Как подключить эквайринг от банка ВТБ: основные условия

По данным Ассоциации компаний интернет-торговли, доля ВТБ на рынке безналичных оплат составляет 25%, а сеть терминалов банка насчитывает 180 тыс. устройств. Поэтому эквайринг в ВТБ выбирают многие предприятия и ИП.

Эквайринг от ВТБ для ООО

ВТБ предлагает полный набор услуг эквайринга (подключение, покупка оборудования у партнеров, настройка и ТО, обучение сотрудников) по разумным тарифам. Удобные условия гарантируются предприятиям любого уровня: и небольшим точкам розничной торговли, и разветвленным сетям.

Для ИП и ООО разработаны выгодные решения:

• торговый (безналичная оплата повышает спрос, обеспечивает безопасность и уменьшает затраты);
• мобильный (для использования карты достаточно телефона);
• интернет-эквайринг (подключение для покупок в онлайн-магазине).

Клиентам банка гарантируются минимальные риски, сохранность данных платежных карт и отсутствие проблем с транзакциями. Есть возможность подключить автоплатежи, преавторизацию, формирование счетов и иные опции.

Оборудование для торговли

Банк ВТБ предлагает бизнесу принимать дебетовые и кредитные карты Visa, MasterCard, American Express, Мир большинства российских и зарубежных кредитно-финансовых организаций. Это возможно благодаря установке специального оборудования:

• стационарного POS (подключается к имеющемуся кассовому аппарату);
• комплексной POS-системы (комплект согласованного оборудования: системный блок, сканер, монитор, периферийные устройства);
• ПИН-пада (цифровая клавиатура, через которую вводятся данные для совершения платежа);
• кассового POS-аппарата;
• мобильного терминала;
• mPOS (уменьшенный мобильный).

Согласно ФЗ №54 (ст. 4) устройства должны быть оборудованы фискальным накопителем и через ОФД передавать информацию в ФНС.

Предприниматель может арендовать оборудование или приобрести самостоятельно. В последнем случае требований к минимальному обороту нет.

Разработаны несколько пакетов торгового эквайринга для предприятий, осуществляющих деятельность в разных сферах, это:

• розничная торговля (для торговых точек, аптек, АЗС, парикмахерских, фитнес-клубов, кафе и других предприятий);
• гостиничный бизнес (бронирование номера по факсу, оплата при выезде);
• прокат автомобилей (списание может осуществляться без личного присутствия клиента по предварительной договоренности);
• повторяющиеся платежи (для интернет-провайдеров, операторов, предприятий, транслирующих телевидение);
• multi-merchant (проведение операций в пользу нескольких получателей средств через одно устройство).

Условия договора для разных клиентов будут различаться. Это зависит от типа оборудования, среднемесячной суммы безналичных платежей и других факторов.

Использование мобильного эквайринга и устройства для оплаты

Мобильный терминал имеет небольшие размеры и подключается через стандартный разъем к смартфону. Расплатиться можно где угодно. Для осуществления оплаты нужно приложить карту и указать сумму. Транзакция подтверждается подписью. Квитанция отправляется на адрес электронной почты покупателя.

Использование эквайринга для интернет-торговли

Интернет-эквайринг позволяет принимать оплату в онлайне. Данные банковской карты клиент вводит в платежную форму на сайте продавца. Сведения о транзакциях защищены технологией 3D-Secure (одноразовый СМС-пароль).

Как подключить

Для подключения эквайринга нужно позвонить на горячую линию банка, заполнить онлайн-заявку или обратиться в ближайшее отделение. Необходимо предоставить свидетельство о регистрации из ФНС, выписку ЕГРЮЛ, учредительные документы и лицензии. Для консультации достаточно общих данных об организации.

Подача онлайн-заявки

Чтобы получить бесплатную консультацию, в соответствующих полях нужно выбрать регион размещения терминала, название фирмы, телефон и имя контактного лица, e-mail и планируемый оборот. По электронной почте или телефону с потенциальным клиентом свяжется специалист банка для обсуждения условий и тарифов.

Заключение письменного договора

После обсуждения деталей представителя ООО или предпринимателя пригласят в отделение для заключения письменного соглашения. Прописываются предмет регулирования (обязательства, которые берет на себя банк), основные положения (установка оборудования, передача информации о транзакциях, срок поступления средств на расчетный счет), права кредитно-финансовой организации.

В договоре отражаются права и обязанности ИП/ООО по отношению к банку, способ расчетов (валюта, сроки зачисления денег на р/с, комиссия, аренда устройства), ответственность сторон.

Обязательно фиксируется, как на сотрудничество влияют форс-мажоры (военные действия, стихийные бедствия и несчастные случаи), каким образом будут решаться конфликты.

Подключение проводится за 2-5 дней (в зависимости от количества POS и торговых точек).

Тарифы от банка ВТБ для ИП и юридических лиц

ИП или ООО необходимо приобрести оборудование, оплатить подключение и комиссию (за каждую операцию). Специалисты банка проводят обучение сотрудников, установку и настройку терминала, консультируют и помогают в выборе конфигурации.

Комиссия для каждого предприятия определяется индивидуально (в зависимости от масштабов деятельности, оборота, подключения дополнительных опций, других факторов). Средние тарифы следующие:

• торговый эквайринг — от 1,8%;
• мобильный — от 2,5%;
• интернет — от 3% (ВТБ работает через собственный процессинговый центр, что позволяет выставить более выгодные проценты, чем у конкурентов).

Юридическим лицам могут предложить один из следующих тарифных планов:

1. Индивидуальный (стандартный POS). Комиссия зависит от оборота: до 100 тыс. руб./месяц на один терминал — 2,7%, до 150 тыс. руб. — 2,2%, больше 150 тыс. руб. — 1,6%, для операций с American Express — 3,5%, UnionPay — 1,8%. Регистрация и обслуживание бесплатные.
2. Бизнес-класс. Подключение к ПО ВТБ бесплатное, обслуживание — 1 000 руб./месяц. Комиссия — 1,6-2,7%, для карт UnionPay — 1,8%, American Express — 3,5%.
3. Малый бизнес. Регистрация стационарного POS через ПО банка — 10 тыс. руб./1 шт., переносного — 16 тыс. руб./1 шт. Комиссии такие же, как для предыдущего тарифа.
4. Индивидуальный (мобильный терминал). Регистрация при обороте до 75 тыс. руб. в месяц — 2,6 тыс. руб., от 75 тыс. руб. — бесплатно. Обслуживание бесплатное. Комиссия при обороте до 75 тыс. руб. — 2,7%, больше — 2,1%.

Для оформления договора нужно быть клиентом банка ВТБ и иметь открытый расчетный счет. При оформлении пакетных продуктов (расчетно-кассовое обслуживание и эквайринг) с нуля предлагаются более выгодные условия.

Условия торгового эквайринга

ВТБ предлагает выгодные условия:

• низкие комиссии и стоимость обслуживания;
• надежность — банк является одним из лидеров рынка финансовых услуг;
• обеспечивается максимальная безопасность благодаря инновационным системам хранения и шифрования данных;
• дополнительные сервисы — аналитика, учет склада, выставление счетов, облачное хранилище.

При нарушении пунктов договора взимаются штрафы. Это может быть нарушение сроков предоставления документов или правил международных систем, снижение минимального оборота, несвоевременный возврат оборудования, отмена оплат в срок, не установленный соглашением.

Плюсы и минусы

Преимущества подключения эквайринга следующие:

• упрощение работы с клиентами и повышение лояльности;
• рост продаж и увеличение среднего чека;
• снижается риск принятия фальшивых купюр;
• сокращение расходов на хранение и пересчет наличных, инкассацию;
• улучшение качества обслуживания клиентов;
• участие в акциях ВТБ или международных платежных систем.

Услуга подходит не для всех организаций. При малых оборотах сопутствующие расходы окажутся большими. Кроме того, возможны случаи мошенничества, а периодически с оборудованием возникают технические неполадки.

Система устроена таким образом, что при мошенничестве с реквизитами карт и блокировкой транзакции убыток клиенту возмещает продавец. Торговой точке ущерб будет возмещен только в том случае, если полиция задержит преступника.

Техническая поддержка пользователей эквайринга

Обратиться можно по вопросам неисправности оборудования и работы с терминалом. Горячая линия ВТБ круглосуточная. Номер, указанный в соглашении, может отличаться от стандартного: банк предоставит отдельный для обсуждения узких вопросов.

Заявки через сайт обрабатываются в течение какого-то времени, но достаточно быстро. Можно обратиться в технические поддержку через приложение ВТБ 24 для смартфона, официальные группы в социальных сетях и микроблог компании.

Отзывы клиентов

Вячеслав, 38 лет, Новосибирск: “Раньше сталкивался с отзывом лицензий у банков, поэтому выбирал только из крупных кредитно-финансовых организаций. Условия и тарифы ВТБ устраивают. Нет дополнительных оплат, о которых узнаешь после заключения договора, и других трудностей”.

Антонина, 45 лет, Тюмень: “Когда устроилась на работу в фирму, счет в ВТБ уже был открыт. Когда понадобился эквайринг, это входило в мои обязанности. Заполнила заявку в интернете, а уже через 10 минут позвонил менеджер и подробно рассказал все условия. Терминалы привезли и наладили через неделю. Проблем с обслуживанием нет”.

Сергей, 26 лет, Рязанская область: “Магазин находится в удаленном от Рязани городе с населением 16 тыс. человек, но эквайринг подключили быстро. На старте были проблемы с оборудованием. Пришлось долго ждать наладки, но сейчас все работает хорошо. Комиссии устраивают. В ВТБ для нас самые выгодные условия и тарифы”.