Открывая расчетный счет в банке, любое предприятие получает возможность организовать безналичные расчеты с поставщиками, покупателями и прочими партнерами, оформить кредит для бизнеса, а также осуществлять обязательные перечисления в налоговые органы, государственные фонды и т.д. Кроме того, в спектре банковских услуг существует понятие неснижаемого остатка на расчетном счете. Его наличие дает предпринимателю некоторые преимущества.
.jpg)
Что такое неснижаемый остаток
Это количество денежных средств, регулярно остающееся на счете на конец расчетного периода. При соблюдении условий банк начисляет на эту сумму оговоренный процент.
Однако у организации остается возможность распоряжаться деньгами, если возникает такая необходимость. Тогда банк имеет право корректировать начисления: выплатить их частично или оставить себе. Варианты действий в такой ситуации обсуждаются при заключении договора.
Разновидности неснижаемого остатка
Если предприниматель решил воспользоваться этой услугой, он может выбрать одну из форм расчетов по процентам:
- Твердо установленные сроки.
В договоре четко обозначается сумма и период, на который она размещается. Банк рассчитывает проценты однократно — в конце срока за все истекшее время. Если держатель принимает решение воспользоваться средствами до истечения периода действия договора, банк распоряжается начислениями на свое усмотрение: не выплачивает их вовсе или существенно снижает сумму к выплате. - Гибкие сроки.
Начисление процентов происходит периодически (например, раз в месяц), конечный срок оказания услуги не оговаривается, она действует до тех пор, пока деньги остаются нетронутыми. Выплата прекращается, когда держатель снимает остаток средств. Если же остается только часть первоначальной суммы, проценты снижаются соответственно этой доле. - Публичный остаток.
Банк самостоятельно определяет сумму, которая должна быть на счете, и начисляет на нее проценты. В этом случае нет необходимости заранее устанавливать остаток и период размещения.
Предприниматель или коммерческая компания может выбрать для себя любой вид взаимодействия с банком по этой услуге. Предприятиям с большим ежемесячным оборотом чаще всего более удобен третий вариант, а если речь идет о производстве, организация может обсудить с банком твердый срок, по истечении которого она сможет рассчитывать на начисление процентов.
Для чего он нужен ИП или ООО
Неснижаемый остаток выгоден небольшим фирмам или индивидуальным предпринимателям, которые могут позволить себе ежемесячно оставлять на расчетном счете некоторые суммы. Учитывая начисление процентов, компания будет получать дополнительный доход.
Таким образом, деньги не только хранятся, но и приумножаются. Это можно рассматривать также как защиту средств компании от инфляционных потерь.
Достоинства неснижаемого остатка
Банковская услуга выгодно отличается от депозита по ряду признаков:
- Не нужно открывать отдельный счет.
Для получения процентов на оставшуюся сумму достаточно одного расчетного счета. - Сохраняется доступ к деньгам.
В то время как депозит может быть недоступным для держателя до истечения срока договора, средства этого р/с можно использовать в любой момент. - Повышается финансовая дисциплина компании.
Привыкая ежемесячно оставлять на счете какую-то сумму, предприниматель начинает более ответственно относиться к расходам. Мотивацией выступают проценты на остаток: деньги не только хранятся, но и регулярно приумножаются.
Банковская практика
Большинство банков предлагает услугу неснижаемого остатка только в отношении рублевых счетов. Поэтому, если компания хочет получить пассивный доход в иностранной валюте, ей, скорее всего, придется воспользоваться депозитными предложениями банков.
Начисление процентов на неснижаемый остаток
Ставка по неснижаемому остатку не слишком различается у разных банков и в среднем не превышает 6%. Это примерно вполовину меньше стандартных депозитных ставок.
Если держатель использует часть оставшихся денег до истечения обозначенного срока, банк вправе снизить процентную ставку в текущем периоде, даже если до его завершения средства были возвращены. В этом случае расчет будет проводиться исходя из минимальной суммы, находившейся на счете в расчетном периоде.
Порядок оформления и пакет документов
Для получения процентов нет необходимости собирать отдельный пакет документов. Достаточно подать заявление в банковскую организацию и заключить дополнительное соглашение к договору на расчетно-кассовое обслуживание. Для уточнения перечня документов лучше обратиться в банк: некоторые из них требуют собственноручно поданное заявление, а, например, Сбербанк принимает заявки в онлайн-режиме.
