Где открыть расчетный счет

На старте бизнеса важным является вопрос, в каком банке открыть расчетный счет (р/с). Предприниматель должен выбрать банковское учреждение, которое будет хранить деньги, осуществлять переводы средств и платежи, а также принимать оплату от покупателей.

Кому обязательно нужен расчетный счет

Законодательство не обязывает организации и предпринимателей иметь счета в банке. Однако ограничивает проведение расчетов наличными до 100 000 руб. По закону операции, сумма которых превышает данный лимит, должны быть проведены только в безналичной форме. Это приводит к необходимости открыть банковский счет.

Если бизнесмен не осуществляет таких крупных сделок, то он может принимать оплату наличкой через кассу. Правда, не стоит забывать о соблюдении кассовой дисциплины, за нарушение которой последует ответственность.

Организации должны сдавать в налоговую инспекцию отчетность о движении средств. Банк предоставляет клиентам возможность контролировать свои финансы и формировать отчеты для контролирующих органов.

Сегодня из личного кабинета можно оплатить налоги и взносы, перевести деньги контрагентам, перечислить заработную плату работникам, купить валюту и т.д.

Процедура оформления в банке

Процесс создания счета организации представляет собой подачу заявления и учредительных документов в банковское отделение. После их рассмотрения специалисты заключают договор на дальнейшее обслуживание. В нем устанавливается срок и сумма ежемесячных взносов (абонентской платы), перечень услуг, права и обязанности сторон.

Перечень необходимых документов зависит от требований кредитной организации и категории, к которой относится будущий клиент: гражданин, компания или предприниматель.

Для физического лица

Счета физических лиц не должны быть связаны с ведением бизнеса и получением дохода.

Виды доступных счетов для граждан:

• текущий — для хранения денег, поступивших от других лиц (заработная плата, стипендия, оплата за аренду квартиры и т.п.);
• депозитный — для накоплений, т. е. своего рода вклад, проценты по которому клиент получает согласно договору;
• ссудный — для получения или погашения кредитных средств банка (открывается при оформлении кредита, ипотеки, ссуды);
• бюджетный — для социальных выплат государственными учреждениями (пенсия, пособия);
• карточный — пластиковая карта (кредитка).

Для открытия лицевого счета гражданину достаточно предоставить документ, удостоверяющий личность.

У одного лица может быть открыто несколько валютных или рублевых счетов в разных учреждениях.

Для ООО

Поскольку общества с ограниченной ответственностью (ООО) обязаны отчитываться в налоговую инспекцию, их счета относятся к отдельной категории и требуют бухгалтерского сопровождения.

Виды доступных счетов для обществ:

• расчетный — основной счет юридического лица для финансовых поступлений и перечислений, открывающийся по месту регистрации фирмы (таких счетов может быть несколько в разных банках);
• текущий — для организаций, не являющихся юридическими лицами (филиалы, подразделения, общественные организации и т.п.);
• специальный — подсчет, который открывается в том же банке, что и основной р/с (вклады, чековые книжки и т.д.).

Перед тем как открыть счет для ООО, руководитель должен подготовить следующий пакет документов:

• анкета на организацию;
• учредительные документы: устав в последней редакции, приказы о назначении руководителя и главного бухгалтера;
• карточка с образцами печатей и подписей ответственных лиц, заверенная у нотариуса;
• документы, удостоверяющие личность сотрудников, указанных в карточке;
• доверенность — в случае, если открытием р/с занимается третье лицо или если к нему будут иметь доступ другие работники.

После рассмотрения документов банк выносит решение о дальнейшем сотрудничестве и готовит договор на обслуживание.

Для индивидуального предпринимателя

Счет для ИП имеет схожие функции. Однако их меньше, чем у счетов, открываемых для юридических лиц.

Пакет документации на оформление счета для ИП включает:

• паспорт предпринимателя;
• доверенность на третье лицо, если открытием р/с занимается другой человек или в случае, если к нему будут иметь доступ другие работники предпринимателя, например, наемный бухгалтер.

Точную информацию по перечню может дать только банк.

Кого нужно уведомить об открытии счета

С мая 2014 года с налогоплательщиков снята обязанность сообщать в контролирующие органы об открытии или закрытии счетов. Теперь информацию налоговикам передают банки.

Однако если эти счета расположены в зарубежных банковских учреждениях, то плательщик обязан сам сообщить об этом в налоговые органы.

Передавать сведения об иностранных счетах в инспекцию Федеральной налоговой службы по месту регистрации организации или прописки ИП нужно в течение месяца с момента их открытия. Сделать это можно лично, почтовым отправлением или электронным путем на официальном сайте налоговой службы (при наличии электронной подписи).

Сравнение тарифов известных банков

Существуют критерии, которые стоит учитывать при выборе предложений финансово-кредитных организаций:

1. Стоимость открытия.Не все берут плату за открытие расчетного счета. Начинающим бизнесменам будет полезно обратить внимание на такие учреждения.
2. Стоимость обслуживания.У многих структур завышена цена абонентской платы за пользование р/с. Хотя функционал полностью идентичен. При открытии рекомендуется изучить предложения и выбрать наиболее выгодное. Особенно это важно для тех, кто только начинает и не имеет постоянного дохода.
3. Надежность.Важно убедиться в репутации банка. Если у него отберут лицензию, клиент может потерять средства, хранящиеся в нем.
4. Наличие интернет-банкинга.Полезное приложение — виртуальный кабинет, с которого можно управлять финансами и формировать выписки. Любому бизнесмену такая услуга сэкономит время.
5. Начисление процентов на остаток.Некоторые организации начисляют проценты на остаток денежных средств, находящихся на счете согласно установленной ставке. Это вклад, с которого можно получить дополнительный заработок. Ставки у всех разные. Важно подобрать выгодные условия.

Чтобы выбрать подходящий тариф, следует изучить предложения банков с точки зрения приведенных факторов.

Банк Точка

«Точка» является филиалом известного коммерческого банка «Открытие» и ориентируется на малом бизнесе.

В российском рейтинге занимает 4 место, поэтому считается надежной организацией.

Таблица 1. Тарифные предложения филиала ПАО «ФК Открытие».

Независимо от выбранного плана, «Точка» обеспечивает длинный операционный день — с 00:00 до 21:00, дает возможность получить неограниченное количество услуг по бизнес-картам.

Оформление занимает один рабочий день. Процент на остаток средств на счете — 8%.

ООО Промсвязьбанк

Промсвязьбанк — государственная организация, относится к списку надежных кредиторов и занимает 9 место среди российских банков.

Таблица 2. Тарифные предложения ПАО «Промсвязьбанк».

Банк предоставляет возможность проводить платежи по основной деятельности без комиссии — по корпоративным картам.

Уральский банк реконструкции и развития

Коммерческий советский, а затем российский банк, основанный еще в 1990 году в Свердловской области. Его можно отнести к надежным.

Таблица 3. Тарифные предложения ПАО «Уральский банк реконструкции и развития».

Независимо от тарифного плана, клиенту предоставляется бесплатный доступ к онлайн-банкингу.

В городах с миллионным населением стоимость может быть выше. Операционный день — с 9:00 до 18:30. Можно подать заявку на открытие расчетного счета онлайн, а специалисты сами приедут в любое время для заключения договора.

Главный недостаток — узкий функционал мобильного банка, который позволяет только просматривать операции.

Для формирования платежного поручения или квитанции потребуется авторизация в личном кабинете. Проценты не начисляются.

Предложения Сбербанка

По надежности этот кредитор занимает лидирующее место. Более половины акций принадлежит российскому Центробанку.

Перед тем как открыть расчетный счет в Сбербанке, нужно обратить внимание на регион обслуживания: часто стоимость отличается. Однако средний размер месячной платы равен 1 500 руб.

Комиссия за проведение платежа равна 30 руб., а за снятие наличных придется внести от 1%.

Средства на остаток не начисляеются. Операционный день длится с 9:30 до 20:00.

Восточный банк

Банк «Восточный» образован в мае 1991 года, оказывает услуги предпринимателям.

Таблица 4. Тарифные планы ПАО КБ «Восточный».

При открытии счета (бесплатно) банк дарит клиенту бонусы от партнеров — скидки на покупки в известных магазинах. Есть возможность рассчитать индивидуальный пакет.

ПАО Открытие

Финансовая корпорация «Открытие» — надежная структура, т.к. контролируется Центробанком. Сегодня она работает как с малым, так и с крупным бизнесом.

Таблица 5. Тарифные предложения ФК «Открытие».

Помимо счета предлагается интернет-бухгалтерия, зарплатный проект, эквайринг, таможенные карты, овердрафт и различные депозиты.

КБ Модульбанк

Полностью коммерческий банк «Модуль» существует с 1992 года, поэтому успел себя зарекомендовать у представителей малого бизнеса.

По отзывам клиентов славится качественным обслуживанием.

Кредитор стабилен, 24% акций принадлежат Совкомбанку.

Таблица 6. Тарифные предложения АО КБ «Модульбанк».

Всем клиентам предоставляются бесплатные мобильный и онлайн-банк, а также СМС-информирование. Есть возможность подачи заявки через интернет. Для заключения договора представители компании приедут в офис или на дом.

Операционный день длится с 9:00 до 20:30.

Тинькофф банк

Один из популярных банков, который заслужил признание благодаря своим сервисам и низким ценам на услуги.

Кредитор идет навстречу начинающим предпринимателям или тем, у кого нет постоянного оборота. При заключении договора первые два месяца или до того, пока не появится доход, клиент обслуживается бесплатно. Когда фиксируются первые поступления, с третьего месяца он должен выбрать подходящий тариф.

Таблица 7. Тарифные планы АО «Тинькофф Банк».

Узнать в «Тинькофф», как открыть расчетный счет, можно, позвонив по телефону или посетив сайт банка. Клиентам предоставляют СМС-информирование, мобильный и интернет-банк, корпоративные и зарплатные карты. Операционный день — с 1:00 до 20:00.

Локо-банк

«Локо-Банк» представляет собой коммерческую организацию с привлечением иностранного капитала. Входит в сотню лучших кредиторов.

Таблица 8. Тарифные планы АО КБ «Локо-Банк».

За внесение наличных комиссия не взимается. Есть возможность ведения онлайн-бухгалтерии для предпринимателей по упрощенной системе налогообложения.

Сфера БКС

«Сфера» — цифровой банк, созданный группой компаний «БКС». Он ориентирован на малый бизнес — индивидуальных предпринимателей. Предлагаются разные виды услуг: от электронного документооборота до онлайн-бухгалтерии.

Таблица 9. Тарифные предложения АО «БКС Банк».

Открытие р/с происходит онлайн. Для этого необходимо загрузить документы, встретиться с курьером для подписания договора и дождаться активации услуги.

Альфа банк

Еще одна надежная коммерческая структура, основанная в 1990 году. По размеру активов входит десятку лучших кредиторов.

Таблица 10. Тарифные предложения АО «Альфа Банк».

Стоимость тарифов зависит от региональной принадлежности организации.

Операционный день длится с 9:00 до 19:30. На остаток начисляются 3%.

Эксперт банк

АО «Эксперт Банк» работает с юридическими лицами, предпринимателями и гражданами.

Преимуществом этого кредитора являются низкие тарифы на обслуживание р/с, широкий функционал, перечень дополнительных услуг и получение процентов на остаток.

Таблица 11. Тарифные планы АО «Эксперт Банк».

Подать документы на открытие можно онлайн.

Свободно предоставляются мобильный и интернет-банк, СМС-информирование.

Есть возможность получить наличные с предварительным запросом и без него, однако комиссия в последнем случае будет выше.

Коммерческий Совкомбанк

Совкомбанк входит в 15 крупных кредиторов России по активам. Организация постоянно растет, набирая популярность у клиентов.

Таблица 12. Тарифные планы ПАО «Совкомбанк».

Предлагается расширенный функционал для ведения бизнеса.

Выгода с Райффайзенбанк

Филиал крупного австрийского кредитора в России появился еще в 1996 году. Он полностью коммерческий, работает с представителями малого бизнеса.

Таблица 13. Тарифные предложения АО «Райффайзенбанк».

Стоимость может меняться в зависимости от города. Личный кабинет всем тарифам предоставляется без оплаты. Операционный день — с 9:00 до 17:00. Процентов на остаток нет.

Банки, открывающие расчетный счет бесплатно

Полностью бесплатно открыть р/с не получится.

Таблица 14. Список кредиторов, открывающих р/с без оплаты или условно бесплатно.

В отношении УБРиР стоит добавить, что в городах с миллионным населением отсутствует возможность бесплатного обслуживания.

Где стоит открывать счет для ИП

Услуги практически одинаковые, разница только в цене. Поэтому когда принимают решение, в каком банке открыть расчетный счет ИП, главное, что учитывают, — это доступность и выгоду.

Начинающим бизнесменам можно рекомендовать банки, открывающие р/с бесплатно и не взимающие плату в периоды, когда оборотов нет.

К таким ним можно отнести:

• Тинькофф Банк;
• Банк «Точка»;
• Модульбанк.

Не лишним будет получить бесплатные операции и свободный доступ к мобильному банку. Важно изучить тарифы РКО. Все это поможет, если доход будет невысоким.

Лучшие предложения для ООО

Для обществ, которые имеют хороший оборот, важна надежность кредитора. В данном обзоре представлены организации, которым не грозит аннулирование лицензии.

Недавно открывшимся фирмам не стоит сразу выбирать крупные банки, ведь лишних денег на старте не бывает. Новичкам рекомендуются кредиторы, ведущие обслуживание условно бесплатно.

Причины отказа в открытии счета

Кредитные организации нередко выносят решение об отказе при открытии р/с. Происходит это по причине недоверия к будущему клиенту.

Кредитор отчитывается за каждую проведенную операцию перед контролирующим органом — Центробанком. При незаконных транзакциях у него может быть отозвана лицензия.

Клиент вызывает сомнение, если:

• директор проходил по уголовным делам, связанным с мошенничеством и незаконным обналичиванием денег, или числится номинальным (массовым) директором;
• юридический адрес взят в аренду, а директор там не находится, связь с обществом не осуществляется;
• имеются арестованные счета в других банках по причинам неуплаты налогов или ограничений, наложенных судебными приставами;
• имеются подчистки, исправления в представленных документах.

Перечисленные факторы имеют законные основания. Документы возвращаются без объяснения причин.

Клиент должен убедить кредитную организацию, что счет нужен для законных операций и что банк не будет рисковать, если предоставит его этой фирме или ИП.