Где открыть расчетный счет

открыть расчетный счет

На старте бизнеса важным является вопрос, в каком банке открыть расчетный счет (р/с). Предприниматель должен выбрать банковское учреждение, которое будет хранить деньги, осуществлять переводы средств и платежи, а также принимать оплату от покупателей.

Открыть расчетный счет
Организации вправе обходиться без расчетного счета только, если сумма сделок не превышает установленный законом лимит.

Кому обязательно нужен расчетный счет

Законодательство не обязывает организации и предпринимателей иметь счета в банке. Однако ограничивает проведение расчетов наличными до 100 000 руб. По закону операции, сумма которых превышает данный лимит, должны быть проведены только в безналичной форме. Это приводит к необходимости открыть банковский счет.

Если бизнесмен не осуществляет таких крупных сделок, то он может принимать оплату наличкой через кассу. Правда, не стоит забывать о соблюдении кассовой дисциплины, за нарушение которой последует ответственность.

Организации должны сдавать в налоговую инспекцию отчетность о движении средств. Банк предоставляет клиентам возможность контролировать свои финансы и формировать отчеты для контролирующих органов.

Сегодня из личного кабинета можно оплатить налоги и взносы, перевести деньги контрагентам, перечислить заработную плату работникам, купить валюту и т.д.

Процедура оформления в банке

Процесс создания счета организации представляет собой подачу заявления и учредительных документов в банковское отделение. После их рассмотрения специалисты заключают договор на дальнейшее обслуживание. В нем устанавливается срок и сумма ежемесячных взносов (абонентской платы), перечень услуг, права и обязанности сторон.

Перечень необходимых документов зависит от требований кредитной организации и категории, к которой относится будущий клиент: гражданин, компания или предприниматель.

Виды счетов в банке
Порядок оформления зависит от вида открываемого счета.

Для физического лица

Счета физических лиц не должны быть связаны с ведением бизнеса и получением дохода.

Основная цель — сохранность денежных средств. Банк предоставляет лицевой счет гражданам для осуществления их личных финансовых дел: беспроцентное накопление, безналичная оплата покупок, переводы и т.д.

Виды доступных счетов для граждан:

  • текущий — для хранения денег, поступивших от других лиц (заработная плата, стипендия, оплата за аренду квартиры и т.п.);
  • депозитный — для накоплений, т. е. своего рода вклад, проценты по которому клиент получает согласно договору;
  • ссудный — для получения или погашения кредитных средств банка (открывается при оформлении кредита, ипотеки, ссуды);
  • бюджетный — для социальных выплат государственными учреждениями (пенсия, пособия);
  • карточный — пластиковая карта (кредитка).

Для открытия лицевого счета гражданину достаточно предоставить документ, удостоверяющий личность.

У одного лица может быть открыто несколько валютных или рублевых счетов в разных учреждениях.

Для ООО

Поскольку общества с ограниченной ответственностью (ООО) обязаны отчитываться в налоговую инспекцию, их счета относятся к отдельной категории и требуют бухгалтерского сопровождения.

Виды доступных счетов для обществ:

  • расчетный — основной счет юридического лица для финансовых поступлений и перечислений, открывающийся по месту регистрации фирмы (таких счетов может быть несколько в разных банках);
  • текущий — для организаций, не являющихся юридическими лицами (филиалы, подразделения, общественные организации и т.п.);
  • специальный — подсчет, который открывается в том же банке, что и основной р/с (вклады, чековые книжки и т.д.).

Перед тем как открыть счет для ООО, руководитель должен подготовить следующий пакет документов:

  • анкета на организацию;
  • учредительные документы: устав в последней редакции, приказы о назначении руководителя и главного бухгалтера;
  • карточка с образцами печатей и подписей ответственных лиц, заверенная у нотариуса;
  • документы, удостоверяющие личность сотрудников, указанных в карточке;
  • доверенность — в случае, если открытием р/с занимается третье лицо или если к нему будут иметь доступ другие работники.
Иногда в пакет входит выписка из Единого государственного реестра юридических лиц (ЕГРЮЛ). Однако сформировать и получить ее кредитор может самостоятельно, поэтому ее запрашивают не всегда.

После рассмотрения документов банк выносит решение о дальнейшем сотрудничестве и готовит договор на обслуживание.

Для индивидуального предпринимателя

Счет для ИП имеет схожие функции. Однако их меньше, чем у счетов, открываемых для юридических лиц.

Пакет документации на оформление счета для ИП включает:

  • паспорт предпринимателя;
  • доверенность на третье лицо, если открытием р/с занимается другой человек или в случае, если к нему будут иметь доступ другие работники предпринимателя, например, наемный бухгалтер.
В отдельных случаях сотрудники банка могут запросить документ, подтверждающий право вести лицензируемую деятельность, свидетельство о постановке на учет в налоговом органе, СНИЛС и т.п.

Точную информацию по перечню может дать только банк.

Кого нужно уведомить об открытии счета

С мая 2014 года с налогоплательщиков снята обязанность сообщать в контролирующие органы об открытии или закрытии счетов. Теперь информацию налоговикам передают банки.

Однако если эти счета расположены в зарубежных банковских учреждениях, то плательщик обязан сам сообщить об этом в налоговые органы.

Передавать сведения об иностранных счетах в инспекцию Федеральной налоговой службы по месту регистрации организации или прописки ИП нужно в течение месяца с момента их открытия. Сделать это можно лично, почтовым отправлением или электронным путем на официальном сайте налоговой службы (при наличии электронной подписи).

Сравнение тарифов известных банков

Существуют критерии, которые стоит учитывать при выборе предложений финансово-кредитных организаций:

  1. Стоимость открытия.
    Не все берут плату за открытие расчетного счета. Начинающим бизнесменам будет полезно обратить внимание на такие учреждения.
  2. Стоимость обслуживания.
    У многих структур завышена цена абонентской платы за пользование р/с. Хотя функционал полностью идентичен. При открытии рекомендуется изучить предложения и выбрать наиболее выгодное. Особенно это важно для тех, кто только начинает и не имеет постоянного дохода.
  3. Надежность.
    Важно убедиться в репутации банка. Если у него отберут лицензию, клиент может потерять средства, хранящиеся в нем.
  4. Наличие интернет-банкинга.
    Полезное приложение — виртуальный кабинет, с которого можно управлять финансами и формировать выписки. Любому бизнесмену такая услуга сэкономит время.
  5. Начисление процентов на остаток.
    Некоторые организации начисляют проценты на остаток денежных средств, находящихся на счете согласно установленной ставке. Это вклад, с которого можно получить дополнительный заработок. Ставки у всех разные. Важно подобрать выгодные условия.
Читайте также:  Закрытие расчетного счета Тинькофф
Личный кабинет банка
Возможность использования личного кабинета упрощает процедуру управления финансами.

Чтобы выбрать подходящий тариф, следует изучить предложения банков с точки зрения приведенных факторов.

Банк Точка

«Точка» является филиалом известного коммерческого банка «Открытие» и ориентируется на малом бизнесе.

В российском рейтинге занимает 4 место, поэтому считается надежной организацией.

Точка Банк
Занимает 4 место в рейтинге банков РФ.

Таблица 1. Тарифные предложения филиала ПАО «ФК Открытие».

Название Обслуживание за месяц (руб.) Бесплатные переводы (шт.) Сбор с перевода (руб.) Снятие наличных без оплаты (руб./мес.)
Лоукост 750 5 50 до 100 тыс.
Эконом 1 900 100 40 до 200 тыс.
Бизнес 7 500 500 30 до 300 тыс.

Независимо от выбранного плана, «Точка» обеспечивает длинный операционный день — с 00:00 до 21:00, дает возможность получить неограниченное количество услуг по бизнес-картам.

Бесплатно предоставляет мобильный банк, понятный личный кабинет и СМС-оповещение.

Оформление занимает один рабочий день. Процент на остаток средств на счете — 8%.

ООО Промсвязьбанк

Промсвязьбанк — государственная организация, относится к списку надежных кредиторов и занимает 9 место среди российских банков.

Промсвязьбанк
Занимает 9 место в рейтинге банков РФ.

Таблица 2. Тарифные предложения ПАО «Промсвязьбанк».

Название Ежемесячное обслуживание (руб.) Бесплатные переводы (шт.) Оплата за перевод (руб.) Интернет-банк (руб./мес.)
Бизнес Старт Бесплатно 3 100
Платите меньше 400

(6 месяцев бесплатно)

5 100 99%
Бизнес 24х7 1 890

(6 месяцев бесплатно)

15 25

Банк предоставляет возможность проводить платежи по основной деятельности без комиссии — по корпоративным картам.

Уральский банк реконструкции и развития

Коммерческий советский, а затем российский банк, основанный еще в 1990 году в Свердловской области. Его можно отнести к надежным.

УБРиР
Банк ведет деятельность с 1990 года.

Таблица 3. Тарифные предложения ПАО «Уральский банк реконструкции и развития».

Название Ежемесячная плата (руб.) Сбор перевода (руб.) Сбор на снятие наличных СМС-оповещение

(руб./мес.)

Все просто 55 до 3% 39
Онлайн 350 19 до 3% 39

Независимо от тарифного плана, клиенту предоставляется бесплатный доступ к онлайн-банкингу.

В городах с миллионным населением стоимость может быть выше. Операционный день — с 9:00 до 18:30. Можно подать заявку на открытие расчетного счета онлайн, а специалисты сами приедут в любое время для заключения договора.

Главный недостаток — узкий функционал мобильного банка, который позволяет только просматривать операции.

Для формирования платежного поручения или квитанции потребуется авторизация в личном кабинете. Проценты не начисляются.

Предложения Сбербанка

По надежности этот кредитор занимает лидирующее место. Более половины акций принадлежит российскому Центробанку.

Сбербанк
Занимает 1 место в рейтинге банков РФ.

Перед тем как открыть расчетный счет в Сбербанке, нужно обратить внимание на регион обслуживания: часто стоимость отличается. Однако средний размер месячной платы равен 1 500 руб.

Комиссия за проведение платежа равна 30 руб., а за снятие наличных придется внести от 1%.

Отрицательная сторона — отсутствие мобильного банка, однако возможность СМС-информирования все же предоставляется.

Средства на остаток не начисляеются. Операционный день длится с 9:30 до 20:00.

Восточный банк

Банк «Восточный» образован в мае 1991 года, оказывает услуги предпринимателям.

Восточный банк
Банк ведет деятельность с 1991 года.

Таблица 4. Тарифные планы ПАО КБ «Восточный».

Наименование Ежемесячная плата (руб.) Сбор с платежа (руб.) Выдача наличных без комиссии

(руб./мес.)

Комиссия на снятие наличных
Старт 490 35 (5 бесплатно) до 10 тыс. 1,2%
Онлайн 1 390 35 (15 бесплатно) до 30 тыс. 1,2%
Успех 1 990 35 (30 бесплатно) до 50 тыс. 1,2%

При открытии счета (бесплатно) банк дарит клиенту бонусы от партнеров — скидки на покупки в известных магазинах. Есть возможность рассчитать индивидуальный пакет.

ПАО Открытие

Финансовая корпорация «Открытие» — надежная структура, т.к. контролируется Центробанком. Сегодня она работает как с малым, так и с крупным бизнесом.

Открытие банк
Банк работает с малым и крупным бизнесом.

Таблица 5. Тарифные предложения ФК «Открытие».

Наименование Ежемесячная плата (руб.) Комиссия на внесение наличных Комиссия за снятие наличных
Первый шаг 1,3% 4-10%
Быстрый рост 490 0,3% 3-10%
Свой бизнес 1 290 0,15% 1-10%

Помимо счета предлагается интернет-бухгалтерия, зарплатный проект, эквайринг, таможенные карты, овердрафт и различные депозиты.

КБ Модульбанк

Полностью коммерческий банк «Модуль» существует с 1992 года, поэтому успел себя зарекомендовать у представителей малого бизнеса.

По отзывам клиентов славится качественным обслуживанием.

Кредитор стабилен, 24% акций принадлежат Совкомбанку.

Модульбанк
Банк ведет деятельность с 1992 года.

Таблица 6. Тарифные предложения АО КБ «Модульбанк».

Название Ежемесячная плата (руб.) Оплата с платежа (руб.) Перевод на карту физических лиц без комиссии (руб.) Корпоративные карты (шт.) Начисление на остаток
Стартовый 90 90 1 нет
Оптимальный 490 19 19 2 3%
Безлимитный 3 000 Без оплаты Без оплаты 5 5%

Всем клиентам предоставляются бесплатные мобильный и онлайн-банк, а также СМС-информирование. Есть возможность подачи заявки через интернет. Для заключения договора представители компании приедут в офис или на дом.

Операционный день длится с 9:00 до 20:30.

Тинькофф банк

Один из популярных банков, который заслужил признание благодаря своим сервисам и низким ценам на услуги.

«Тинькофф Банк» полностью коммерческий, постоянно растет и набирает все большую узнаваемость.

Кредитор идет навстречу начинающим предпринимателям или тем, у кого нет постоянного оборота. При заключении договора первые два месяца или до того, пока не появится доход, клиент обслуживается бесплатно. Когда фиксируются первые поступления, с третьего месяца он должен выбрать подходящий тариф.

Тинькофф банк
Один из самым популярных банков РФ.

Таблица 7. Тарифные планы АО «Тинькофф Банк».

Наименование Обслуживание за месяц (руб.) Комиссия с перечисления (руб.) Начисление на остаток
Простой 490 49 (3 первые бесплатно) 4%
Продвинутый 990 29 (10 первых бесплатно) 6%
Профессиональный 4 990 19 6%

Узнать в «Тинькофф», как открыть расчетный счет, можно, позвонив по телефону или посетив сайт банка. Клиентам предоставляют СМС-информирование, мобильный и интернет-банк, корпоративные и зарплатные карты. Операционный день — с 1:00 до 20:00.

Локо-банк

«Локо-Банк» представляет собой коммерческую организацию с привлечением иностранного капитала. Входит в сотню лучших кредиторов.

Локо-банк
Входит в рейтинг 100 лучших кредиторов.

Таблица 8. Тарифные планы АО КБ «Локо-Банк».

Наименование Плата за обслуживание (руб.) Комиссия на перевод (руб.) Лимит на исходящие платежи Бесплатные переводы на карту физического лица в месяц
Свое дело 89 500 000 до 150 000
Новый старт 490 59 1 000 000 до 250 000
Оптима 990 29 10 000 000 до 400 000

За внесение наличных комиссия не взимается. Есть возможность ведения онлайн-бухгалтерии для предпринимателей по упрощенной системе налогообложения.

Сфера БКС

«Сфера» — цифровой банк, созданный группой компаний «БКС». Он ориентирован на малый бизнес — индивидуальных предпринимателей. Предлагаются разные виды услуг: от электронного документооборота до онлайн-бухгалтерии.

Банк Сфера
Цифровой банк ориентирован на малый бизнес.

Таблица 9. Тарифные предложения АО «БКС Банк».

Наименование Плата за месяц (руб.) Комиссия с платежа (руб.) Переводы физическим лицам со счета ИП
S 90 до 100 000
M 990 25 (10 первых бесплатно) до 300 000
L 4 990 до 500 000

Открытие р/с происходит онлайн. Для этого необходимо загрузить документы, встретиться с курьером для подписания договора и дождаться активации услуги.

Альфа банк

Еще одна надежная коммерческая структура, основанная в 1990 году. По размеру активов входит десятку лучших кредиторов.

Альфа-банк
Входит в ТОП-10 лучших кредиторов.

Таблица 10. Тарифные предложения АО «Альфа Банк».

Наименование Ежемесячное обслуживание (руб.) Комиссия с платежа (руб.) Комиссия за снятие наличных
На старт 490 50 (3 первых платежа бесплатно) 1,25%
Электронный 1 290 16 от 1%
Успех 2 100 При снятии до 50 тыс. комиссия не оплачивается.

Стоимость тарифов зависит от региональной принадлежности организации.

Независимо от плана, клиенту без оплаты предоставляется мобильный и интернет-банки.

Операционный день длится с 9:00 до 19:30. На остаток начисляются 3%.

Эксперт банк

АО «Эксперт Банк» работает с юридическими лицами, предпринимателями и гражданами.

Преимуществом этого кредитора являются низкие тарифы на обслуживание р/с, широкий функционал, перечень дополнительных услуг и получение процентов на остаток.

Эксперт банк
Банк предлагает низкие тарифы на обслуживание.

Таблица 11. Тарифные планы АО «Эксперт Банк».

Наименование Ежемесячное обслуживание (руб.) Комиссия за снятие наличных Процент на остаток
Экономный 1-15% 1,5%
Оптимальный 790 до 100 000 не оплачивается, далее 1-15% 3%
Все включено 4 790 до 700 000 тыс. не оплачивается, далее 5-15% 5%

Подать документы на открытие можно онлайн.

Свободно предоставляются мобильный и интернет-банк, СМС-информирование.

Есть возможность получить наличные с предварительным запросом и без него, однако комиссия в последнем случае будет выше.

Коммерческий Совкомбанк

Совкомбанк входит в 15 крупных кредиторов России по активам. Организация постоянно растет, набирая популярность у клиентов.

Совкомбанк
По активам входит в ТОП-15 кредиторов РФ.

Таблица 12. Тарифные планы ПАО «Совкомбанк».

Наименование Комиссия с платежа (руб.) Овердрафт
Старт 50 до 10 000
Мастер 29 (4 первых платежа не оплачиваются) до 500 000
Успех 19 (6 первых платежей не оплачиваются) до 1 000 000

Предлагается расширенный функционал для ведения бизнеса.

Выгода с Райффайзенбанк

Филиал крупного австрийского кредитора в России появился еще в 1996 году. Он полностью коммерческий, работает с представителями малого бизнеса.

Райффайзенбанк
Ориентирован на представителей малого бизнеса.

Таблица 13. Тарифные предложения АО «Райффайзенбанк».

Наименование Ежемесячное обслуживание (руб.) Комиссия с платежа (руб.) Плата за мобильный банк (руб.) Плата за СМС-информирование
Старт 590 30 (3 первых платежа не оплачиваются) 190 190
Базовый 1050 25 (20 первых платежей не оплачиваются) Нет Нет

Стоимость может меняться в зависимости от города. Личный кабинет всем тарифам предоставляется без оплаты. Операционный день — с 9:00 до 17:00. Процентов на остаток нет.

Банки, открывающие расчетный счет бесплатно

Полностью бесплатно открыть р/с не получится.

Однако есть организации, предлагающие бесплатное обслуживание для ООО и ИП, но с некоторыми ограничениями по платежным операциям. В основном они ориентированы на представителей малого бизнеса или начинающих предпринимателей.

Таблица 14. Список кредиторов, открывающих р/с без оплаты или условно бесплатно.

Наименование Открытие без оплаты Обслуживание (за месяц) Операционный день (по МСК) Проценты на остаток
Тинькофф Да Первые 2 месяца или при отсутствии оборота не оплачивается с 1:00 до 20:00 Есть
Модульбанк Да «Стартовый» — 0 руб. Оплата только за проведенную операцию. с 9:00 до 20:30 Есть
Уральский банк реконструкции и развития (УБРиР) Да «Все просто» — 0 руб. Оплата только за проведенную операцию. с 9:00 до 18:30 Нет

В отношении УБРиР стоит добавить, что в городах с миллионным населением отсутствует возможность бесплатного обслуживания.

Где стоит открывать счет для ИП

Услуги практически одинаковые, разница только в цене. Поэтому когда принимают решение, в каком банке открыть расчетный счет ИП, главное, что учитывают, — это доступность и выгоду.

Начинающим бизнесменам можно рекомендовать банки, открывающие р/с бесплатно и не взимающие плату в периоды, когда оборотов нет.

К таким ним можно отнести:

  • Тинькофф Банк;
  • Банк «Точка»;
  • Модульбанк.

Не лишним будет получить бесплатные операции и свободный доступ к мобильному банку. Важно изучить тарифы РКО. Все это поможет, если доход будет невысоким.

Лучшие предложения для ООО

Для обществ, которые имеют хороший оборот, важна надежность кредитора. В данном обзоре представлены организации, которым не грозит аннулирование лицензии.

Самыми надежными являются Сбербанк и ВТБ-24. Однако их тарифы на обслуживание выше, чем у конкурентов.

Недавно открывшимся фирмам не стоит сразу выбирать крупные банки, ведь лишних денег на старте не бывает. Новичкам рекомендуются кредиторы, ведущие обслуживание условно бесплатно.

Причины отказа в открытии счета

Кредитные организации нередко выносят решение об отказе при открытии р/с. Происходит это по причине недоверия к будущему клиенту.

Кредитор отчитывается за каждую проведенную операцию перед контролирующим органом — Центробанком. При незаконных транзакциях у него может быть отозвана лицензия.

Клиент вызывает сомнение, если:

  • директор проходил по уголовным делам, связанным с мошенничеством и незаконным обналичиванием денег, или числится номинальным (массовым) директором;
  • юридический адрес взят в аренду, а директор там не находится, связь с обществом не осуществляется;
  • имеются арестованные счета в других банках по причинам неуплаты налогов или ограничений, наложенных судебными приставами;
  • имеются подчистки, исправления в представленных документах.

Перечисленные факторы имеют законные основания. Документы возвращаются без объяснения причин.

Клиент должен убедить кредитную организацию, что счет нужен для законных операций и что банк не будет рисковать, если предоставит его этой фирме или ИП.

Читайте также:  Описание эквайринга от МТС
Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Александр Дмитриев/ автор статьи
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
OtkrytSchet.ru
Добавить комментарий