По программе «Партнер» ИП предоставляется возможность досрочного погашения долга. Для этого ИП предварительно подает кредитору заявку на досрочное выполнение своих финансовых обязательств по кредитному соглашению. В документе обязательно указывается номер договора, сумма и дата погашения. Подается такое заявление непосредственно в офис или через интернет-банкинг учреждения минимум за 2 суток перед датой обязательного ежемесячного платежа.

Допускаемые способы погашения задолженности:

• наличными через кассу банковского учреждения;
• с помощью терминалов самообслуживания;
• безналичные переводы на р/с кредитной организации;
• с помощью мобильного приложения.

По программе «Овердрафт» кредитная задолженность списывается автоматически после пополнения ИП своего р/с. Независимо от установленного лимита проценты начисляются только на фактическую сумму займа.