Овердрафт в Альфа-банке — это приоритетный банковский продукт заимствования средств. Предоставляется клиентам при наличии расчетного счета, зарплатной или дебетовой карты. Использование продукта в Альфа-банке оперативно решает проблему нехватки денег.
- Отличие от кредита
- Карта Альфа-банк с возможностью овердрафта
- Разновидности овердрафта
- Условия предоставления
- Кто может получить овердрафт
- Требования к заемщикам и поручителям
- Список необходимых документов
- Возможности частных и юридических лиц
- Процесс оформления
- Преимущества и недостатки услуги
- Срок действия договора
- Погашение задолженности по овердрафту от Альфа-банк
Отличие от кредита
Главным отличием овердрафта от кредита, предоставляемого Альфа-банком, является необходимость поручительства, если доля заемщика в уставном капитале предприятия меньше 50%. Для юридических лиц поручителями могут выступать соучредители. При этом размер их участия в номинальной стоимости активов должен быть не менее 50%. Договор по овердрафту заключается на 1 год, средства банк предоставляет на 2 месяца, по истечении которых заем надо погасить во избежание штрафных санкций. Отличие от кредита хорошо видно при расчете процентов.
Другие отличия:
- процентная ставка ниже, чем при получении кредита;
- начисления производятся только на используемые средства, а не на весь объем займа;
- списание денег происходит автоматически по мере поступления;
- личное обращение в Альфа-банк обязательно.
Карта Альфа-банк с возможностью овердрафта
В Альфа-банке используется специальная двусторонняя карта с возможностью использования услуги по овердрафту. Одна ее сторона представляет собой дебетовое платежное средство, другая — для подключения услуги. Если у клиента уже есть карта Альфа-банка, то продукт привязывается к ней.
Средства, предоставляемые учреждением, используются, если собственные средства на карте закончились. Проценты при оплате товаров и услуг начисляются только на ту сумму, которая потрачена.
![Дебетовая карта альфа-банка](https://content-online.ru/ckfinder/userfiles/files/100-days.png)
Разновидности овердрафта
Альфа-банк предоставляет две разновидности овердрафта:
- классический овердрафт выдается по заявлению заемщика;
- технический овердрафт предоставляется, когда валюта, в которой открыт расчетный счет, не совпадает с валютой займа.
Классический овердрафт подразделяется на:
- стандартный, выделяемый по необходимости (от 300 тыс. до 10 млн руб. для клиентов банка);
- авансовый, выдаваемый предварительно (от 500 тыс. до 6 млн руб.);
- экспресс-овердрафт (для крупных клиентов).
Технический овердрафт оформлять не нужно, он возникает, когда заемщик превысил установленный лимит. При этом проценты по займу могут резко возрасти. Чтобы избежать такой ситуации, нужно чаще проверять состояние счета. Если виден текст «доступно без овердрафта», то эта сумма предоставляется без процентов. Фраза «доступно с овердрафтом» означает, что это сумма с учетом займа и при ее использовании начисляются проценты.
Условия предоставления
Заемщику следует подать в банк заявку и требуемые документы. Условия предоставления услуги зависят от типа заемщика.
Кто может получить овердрафт
Продукт в Альфа-банке могут получить:
- физические лица;
- индивидуальные предприниматели;
- юридические лица.
При получении услуги приоритетными будут клиенты банка, имеющие хорошую кредитную историю. Такие пользователи гарантированно получают одобрение.
![Получение овердрафта](https://content-online.ru/ckfinder/userfiles/files/Bank-Moskvi-overdraft.jpg)
Требования к заемщикам и поручителям
Главное условие, одинаковое для всех заемщиков — это отсутствие просроченных кредитов на момент обращения за продуктом. Требования к клиентам и поручителям имеют ряд особенностей.
Минимальный возраст для потребителей услуги — 22 года, максимальный — 65 лет. Физическое лицо должно иметь активную дебетовую, корпоративную или зарплатную карту.
Сотрудники организации, участвующей в зарплатном проекте Альфа-банка, должны проработать не менее 1 года.
Индивидуальные предприниматели, достигшие 22 лет, должны иметь опыт предпринимательской деятельности более 1 года. Если заимствование превышает 3 млн руб., то необходимо иметь поручителя (супруга/супругу или партнеров по бизнесу от 18 до 70 лет).
Учреждение должно существовать на рынке более 1 года. Поручителями при необходимости могут быть учредители компании с долей в уставном капитале не менее 50%. Овердрафт Альфа-банка по условиям для юр лиц является наиболее популярным продуктом среди предпринимателей.
Список необходимых документов
Для получения услуги в Альфа-банке потребуется минимальный перечень необходимых документов. Процесс начинается с подачи заявки на предоставление продукта. Она обязательна для всех типов заемщиков. В случае одобрения овердрафта клиент предоставляет справки в соответствии с требованиями банка. Для физлиц и предприятий списки бумаг различаются.
![Документы в банк](https://content-online.ru/ckfinder/userfiles/files/kredity-v-alfa-banke-3-624x301.jpg)
Документы для физических лиц:
- паспорт заявителя;
- копия паспорта поручителя (при необходимости);
- справка на специальном бланке о других счетах;
- анкета заемщика.
Документы для юрлиц и ИП:
- свидетельство о постановке компании на учет, о госрегистрации;
- справка об отсутствии изменений, вносимых в реестр компании;
- копия устава, протокол собрания;
- справка о действующих счетах;
- анкета с финансовыми результатами.
При необходимости сотрудники банка вправе запросить дополнительные документы. Например, договор аренды на торговую площадь или склад, свидетельства на собственность объектов недвижимости.
Возможности частных и юридических лиц
При возникновении сложной ситуации, когда срочно нужны деньги на оплату партии товаров или услуг, а занять не у кого, продукт овердрафт — быстрый источник средств.
Возможности частных лиц и организаций по использованию и условиям предоставления овердрафта в Альфа-банке отличаются прежде всего размером займа и процентом за его использование. Для зарплатных клиентов доступный лимит овердрафта не превышает размера 1-2 месячных зарплат, хотя в некоторых случаях он может быть расширен до 3 и более выплат за месяц. Для предприятий, представляющих средний и крупный бизнес, ссуда может достигать 40 млн руб. и предоставляться на 3 года.
Если одобренной суммы по овердрафту оказалось недостаточно, то необходимо обратиться в банк за новым кредитом, так как превышение установленного предела по продукту не допускается. Исключение составляет технический овердрафт, заем по которому облагается высокими процентами и возместить его лучше как можно быстрее.
Заемщик получает доступный объем денежных средств, который необходимо вернуть через 60 дней. После возврата долга можно вновь заимствовать деньги на тех же условиях, и так в течение всего действия договора.
Овердрафт максимально удобен клиентам, у которых на расчетный счет постоянно поступают денежные средства. В случае если необходимо оплатить крупную закупку или аренду офиса за несколько месяцев, а собственных средств не хватает, то наличие овердрафта позволит легко решить эту проблему. По мере поступления на расчетный счет клиента денег за коммерческие операции процент по использованию овердрафта и заимствованные денежные средства будут автоматически списываться. Заемщик также может вносить наличные на счет или карту для выплаты задолженности.
От овердрафта можно отказаться в период действия договора. Для этого необходимо заполнить заявление на специальном бланке и подать его в отделение банка. Действие овердрафта прекращается автоматически по истечении срока договора.
Представители малого и среднего бизнеса могут рассчитывать на:
- процентную ставку от 15 до 23%;
- максимальный период действия договора — 1 год;
- предельный срок возврата займа — 60 дней;
- максимально доступный лимит — 6 млн рублей.
Если оплата по овердрафтной рублевой карте производится в валюте другой страны, то учитывается текущий курс рубля. При погашении долга курс может измениться, тогда размер выплат пропорционально увеличится.
Процесс оформления
Перед подачей документов необходимо заполнить заявку на получение овердрафта и анкету в отделении Альфа-банка или на сайте.
Для использования услуги на портале необходимо пройти регистрацию в системе Альфа-клик и заполнить анкету заемщика.
Рассмотрение заявки длится не более 5 дней. При одобрении необходимо собрать документы, получить специальные бланки и анкеты у работников банка, заполнить их и подать в отделение. Процесс оформления не требует залога и страховки.
За открытие овердрафта предусмотрена фиксированная плата: 1% от одобренного лимита, а для организаций и ИП — не менее 10 тыс. руб. Эта сумма списывается с расчетного счета или карты до начала действия договора.
![Оформление овердрафта](https://content-online.ru/ckfinder/userfiles/files/1024x768.jpg)
Юрлица получают заемные средства на свой счет, для физических лиц услуга привязывается к существующей зарплатной или дебетовой карте.
Преимущества и недостатки услуги
Овердрафт, ориентированный на клиента, имеет преимущества и недостатки.
У продукта следующие достоинства:
- Невысокий процент ставки по сравнению с другими кредитными услугами.
- Автоматическое погашение долга по мере поступления средств на счет.
- Отсутствие необходимости предоставлять залог.
- Отсутствие требования оформлять страховку.
- Возобновляемый лимит на весь срок действия договора.
К недостаткам услуги можно отнести:
- Необходимость отслеживать движение денежных средств на счете или карте.
- Возможность штрафных начислений, если заем не погашен вовремя.
- Фиксированная оплата овердрафта, которая косвенно повышает процент за его использование.
- Ограниченные двумя месяцами сроки погашения займа.
- Невозможность пролонгации на новый период.
Достоинством продукта также является легкость и комфортность заимствования и выплат.
Срок действия договора
Договор на услугу заключается сроком на 1 год. Заемщик может использовать выделенную сумму в течение 60 дней. Долг будет погашаться автоматически по мере поступления собственных средств на счет. Банк назначит штрафные санкции, если за 60 дней денег на счет не поступит.
Займы возможны в пределах лимита в течение периода действия договора. К окончанию срока заимствованные средства и проценты должны быть погашены полностью.
Сроки погашения займа могут быть больше и рассматриваться индивидуально для каждого клиента. Период действия договора для крупных клиентов также может быть увеличен до 3 лет.
Погашение задолженности по овердрафту от Альфа-банк
Если в результате коммерческой деятельности счет заемщика постоянно пополняется, то задолженность погашается автоматически путем списания с расчетного счета или карты. Однако поступающих средств может быть недостаточно. Чтобы не превысить лимит и не получить штрафные санкции, деньги надо вносить через банкомат.
Если появилось сообщение о техническом овердрафте, то необходимо обратиться на горячую линию банка или прийти в отделение, чтобы решить возникшую проблему. Проценты на выделенную сумму при этом доходят до 60.
Погашение задолженности по овердрафту от Альфа-банка можно осуществить несколькими способами.
С использованием интернет-банкинга или специального мобильного приложения, которое скачивается с сайта банка путем перевода с одной карты на другую. Или посещением отделения организации и пополнением карты или счета через платежный терминал или банкомат.